El encuentro reunió a líderes de la fundación y a especialistas internacionales en Panamá para analizar el desarrollo de América Latina y la nueva era del sector microfinanciero con el uso de la digitalización y la IA para que el emprendedor siga estando en el centro.
Durante las jornadas se ha puesto de manifiesto el firme compromiso de las más de 8.000 personas que forman el Grupo Fundación Microfinanzas BBVA, en trabajar por ayudar a mejorar las vidas de las personas a las que atiende. Todos han coincidido en la necesidad de robustecer las sinergias del Grupo para seguir siendo el aliado estratégico de más de 3 millones de microempresarios en la región.
La experiencia del Banco Mundial en la reducción de la pobreza
Luis Felipe López-Calva, director de la Práctica Global de Reducción de la Pobreza y Promoción de la Equidad del Banco Mundial, abrió las jornadas con una intervención sobre la evolución de América Latina en los últimos años. Durante su ponencia, invitó a analizar los principales retos globales en la región y el trabajo realizado para reducir los índices de pobreza. «Necesitamos repensar el sistema de protección social para que sea inclusivo y fiscalmente sostenible, y para ello se requiere de la colaboración entre los actores públicos y privados».
Una ponencia donde la digitalización tuvo un papel protagonista como aliada para la reducción de la pobreza y la generación de bienestar. También destacó la necesidad de fortalecer la resiliencia económica y social de las personas para conseguir el progreso de comunidades enteras.
Las microfinanzas del futuro
Elizabeth Martínez de Marcano, directora regional para Colombia, México, Centroamérica y el Caribe de IFC, conversó con Giovanni di Plácido, director de Research y Estrategia de la FMBBVA, en una entrevista en la que se abordaron las grandes transformaciones y la evolución de las microfinanzas.
«La digitalización de las microfinanzas a través de teléfonos móviles ha hecho posible que se haya incluido hasta a un 50% más de personas que antes no estaban en el sistema financiero, en el caso de Latinoamérica se calcula que se ha pasado del 50% al 75%, una inclusión que se aceleró con el COVID. Pero también nos ha traído retos, como el sobreendeudamiento y el mal uso de datos», destacó Martínez de Marcano.
Durante el panel Finanzas Abiertas: ¿Democratización financiera o nueva batalla por el cliente?, Diego Herrera, especialista principal, División de Conectividad, Mercados y Finanzas del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), señaló que «las finanzas abiertas son una oportunidad para el consumidor financiero, que tendrá opciones de contar con ofertas de mejores productos y servicios financieros derivados de la información que ha compartido con su consentimiento. El reto para el sector microfinanciero está en poder ofrecer esos servicios con agilidad y cumpliendo con las expectativas de la demanda, aprovechando la confianza que tiene en sus emprendedores».
La IA, una aliada con poder transformador
En el panel Caso de éxito: IA como herramienta para el acceso a servicios financieros, Mercedes Bidart, CEO y Co-fundadora de Quipu, explicó que «el desafío ya no es adoptar IA, sino hacernos las preguntas correctas. Las microfinanzas tienen una ventaja única porque nacieron poniendo a las personas en el centro. En un mundo donde la IA será cada vez más accesible para todos, la verdadera diferenciación no vendrá de la tecnología, sino de la consciencia con la que decidamos utilizarla».
Por su parte, Daniel Méndez Delgado, asesor de Políticas y Finanzas Digitales del Institute of International Finance (IIF), durante su ponencia en el panel IA transformadora, también puso el foco en la IA: “Sacarle provecho a la inteligencia artificial en el sector financiero requiere entender la cadena de valor de la tecnología (datos, computación en la nube, tipos de IA), los actores involucrados, y el contexto económico y social donde se van a desplegar los casos de uso”.
Del mismo modo, en el panel Modelos híbridos, Javier Buitrago, co-fundador de Cámara Fintech de Panamá apuntó: “La unión de los avances tecnológicos, la innovación y el talento de nuestros equipos representa una oportunidad histórica para construir las soluciones financieras que aún faltan y llevar inclusión financiera a millones de latinoamericanos que siguen fuera del sistema”.
Liderazgo en la nueva era del cumplimiento
Sandro García-Rojas Castillo, consultor internacional de Lex Quo Group, en su ponencia Liderazgo en la nueva era del cumplimiento, declaró que “el cumplimiento dejó de ser un trámite de la trastienda para convertirse en lo que define quién accede al sistema financiero y quién queda excluido. Frente al de-risking —cerrar la puerta a clientes legítimos por lo que costaría comprobar que no hicieron nada malo— la nueva era no exige elegir entre proteger e incluir, sino líderes capaces de hacer ambas cosas: anticipar, traducir, gobernar e inspirar. Porque el cumplimiento, bien entendido, no es la frontera de la inclusión: es su garantía”.
Nicole Ramsauer, socia de Asesoría y Aseguramiento de Tecnología, y Rafael Torres, gerente senior de Asesoría en Gobierno de Datos e Inteligencia Artificial de KPMG Panamá, protagonizaron el panel Arquitectura de confianza.
«La IA se consolida como un habilitador estratégico del negocio. El desafío es integrarla con una gestión adecuada de riesgos y marcos de confianza que permitan escalar su adopción y generar valor sostenible», destacó Ramsauer. «La IA nos invita a desaprender, reinventarnos, y potenciar talentos humanos. La clave está en combinar tecnología con humanidad para construir un futuro laboral con propósito, innovación y posibilidades», dijo Torres.
Cómo tomar mejores decisiones en el emprendimiento
En la sesión De la memoria a la acción, Ana Serrano, directora asociada, Política y Desarrollo de IPA Colombia, recalcó que «la evidencia y los métodos ya existen. El eslabón que falta es la conexión entre las áreas que producen datos y las que toman decisiones. IPA acompaña a proveedores financieros en LAC a construir ese puente — desde el diseño del experimento hasta el escalamiento».
Por último, Ricardo Hausmann, director del Centro para el Desarrollo Internacional (CID), Universidad de Harvard, habló durante su ponencia cómo «la digitalización con IA puede cambiar el futuro del emprendimiento en América Latina. Para que una empresa pueda crecer tiene que coordinar a más gente y, para eso, tiene que saber qué está pasando en la empresa; y actuar en base a esa información. Con las nuevas herramientas esto es posible para los emprendedores: la IA les ayuda a tener más información sobre su negocio y a tomar mejores decisiones, y eso mismo también es extrapolable al acceso a financiación».
Las IX Jornadas Corporativas de la FMBBVA han sido un espacio para compartir estrategias y acciones que mejoren la inclusión social y económica de las personas con menores recursos. En América Latina, una región desigual, con altas tasas de informalidad y brechas de acceso a servicios, las microfinanzas con propósito están demostrando ser una eficaz herramienta para conseguir el progreso de las familias.
