{"id":812,"date":"2015-06-23T14:51:28","date_gmt":"2015-06-23T14:51:28","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=812"},"modified":"2016-02-19T21:38:55","modified_gmt":"2016-02-19T21:38:55","slug":"eliminacion-de-la-cuota-minima-para-credito-de-vivienda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/eliminacion-de-la-cuota-minima-para-credito-de-vivienda\/","title":{"rendered":"Eliminaci\u00f3n de cuota m\u00ednima para cr\u00e9dito de vivienda"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/812?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/812?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p style=\"text-align: justify;\">La Ley 546 de 1999 estableci\u00f3 en Colombia el marco general y los criterios que regulan un sistema especializado de financiaci\u00f3n de vivienda que, entre otros aspectos, pretend\u00eda fomentar la adquisici\u00f3n de vivienda nueva o usada, as\u00ed como la construcci\u00f3n de vivienda individual. No cabe duda de los prop\u00f3sitos loables de esta disposici\u00f3n, en especial en un contexto en el que Colombia, a finales del siglo pasado, trataba de contrarrestar las consecuencias de una crisis financiera que ten\u00eda entre sus causas una falla del modelo crediticio hipotecario. Sin embargo, esta Ley se quedaba corta para aquellos propietarios necesitados de alg\u00fan mecanismo de financiaci\u00f3n asequible para realizar obras en sus viviendas, pues las personas deb\u00edan acceder a otras l\u00edneas de cr\u00e9dito para financiarlas, las cuales, la mayor\u00eda de las veces, eran m\u00e1s onerosas que las l\u00edneas de cr\u00e9dito hipotecario.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">As\u00ed, este Proyecto de Ley pretende subsanar esta carencia y, as\u00ed, extender la aplicaci\u00f3n de dicha Ley a aquellas l\u00edneas de cr\u00e9dito que sean solicitadas para financiar la adecuaci\u00f3n, reparaci\u00f3n o modificaci\u00f3n de vivienda propia. Asimismo, estas l\u00edneas podr\u00e1n ser solicitadas por un plazo inferior a cinco (5) a\u00f1os, siempre y cuando la capacidad de pago lo haga financieramente viable. Por otra parte, con este Proyecto de Ley se incorporar\u00eda la posibilidad de otorgar una garant\u00eda distinta a la hipotecaria, para los casos en que el cr\u00e9dito de vivienda sea destinado a la adecuaci\u00f3n, reparaci\u00f3n o modificaci\u00f3n de vivienda propia.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Adicionalmente, esta iniciativa incluye una disposici\u00f3n seg\u00fan la cual \u201catendiendo la capacidad de pago del deudor, y verificando las condiciones previstas en el numeral 9 del presente art\u00edculo, se establecer\u00e1n\u00a0 mecanismos de financiamiento de cr\u00e9ditos de vivienda individual en los que se pueda financiar hasta el cien por ciento (100%) del valor del inmueble\u201d. Este aspecto deber\u00e1 ser objeto de an\u00e1lisis cuidadoso tanto por el legislador como por el gremio financiero. En una apreciaci\u00f3n inicial se podr\u00eda decir que esta disposici\u00f3n facilitar\u00eda el acceso a cr\u00e9dito de vivienda; sin embargo, hay que evitar que las personas adquieran deudas que no est\u00e9n en condiciones de pagar. En este sentido, la norma no es clara sobre qu\u00e9 condiciones har\u00edan viable para un deudor la financiaci\u00f3n de cr\u00e9dito de vivienda con un apalancamiento del 100%.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Por otra parte, la relaci\u00f3n precio-valor (Loan-to-Value Ratio) de un 100% (en Colombia, la pr\u00e1ctica para cr\u00e9ditos de vivienda es que sea del 70%) constituye una situaci\u00f3n que podr\u00eda implicar solicitar garant\u00edas adicionales a la hipoteca sobre el inmueble cuya adquisici\u00f3n est\u00e1 siendo financiada. Este \u00faltimo es un aspecto que deber\u00e1 ser estudiado con detalle por las entidades crediticias. Es importante su compromiso para conocer y entender, a partir de la experiencia, los impactos que una medida tal podr\u00eda traer en el mercado de vivienda colombiano. No hay que olvidar que unos niveles de apalancamiento excesivo en los cr\u00e9ditos de vivienda, sin las medidas de mitigaci\u00f3n debidas, fue una de las causas de la \u00faltima crisis financiera internacional.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La Ley 546 de 1999 estableci\u00f3 en Colombia el marco general y los criterios que regulan un sistema especializado de financiaci\u00f3n de vivienda que, entre otros aspectos, pretend\u00eda fomentar la adquisici\u00f3n de vivienda nueva o usada, as\u00ed como la construcci\u00f3n de vivienda individual. 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