Del 9 al 12 de junio de 2025, la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA) celebró sus VIII Jornadas Corporativas en Lima.
El encuentro reunió a líderes de la fundación y a especialistas internacionales para analizar los retos actuales de América Latina y el papel de la inclusión financiera en el desarrollo de la región.
Contexto regional: Michelle Muschett
Michelle Muschett, subsecretaria general de las Naciones Unidas y directora regional del PNUD, abrió el primer día de jornadas con una intervención centrada en los desafíos sociales y económicos que enfrenta América Latina. Invitó a analizar la necesidad de respuestas eficaces y sostenibles ante los retos que afronta la región y recordó que “es posible combinar inclusión financiera, acompañamiento personalizado e innovación para empoderar a millones de microemprendedores y microemprendedoras de bajos ingresos”. Un enfoque que no solo tiene un impacto en la reducción de pobreza y en la generación de bienestar, sino que fortalece la resiliencia económica y social de comunidades enteras.
El futuro de las Microfinanzas
En el panel Microfinanzas: ¿hacia dónde va la industria en los próximos cinco años?, moderado por Giovanni di Placido, director de Research y Estrategia de la FMBBVA, participaron David Tuesta, presidente del Consejo Privado de Competitividad y socio fundador de Ronin 360; Diego Macera, director del Banco Central de Reserva del Perú y del Instituto Peruano de Economía; y Verónica Frisancho, economista Jefe de CAF-Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe.
Frisancho aportó una visión sobre el entorno macroeconómico y su impacto en el sector: “Un elemento que hemos identificado es cómo abordamos las asimetrías de información para poder entender cuáles son esas características, necesidades y contextos de los segmentos vulnerables y así generar ofertas de valor que realmente les sirvan. Creemos que las apuestas de ‘Openfinance’ o ‘open data’ son esenciales para eso». Por su parte, Macera abordó los riesgos que enfrentan personas que han salido de la pobreza pero siguen siendo vulnerables. Destacó el rol del emprendimiento como alternativa ante la informalidad laboral.
Finalmente, Tuesta habló sobre los cambios demográficos en la región, como el envejecimiento poblacional, y explicó cómo las microfinanzas pueden responder a estos cambios: “Actualmente, la tasa de dependencia en vejez, que es el ratio entre las personas mayores de 65 años con la población económicamente activa, es alrededor del 13% en la región. En dos décadas casi se va a duplicar, lo que significa que las redes familiares tal cual las conocemos van a colapsar, por lo que los sistemas de pensiones van a cambiar”.
Inclusión para poblaciones vulnerables
El panel Un camino hacia la equidad, moderado por Christian Quiroga, director de Comunicación de Bancamía, entidad colombiana de la FMBBVA, trató sobre cómo ampliar el acceso a servicios financieros para mujeres, jóvenes, personas mayores, comunidades rurales y otros grupos vulnerables.
Paola Arias, directora de Banca de las Oportunidades Colombia, expuso los obstáculos que enfrentan estas poblaciones en su país y propuso ampliar la oferta financiera para incluirlos social y financieramente. Terence Gallagher, jefe de inclusión financiera de BID Invest, destacó la importancia de medir el impacto de las soluciones ofrecidas: “La salud financiera trata de cómo impactan los servicios financieros en la vida diaria de las personas. Nos ayudan a mejorar el bienestar».
Además, Fernando Ibérico, gerente de país para Perú, Ecuador y Bolivia de IFC, compartió prácticas de inclusión financiera aplicadas en América Latina y su potencial de replicabilidad: «En IFC, hemos transformado nuestro enfoque tradicional a uno más inclusivo, equitativo y que responde a las necesidades de los grupos vulnerables. Tratamos de llegar a la mayor cantidad de personas con soluciones orientadas a mejorar el nivel de vida. Por eso, impulsamos programas de visión compartida con otras organizaciones; lo principal es que sean sostenibles en el tiempo, integren a las comunidades y, a su vez, en el caso de los emprendedores, ayuden a escalar sus negocios”.
Tecnología y Microfinanzas
El panel Más allá de las finanzas tradicionales, moderado por Blanca Español, directora de Estrategia Comercial de Banco Adopem, entidad dominicana de la FMBBVA, abordó los cambios impulsados por la tecnología.
José Luis Vásquez, del Banco Central de Reserva, habló sobre el avance de los pagos digitales y la inclusión en la banca móvil. Marushka Chocobar, presidente de la Comisión de Economía Digital Capítulo Perú, International Chamber of Commerce (ICC), señaló la importancia de equilibrar innovación tecnológica con educación financiera para suavizar la brecha de género que afecta a las mujeres de la región: «En América Latina las mujeres tenemos un 14% menos probabilidades de utilizar internet móvil y, si no lo tenemos, no vamos a poder acceder a los servicios financieros en igualdad de condiciones”.
Patricia Lucar (Ribo) explicó cómo el uso de inteligencia artificial y Openfinance está ayudando a personalizar productos y ampliar el acceso al crédito. “La tecnología no se transforma por sí sola. Su verdadero poder está en llegar a los olvidados. Para lograrlo, Fintechs, bancos y reguladores debemos trabajar como uno solo”.
Nuevas fronteras en la inclusión financiera
Sophie Sirtaine, directora ejecutiva de CGAP, presentó una ponencia sobre el futuro de la inclusión financiera, centrada en cómo la innovación puede seguir generando oportunidades, especialmente para personas emprendedoras: «En CGAP pensamos que es el momento de hacer un cambio de paradigma para promover el acceso a cuentas bancarias y a una gama completa de servicios financieros. Para eso hemos lanzado lo que llamamos la iniciativa de inclusión financiera 2.0, una acción global para que todo el sector se sume a un propósito común que es garantizar que los servicios financieros tengan un impacto real y positivo en las personas y empresas a las que queremos servir. Eso significa alejarnos de métricas como número de préstamos, beneficiarios, entre otros, y en su lugar concentrarse en diseñar y ofrecer soluciones financieras que realmente mejoren vidas, fortalezcan la resiliencia, amplíen las oportunidades económicas y, al mismo tiempo, medirlos”.
Mirada retrospectiva
En el conversatorio titulado En perspectiva: Un diálogo sobre el viaje continuo hacia la inclusión financiera, Claudio González-Vega y Mara Balestrini, patronos de la FMBBVA, repasaron los avances de la industria microfinanciera en los últimos 15 años y reflexionaron sobre los retos que aún persisten.
Estas jornadas ofrecieron un espacio para el intercambio de ideas sobre el presente y el futuro de la inclusión financiera. Las intervenciones y los debates mostraron cómo la colaboración entre distintos sectores puede ayudar a mejorar el acceso a servicios financieros y apoyar el desarrollo económico de las personas con menores recursos.
