01
Propósito
y trayectoria
02
Pobreza multidimensional
03
Realidad
Post Covid
04
Soluciones para
el Futuro

Inclusión sostenible:

finanzas al servicio del hogar

Propósito y trayectoria

El desarrollo sostenible de personas en vulnerabilidad que cuentan con actividades productivas

Para promover el desarrollo inclusivo y sostenible de los emprendedores es clave acompañarlos brindándoles acceso a créditos, seguros, productos de ahorro, formación, redes de apoyo y asesoramiento. Es lo que llamamos Finanzas Productivas, la principal herramienta para cumplir nuestro propósito.

Nuestras prioridades estratégicas son:

Para maximizar el impacto y alinearlo con nuestro propósito, activamos dos palancas que están siempre muy presentes en nuestra labor.

Digitalización

Medición de impacto

Datos a 30.12.2021 de clientes por entidad

2.773.221 6 % ↑

Cartera bruta

USD 1.149 M
+6 % ↑

Recursos de clientes

USD 657 M
-7 % ↓

Monto desembolsado

USD 1.312 M
+34 % ↑

Crédito medio

USD 1.285
0,5 % ↑

7.619

Empleados

559

Oficinas y puntos
ligeros de atención

1.847

Corresponsales
propios

98.108

Puntos
transaccionales

Pobreza
Multidimensional

Profundizamos en el bienestar de los hogares, evaluando las carencias a las que se enfrentan

¿Qué queremos conseguir?

Conocer el hogar del emprendedor en múltiples dimensiones de bienestar, a lo largo del tiempo

Vincular esta información a nuestra oferta de valor: productos y servicios que respondan a estas necesidades

Alianza con SOPHIA Oxford

Creamos así un índice de
pobreza multidimensional
adaptado a nuestros clientes

La definición se basa en nueve indicadores que
capturan tres dimensiones de la pobreza:

Hogares con privaciones en cada indicador

Porcentaje de hogares con privaciones

Las encuestas muestran que las privaciones más comunes entre nuestros emprendedores son el número de años de escolarización, las carencias en saneamiento y acceso al agua.

  • Además, presentan otras carencias en los materiales de su vivienda y el acceso a Internet
  • El 24% de los hogares se encuentra en pobreza multidimensional

Realidad
Post COVID

Acompañar, apoyar y reactivar

Apoyamos la reactivación de los negocios cumpliendo nuestro propósito

Microcréditos de calidad y sostenibles Adaptamos progresivamente nuestras políticas de crédito para adecuarlas a la nueva realidad, apoyándolos en su crecimiento y recuperación de forma ordenada en un escenario de mayor riesgo.

Aportamos soluciones a los clientes más afectados

Avanzar sin dejar a nadie atrás Tras analizar cada caso, adaptamos nuestra metodología para poder ofrecer a cada cliente la solución más adecuada y sostenible, dependiendo de sus ritmos de recuperación, ante el vencimiento de las prórrogas. Diseñamos nuevos formatos con flexibilidad de pago para nuestros clientes.

Nos adaptamos a un escenario nuevo y cambiante

Escalar nuestra capacidad de apoyo con nuevas herramientas e infraestructura

  • Desarrollamos e incorporamos en tiempo récord nuevas herramientas de normalización y digitalización en los sistemas.
  • Nos apoyamos en la tecnología para la gestión de las necesidades de nuestros clientes.
  • Reforzamos la gestión del riesgo operativo y de la continuidad del negocio.

Acompañamos y apoyamos a los emprendedores más afectados, con soluciones ad hoc que les permitieran hacer frente a sus obligaciones tras la contracción de su actividad

Composición de la cartera crediticia

Clientes con soluciones de apoyo

600.173

Clientes han recibido soluciones de apoyo desde el inicio de la pandemia (en 2020).

502.903

Clientes que habiendo recibido soluciones de apoyo, han cancelado el crédito o están en situación normal.

Adaptamos nuestras metodologías y procesos para brindar recursos financieros de apoyo a su reactivación económica

Número de clientes de crédito

Agregado FMBBVA

Soluciones para el futuro

Innovamos con soluciones digitales, diseñamos iniciativas para reducir la brecha de género y mitigar los efectos del cambio climático

Bienestar al hogar

Protegiendo la salud, protegiendo el hogar

  • Seguros para enfermedades graves
  • Asistencias de salud, psicológicas y legales
  • 179.575 asegurados

Sembramos educación para el mañana

  • 594.614 personas recibieron formación y asesoramiento financiero

Viviendas más seguras, sostenibles y salubres

  • 38.002 personas con créditos para sus viviendas
  • Créditos y asesoramiento para la construcción de viviendas con materiales sostenibles
  • Financiación para el saneamiento de sus hogares

Un enfoque integral para atender a la mujer

Digitalización para progresar

Internet - Llevar la conexión a zonas remotas

  • 6 puntos en 2021 - 56 en 2022
  • Educación financiera y no financiera
  • Más de 2.000 personas beneficiadas

Soluciones de biometría

  • Alta en los canales digitales a través de nuevos métodos de identificación y autenticación del cliente, como biometría facial o voz, y otros procesos, como la firma digital
  • Máximos estándares de seguridad y facilidad para que el emprendedor elija dónde y cuándo realizar sus operaciones

Canales digitales

  • Incremento en la adopción de los canales
  • Pasamos de 700 a casi 2.000 corresponsales propios en 2021
  • +390.000 usuarios registrados en la app/web del cliente

Compromiso con el medioambiente

  • Reducir la huella de carbono: 0,36 TN CO2/empleado
  • Reducir el consumo de agua, papel y electricidad
  • Oficina sostenible (en fase piloto)
  • Formación a asesores y clientes

Finanzas verdes

  • 7 productos de crédito y seguros para la adaptación y mitigación del cambio climático

Vulnerabilidad climática

  • 2 índices de vulnerabilidad climática (en fase piloto)

Resiliencia y
Pobreza Digital

Tras la COVID-19, medimos la resiliencia de los emprendedores y su pobreza digital

La resiliencia *

Hemos visto que los microemprendedores no solo son capaces de superar una adversidad, sino de salir fortalecidos. Queremos por tanto abordar esta resiliencia y ver si podemos acompañarlos mejor en ese proceso:
  • Validar progreso / recuperación de clientes
  • Evaluar la sostenibilidad de las adaptaciones del negocio
  • Evaluar el interés en soluciones financieras/no-financieras
Identificar perfiles resilientes y cómo acompañar al que no lo es
*Se entiende como Resiliencia la capacidad de superar una adversidad y salir fortalecido.

La pobreza digital

El concepto de pobreza digital trata de encontrar los niveles mínimos de uso y consumo de las TIC, así como los niveles de ingresos de la población necesarios para demandar productos TIC en relación a sus niveles de ingresos. Aborda la evaluación de dos dimensiones:
  • Conectividad y,
  • Asequibilidad de ésta
Segmentar pobres digitales

Países en los
que operamos

El desempeño social de los emprendedores, detallado por país

Medir realidades que
impulsan sueños

Bancamía es una entidad líder en su país con más de un millón de clientes que continúa firme en su apoyo para mejorar la calidad de vida de los que están en situación de vulnerabilidad. En 2021 ha logrado atender a más de 99.000 clientes nuevos de crédito y destaca por su foco en zonas rurales y la enorme capacidad de recuperación de sus emprendedores.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Incluye además, el análisis de dimensiones no monetarias lo que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales a los que se enfrentan: carencias en vivienda, educación y salud.

Informe Colombia 2022

Generando oportunidades, progresamos con las personas

Financiera Confianza es una entidad con presencia en todo el territorio peruano con una oferta completa de productos financieros y de acompañamiento para mejorar los ingresos y la calidad de vida de alrededor de 700.000 emprendedoras y emprendedores. Mantiene altos estándares de inclusión con más de 34.000 personas bancarizadas durante 2021 y con especial foco en jóvenes emprendedores. Sus clientes han demostrado una enorme capacidad de reactivación.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Además, incluye un análisis de dimensiones no monetarias que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales que enfrentan: carencias en vivienda, educación y salud.

Informe Perú 2022

Esfuerzo y creatividad, 
los ingredientes del éxito

Con más de 408.000 clientes, Banco Adopem mantiene su compromiso de atender a las personas en situación de vulnerabilidad de la sociedad a través de sus productos y servicios financieros, destacando su capacidad para incorporárlos al sistema financiero formal. Sus cerca de 1.300 empleados trabajan en todo el país para apoyar a los emprendedores en su recuperación.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Incluye además, el análisis de dimensiones no monetarias lo que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales a los que se enfrentan: carencias en vivienda, educación y salud.

Informe Rep. Dominicana 2022

Empoderando para que lleguen más lejos

Fondo Esperanza es la comunidad de emprendimiento solidario más grande de Chile. Atiende a más de 109.000 personas, la mayoría mujeres. Acerca a personas que emprenden, ofrece servicios financieros y promueve la formación y la generación de redes de apoyo, con el objetivo de mejorar sus condiciones de vida, la de sus familias y sus comunidades.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Incluye además, el análisis de dimensiones no monetarias lo que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales a los que se enfrentan: en temas de vivienda, educación y salud.

Informe Chile 2022

Un negocio, muchos impactos

Microserfin sirve a más de 17.000 emprendedores y mantiene firme su compromiso con el desarrollo sostenible de sus familias y la sociedad en el entorno panameño. Destaca su labor en zonas desatendidas y rurales. Más de 5.800 personas son clientes nuevos y de estos un 56% han sido bancarizados por la entidad.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Incluye además, el análisis de dimensiones no monetarias lo que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales a los que se enfrentan: carencias en vivienda, educación y salud.

Informe Panamá 2022

Países en los
que operamos

El desempeño social de los emprendedores, detallado por país

Medir realidades que impulsan sueños

Bancamía es una entidad líder en su país con más de un millón de clientes que continúa firme en su apoyo para mejorar la calidad de vida de los que están en situación de vulnerabilidad. En 2021 ha logrado atender a más de 99.000 clientes nuevos de crédito y destaca por su foco en zonas rurales y la enorme capacidad de recuperación de sus emprendedores.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Incluye además, el análisis de dimensiones no monetarias lo que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales a los que se enfrentan: carencias en vivienda, educación y salud.

Informe
Colombia 2022

Generando oportunidades, progresamos con las personas

Financiera Confianza es una entidad con presencia en todo el territorio peruano con una oferta completa de productos financieros y de acompañamiento para mejorar los ingresos y la calidad de vida de alrededor de 700.000 emprendedoras y emprendedores. Mantiene altos estándares de inclusión con más de 34.000 personas bancarizadas durante 2021 y con especial foco en jóvenes emprendedores. Sus clientes han demostrado una enorme capacidad de reactivación.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Además, incluye un análisis de dimensiones no monetarias que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales que enfrentan: carencias en vivienda, educación y salud.

Informe
Perú 2022

Rep. Dominicana

Esfuerzo y creatividad, 
los ingredientes del éxito

Con más de 408.000 clientes, Banco Adopem mantiene su compromiso de atender a las personas en situación de vulnerabilidad de la sociedad a través de sus productos y servicios financieros, destacando su capacidad para incorporárlos al sistema financiero formal. Sus cerca de 1.300 empleados trabajan en todo el país para apoyar a los emprendedores en su recuperación.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Incluye además, el análisis de dimensiones no monetarias lo que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales a los que se enfrentan: carencias en vivienda, educación y salud.

Informe
Rep. Dominicana 2022

Empoderando para que lleguen más lejos

Fondo Esperanza es la comunidad de emprendimiento solidario más grande de Chile. Atiende a más de 109.000 personas, la mayoría mujeres. Acerca a personas que emprenden, ofrece servicios financieros y promueve la formación y la generación de redes de apoyo, con el objetivo de mejorar sus condiciones de vida, la de sus familias y sus comunidades.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Incluye además, el análisis de dimensiones no monetarias lo que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales a los que se enfrentan: en temas de vivienda, educación y salud.

Informe
Chile 2022

Un negocio, muchos impactos

Microserfin sirve a más de 17.000 emprendedores y mantiene firme su compromiso con el desarrollo sostenible de sus familias y la sociedad en el entorno panameño. Destaca su labor en zonas desatendidas y rurales. Más de 5.800 personas son clientes nuevos y de estos un 56% han sido bancarizados por la entidad.

El Informe de Desempeño Social muestra el progreso de los emprendedores que atiende, su relación financiera y las implicaciones que tiene sobre el hogar. Incluye además, el análisis de dimensiones no monetarias lo que permite tener una visión más amplia del hogar, conociendo los retos estructurales a los que se enfrentan: carencias en vivienda, educación y salud.

Informe
Panamá 2022

Informes Completos

Informe de
Actividad

Este informe es un reflejo de la actividad que ha desempeñado la Fundación en 2021. Se presenta una rápida revisión del desempeño de los emprendedores y las carencias de sus hogares, para entrar en mayor detalle sobre las soluciones ofrecidas por las instituciones de la Fundación para seguir mejorando el acompañamiento que les ofrece.

Informe de
Desempeño Social

Este informe trata del contexto macroeconómico de la región y de los estudios llevados a cabo para analizar y seguir el progreso de los emprendedores atendidos. Por un lado, detalla el desempeño de los emprendedores, el impacto que el negocio ha generado en sus hogares, y por otro, profundiza sobre las carencias y necesidades multidimensionales de los hogares, estudio que se lanzó en 2021. Finalmente, recoge nuestro alineamiento con indicadores ESG y los Objetivos de Desarrollo Sostenible.