El pasado 3 de noviembre la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) publicó la Circular 4-2017 por la que se establecen los lineamientos generales relativos a Educación financiera.

La circular, que no tiene carácter vinculante, contiene una serie de principios y lineamientos que sirven como guía para las iniciativas y programas en materia de educación financiera desarrollados por las entidades fiscalizadas por la SBIF.

Los principios que guían e inspiran estas iniciativas y programas en consonancia con los documentos internacionales sobre buenas prácticas son:

• Principio de Utilidad: caracterizado por la necesidad de facilitar herramientas que incrementen el bienestar económico del público.
• Principio de Oportunidad: supone el aprovechamiento de estos programas en momentos de aprendizaje; es decir, en momentos en que sea inminente su utilización por una determinada toma de decisión.
• Principio de Transparencia: en virtud del cual la información facilitada debe ser sencilla y accesible.
• Principio de Imparcialidad: supone una diferencia clave con la asesoría comercial puesto que ofrece no solo las ventajas y beneficios de un producto o servicio financiero, sino además los riesgos y obligaciones aparejados a su utilización.
• Principio de Calidad: el contenido de los programas ha de considerar el contexto donde se realicen y serán impartidos por personas que cuenten con la formación y experiencia adecuadas para realizar su cometido.

Entre los lineamientos de las iniciativas y programas cabe destacar:

Lineamientos generales:

• Lenguaje sencillo y adaptado al público objetivo
• Deben ser construidas a medida y contener tanto beneficios como los riesgos ocasionados por la toma de decisiones financieras
• Son independientes de las actividades de marketing de la entidad, de manera que se prohíbe explícitamente el uso de logos y marcas de aquella
• Los formadores tienen que contar con la experiencia y conocimientos adecuados debidamente actualizados
• La participación en estas iniciativas y programas es voluntaria y las bases de datos resultantes no pueden ser utilizadas con fines comerciales
• Las iniciativas y Programas realizados en centros docentes quedan bajo la supervisión de un docente del mismo

Lineamientos respecto de los contenidos: enfocados a temáticas propias del manejo del dinero y bienestar económico. Entre ellos:

• Ahorro e inversión
• Planificación y presupuesto familiar
• Endeudamiento responsable
• Productos Financieros

Lineamientos para la planificación, seguimiento y evaluación de iniciativas y/o programas de educación financiera:

• Basados en un diagnóstico que justifique su necesidad y sea la base para determinar su objetivo, diseño y mecanismos de evaluación
• Realizados por un tercero independiente a la iniciativa o programa que asegura la objetividad de la misma
• Evaluaciones continuas, que proporcionan información acerca de su efectividad y se centran en la adquisición de conocimientos financieros, la modificación de actitudes ante situaciones financieras, la medición de conductas adquiridas, y la opinión de los participantes para revisar eficiencia y eficacia de la iniciativa o programa

Por último, la norma recomienda a las entidades que realicen este tipo de Iniciativas y Programas enviar durante los primeros 10 días de enero la información referida al año inmediatamente anterior plasmada en el modelo que proporciona el Anexo de la Circular.