Según Naciones Unidas, América Latina y el Caribe vivió en 2025 uno de los años más extremos de los que se tiene constancia, marcado por calor sin precedentes, sequías persistentes, lluvias torrenciales, ciclones devastadores. El aumento de las temperaturas terrestres y oceánicas, la alteración del ciclo del agua, están agravando riesgos que ya afectan la salud, el agua, la agricultura y los medios de vida en toda la región. Ante estos desafíos, fortalecer la resiliencia y capacidad de adaptación de los emprendedores en situación de vulnerabilidad o pobreza resulta cada vez más necesario para su progreso.
Para compartir y analizar cómo la tecnología y la analítica de datos permiten transformar la gestión del riesgo climático en una oportunidad de desarrollo, la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) reunió a líderes del sector en un panel celebrado dentro de la Semana Mundial de la Inclusión Financiera (FIW, por sus siglas en inglés), convocado por el Centro para la Inclusión Financiera (CFI) del 5 al 8 de octubre.
Bajo el título From Climate Data to Financial Resilience, la sesión abordó cómo entender mejor la exposición de los emprendedores al cambio climático y cómo traducir ese diagnóstico en soluciones concretas de adaptación. El encuentro contó con la participación de Financiera Confianza (entidad peruana de la FMBBVA), Microserfin (entidad de la Fundación en Panamá), Yapu Solutions y Agroclimática.
Predecir el futuro para proteger la cartera
Uno de los principales paradigmas a romper es la forma en que se mide la exposición climática. Según Lars, CEO de la firma danesa Agroclimática, la mayoría de las entidades evalúan el riesgo basándose en promedios históricos, lo que constituye solo una foto del pasado. A través de modelos que analizan predicciones futuras de suelo, clima y cultivo, la plataforma permite asignar una calificación de riesgo en menos de un minuto.
Los resultados operativos demuestran que la prevención mejora el desempeño financiero: «Tenemos instituciones que han reducido su morosidad del 40% a menos del 4% al introducir nuestro puntaje de riesgo, logrando incrementos de cartera superiores al 30% en tres años», destacó Lars.
En la práctica de campo, la tecnología está redefiniendo la relación entre las entidades y las personas que apoyan. En Panamá, Microserfin, la entidad panameña de la Fundación ha integrado estas herramientas directamente en su modelo de atención agrícola, beneficiando ya a más de 270 pequeños productores con asesoría personalizada y monitoreo satelital de plagas y cultivos.
Orlando Sánchez, director de comunicaciones de Microserfin, explicó que gracias a este modelo que «Si identificamos que un cultivo requiere agua adicional debido al clima de la zona, evaluamos financiar un sistema de riego; si el suelo no es adecuado, exploramos cultivos alternativos. Gestionar el riesgo no significa financiar menos, significa financiar mejor», afirmó.
Por su parte, en Financiera Confianza en Perú, Claudia Sánchez, gerente de División de Desarrollo Sostenible y Clientes explicó que la entidad “avanza en la integración de datos climáticos territoriales y gubernamentales para la identificación de zonas y cultivos vulnerables, facilitando la toma de decisiones en materia de garantías, microseguros y sistemas de alerta temprana para los microemprendedores”.
Integración en la gestión del riesgo crediticio
Por su parte, Andre Loscher, especialista en datos de la firma YAPU, advirtió que el impacto ambiental ha pasado de ser un simple indicador en informes de sostenibilidad a un factor decisivo en las juntas directivas y comités de riesgo. Cuando un fenómeno meteorológico afecta masivamente a miles de clientes, la vulnerabilidad individual se traslada al balance de la entidad.
«Retirarse de las zonas expuestas deja fuera precisamente a quienes más ayuda necesitan», explicó Andre. «Financiar la adaptación es la forma más efectiva de reducir el riesgo de la cartera, porque un cliente que logra adaptarse es un cliente que seguirá pagando». Asimismo, resaltó el valor de las taxonomías verdes para visibilizar carteras sostenibles existentes y atraer capitales de la banca de desarrollo e inversionistas internacionales.
Panelistas, sesión «From Climate Data to Financial Resilience» (I-D): André Loscher (Yapu Solutions); Orlando Sánchez (Microserfin); Claudia Sánchez (Financiera Confianza); Susana González (FMBBVA) y Lars Saquero (Agroclimática)
Los expertos coincidieron en que los datos climáticos adquieren su verdadero valor cuando llegan a los emprendedores en forma de decisiones informadas y oportunidades concretas para adaptarse y fortalecer su resiliencia.
Puedes revivir la sesión aquí.
