El pasado mes de mayo la CGAP publicó el estudio “Basic Regulatory Enablers for Digital Financial Services”* en el que se presentan los habilitadores regulatorios básicos para el funcionamiento de los servicios financieros digitales (DFS).

La CGAP, con el fin de avanzar en la inclusión financiera a través de los DFS, ha analizado los marcos regulatorios y medidas aplicadas durante la última década en diez países** de los continentes africano y asiático.

El documento refleja las diferentes formas en que estos países han implementado los habilitadores regulatorios básicos o enablers y cuáles han sido sus experiencias; centrándose en los cuatro que han guiado su trabajo:

1.  Emisión de dinero electrónico no bancario: cuentas prepago.
2.  Uso de agentes: utilización de intermediarios para proporcionar a los clientes acceso a sus servicios.
3. Diligencia debida del cliente (CDD): implantación de políticas de prevención de blanqueo de dinero más o menos restrictivas en función del nivel de riesgo de las transacciones.
4. Protección del consumidor: establecimiento de normas adecuadas a los DFS para garantizar seguridad y confianza.

Tal y como se desprende del informe, estos cuatro aspectos son imprescindibles para el desarrollo de los DFS y, consecuentemente, para el desarrollo social e inclusivo. Por este motivo el documento proporciona, a partir de las conclusiones del estudio, ciertos puntos clave para que, gobiernos y reguladores implementen un marco normativo adecuado para los DFS.