{"id":7911,"date":"2017-09-11T15:39:40","date_gmt":"2017-09-11T15:39:40","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=7911\/"},"modified":"2017-11-16T12:56:04","modified_gmt":"2017-11-16T12:56:04","slug":"prevencion-del-lavado-activos-financiacion-del-terrorismo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/prevencion-del-lavado-activos-financiacion-del-terrorismo\/","title":{"rendered":"Mecanismos para prevenir el Lavado de Activos"},"content":{"rendered":"
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Con fecha 16 de junio de 2017, la<\/span> Unidad de Informaci\u00f3n Financiera<\/span><\/a> (UIF) dict\u00f3 la Resoluci\u00f3n 30-E\/2017 derogando la<\/span> Resoluci\u00f3n 121\/2011<\/span><\/a> relativa a la Prevenci\u00f3n del Lavado de Activos y \u00a0Financiaci\u00f3n de Terrorismo (LA\/FT).<\/span><\/p>\n

Objeto<\/b><\/p>\n

Adem\u00e1s de identificar y evaluar sus riesgos, las entidades deber\u00e1n establecer mecanismos para su mitigaci\u00f3n y constituir un Comit\u00e9 de Prevenci\u00f3n de LA\/FT en apoyo al Oficial de Cumplimiento. \u00a0<\/span><\/p>\n

La norma exige la definici\u00f3n de un plan de capacitaci\u00f3n anual con el fin de instruir al personal de la entidad en lo que a las normas y procedimientos del Sistema de Prevenci\u00f3n LA\/FT se refiere. Contempla adem\u00e1s la aprobaci\u00f3n de un C\u00f3digo de Conducta destinado a asegurar el adecuado funcionamiento del Sistema, la elaboraci\u00f3n de un Manual de Prevenci\u00f3n de LA\/FT y la revisi\u00f3n del Sistema a cabo en dos niveles: externo e interno.<\/span><\/p>\n

El \u00f3rgano La Resoluci\u00f3n 30-E\/2017 mantiene el esp\u00edritu de la Resoluci\u00f3n que deroga: prevenir el Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n de Terrorismo (LA\/FT), pero moderniza los criterios para la gesti\u00f3n de riesgos LA\/FT y los requisitos m\u00ednimos que las entidades obligadas deben cumplir para gestionar procedimientos y controles.<\/span><\/p>\n

Sujetos obligados<\/b><\/p>\n

La Resoluci\u00f3n no introduce modificaciones respecto a los sujetos obligados. De esta manera, es necesario estar a lo previsto por el Art. 20 de la Ley 25.246.<\/span><\/p>\n

Sistema de Prevenci\u00f3n de LA\/FT<\/b><\/p>\n

El texto establece la obligatoriedad de las entidades de implementar un Sistema de Prevenci\u00f3n de LA\/FT elaborado por el Oficial de Cumplimiento y aprobado por su \u00f3rgano de administraci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

As\u00ed, las entidades deben desarrollar una metodolog\u00eda de identificaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n interna de riesgos plasmada en un informe t\u00e9cnico que debe ser remitido a la UIF antes del 30 de abril de cada a\u00f1o. En esta autoevaluaci\u00f3n se tendr\u00e1n en cuenta diversos factores de riesgos de LA\/FT, tales como: clientes, productos y\/o servicios, canales de distribuci\u00f3n y zona geogr\u00e1fica.<\/span><\/p>\n

El \u00f3rgano de administraci\u00f3n o la m\u00e1xima autoridad de la entidad, ser\u00e1 responsable de este Sistema de Prevenci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Pol\u00edtica de identificaci\u00f3n y conocimiento del cliente<\/b><\/p>\n

En el Cap\u00edtulo III de la Resoluci\u00f3n se establece que las entidades deber\u00e1n contar con pol\u00edticas y procedimientos que les permita tener un conocimiento de los clientes, verificar la informaci\u00f3n proporcionada por estos y realizar un monitoreo de sus operaciones. Estas etapas, denominadas por la norma como de \u201cdebida diligencia\u201d, deber\u00e1n realizarse en funci\u00f3n de los perfiles de riesgo asignados a cada cliente. Es decir, los procedimientos se aplicar\u00e1n seg\u00fan las calificaciones de riesgo de LA\/FT, que ser\u00e1n como m\u00ednimo 3 niveles: alto, medio y bajo. A cada uno de estos niveles corresponder\u00e1n unas medidas de debida diligencia determinadas que, en todo momento, deber\u00e1n mantenerse actualizadas con una periodicidad m\u00ednima de 5 a\u00f1os y espec\u00edficamente, de 1 y 2 a\u00f1os para aquellos clientes calificados con Riesgo Alto y Medio, respectivamente.<\/span><\/p>\n

Monitoreo transaccional y r\u00e9gimen informativo<\/b><\/p>\n

Una de las novedades con respecto a la Resoluci\u00f3n de 2011 es la realizaci\u00f3n de un monitoreo transaccional. Esto es, se requiere la creaci\u00f3n de un perfil transaccional prospectivo de los clientes, basado en el an\u00e1lisis de riesgo de la entidad y que permita la detecci\u00f3n de operaciones inusuales y sospechosas.<\/span><\/p>\n

Otro aspecto relevante es el establecimiento de un r\u00e9gimen informativo en virtud del cual las entidades est\u00e1n obligadas a reportar sistem\u00e1ticamente y por v\u00eda telem\u00e1tica tres tipos de reportes: el reporte de transacciones en efectivo de alto monto*, el referido a transferencias internacionales y un reporte sistem\u00e1tico anual en relaci\u00f3n a su propia entidad.<\/span><\/p>\n

Adicionalmente, la norma exige reportar a la UIF las operaciones sospechosas**, siempre y cuando existan motivos fundados para catalogarlas como tal, adem\u00e1s de regular unos criterios espec\u00edficos a tener en cuenta respecto a transferencias electr\u00f3nicas y dep\u00f3sitos en efectivo.<\/span><\/p>\n

Por \u00faltimo, se prev\u00e9n las sanciones por incumplimiento de las exigencias de la misma contenidas en el Art. 23 de la<\/span> Ley 25.246<\/span><\/a>, siendo todas ellas multas pecuniarias en funci\u00f3n del valor de los bienes objeto de delito.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

* Transacciones realizadas en moneda local o extranjera que involucren entrega o recibo de dinero en efectivo por un valor igual o superior a PESOS DOSCIENTOS MIL ($ 200.000).<\/p>\n

**\u00a0Aquellas operaciones tentadas o realizadas que ocasionan sospecha de LA\/FT, o que habi\u00e9ndose identificado previamente como inusuales, luego del an\u00e1lisis y evaluaci\u00f3n realizados por el Sujeto Obligado, no permitan justificar la inusualidad.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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