El esfuerzo de años de un emprendedor puede verse comprometido en un solo día debido a un accidente, una enfermedad o un imprevisto climático. la transición de la vulnerabilidad a la protección mediante microseguros diseñados a la medida es un factor clave para la salud financiera y la recuperación de miles de negocios.
En Perú, una parte importante de las micro y pequeñas empresas es liderada por mujeres, quienes a su vez son el principal sostén de sus hogares. Según el Centro de Investigación de la Universidad del Pacífico, el 44.2% de las mipymes formales están dirigidas por mujeres, lo que equivale a un millón 33,844 unidades productivas.
En un entorno de alta informalidad, un imprevisto de salud no solo las afecta físicamente, sino que puede traducirse en endeudamiento o en la pérdida del patrimonio construido.
Respaldando a las emprendedoras frente a lo inesperado
Para hacer frente a esta realidad y romper la barrera de que los seguros son complejos o costosos, Financiera Confianza, la entidad peruana de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), resalta el valor de los microseguros ante lo inesperado, impulsando que más emprendedoras aprendan a proteger su dinero y su trabajo a través del acceso a microseguros.
En alianza con CARE Perú, ha lanzado la campaña “La Carretilla de la Valentía” orientada a reducir las brechas de protección financiera, combinando acceso a seguros con educación e información simple. Financiera Confianza cuenta con los seguros Protección Total y Vida Segura, que cubren gastos médicos, proporcionan una renta diaria por accidente y extienden la protección al núcleo familiar. Otros seguros asumen el pago de créditos en caso de enfermedad o como ocurre en el caso del seguro Multiriesgo Pyme, están diseñados para recuperar el patrimonio frente a robos, incendios o eventos climáticos adversos.
“Todavía existe la idea de que los seguros son costosos o complejos. Nuestro reto es romper esa barrera con información simple, directa y soluciones que se adapten al día a día de las emprendedoras. Queremos que tomen decisiones con total tranquilidad, sabiendo que su esfuerzo cuenta con un respaldo diseñado específicamente para ellas”, explica George Luna, gerente de Pasivos, Seguros y Servicios de Financiera Confianza.
Este esfuerzo conjunto con las principales compañías del sector asegurador, como Mapfre Perú, Rimac Seguros, BNP Paribas Cardif y Crecer Seguros, busca cerrar las brechas que aún persisten en el país, asegurando que los avances en el sistema financiero se traduzcan en un respaldo real y tangible para el patrimonio de miles de emprendedoras.
Tecnología paramétrica para la adaptación climática
En Colombia, los eventos climáticos extremos representan un riesgo constante. El Instituto de Hidrología, Meteorología y Estudios Ambientales (Ideam) ha emitido alertas por excesos de lluvia que han superado en un 70% los promedios históricos en regiones como la Andina y el Caribe, afectando áreas productivas urbanas y rurales.
Para evitar que estas catástrofes naturales ahonden los ciclos de pobreza, Bancamía, la entidad colombiana de la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), ofrece a sus emprendedores un microseguro con componente paramétrico, comercializado por SBS Seguros. Este modelo tecnológico destaca por su agilidad:
- Monitoreo satelital: A diferencia de los seguros tradicionales, utiliza tecnología satelital para medir la magnitud de eventos climáticos como lluvias o sequías.
- Indemnización automática: Si se supera el límite de severidad pactado (como milímetros acumulados de lluvia en tres días) se obtiene el pago de manera automática y proporcional a la intensidad del clima, sin necesidad de inspecciones físicas.
- Accesibilidad: Asegura sumas hasta por cinco millones de pesos colombianos (1.200 euros aproximadamente) con costos mensuales desde los 12.600 pesos (menos de tres euros) que protegen cultivos, mercancías, maquinaria y enseres frente a lluvias, incendios, avalanchas o terremotos.
Además de la protección financiera, Bancamía complementa esta estrategia de manera preventiva mediante talleres sobre eventos climáticos y contenidos formativos gratuitos en su plataforma virtual «Creciendo Juntos». También organiza talleres enfocados en la preparación y protección frente a eventos climáticos, promoviendo la puesta en marcha de medidas de adaptación.
Al finalizar 2025, cerca de medio millón de emprendedores de la FMBBVA contaba con un seguro voluntario. Los seguros voluntarios con mayor impacto entre los emprendedores son:
- De Salud: Ofrece asistencia médica integral y apoyo económico especializado tras el diagnóstico.
- Paramétrico: Diseñado para mitigar el impacto financiero de eventos climáticos (como lluvias extremas o sequías), activándose de forma ágil ante desastres naturales.
- De Vida: Garantiza el respaldo económico de los beneficiarios en caso de fallecimiento, así como cobertura frente a una posible incapacidad total y permanente..
A través de estos productos específicos, se logran transferir los riesgos más críticos de los emprendedores a esquemas de protección formales, asegurando que las crisis personales o los desastres naturales detengan su crecimiento.
