{"id":6179,"date":"2016-12-01T09:38:56","date_gmt":"2016-12-01T09:38:56","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=6179"},"modified":"2017-11-17T13:21:52","modified_gmt":"2017-11-17T13:21:52","slug":"6179","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/6179\/","title":{"rendered":"Orientaciones para una supervisi\u00f3n bancaria eficaz"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6179?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\" ><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6179?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\" ><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p><span style=\"font-weight: 400;\">El Comit\u00e9 de Supervisi\u00f3n Bancaria de Basilea publica este informe con el objetivo de marcar la orientaci\u00f3n que los reguladores y supervisores deben seguir con las instituciones que prestan servicios para la inclusi\u00f3n financiera. <\/span><\/p>\n<p><b>Gu\u00eda para reguladores y supervisores <\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las orientaciones son aplicables a distintos tipos de instituciones (emisores de dinero electr\u00f3nico, cooperativas financieras, instituciones microfinancieras, instituciones de dep\u00f3sito, instituciones no bancarias\u2026), y abarcan una amplia gama de productos y servicios financieros, desde el microcr\u00e9dito tradicional hasta otros tipos de proyectos innovadores dise\u00f1ados espec\u00edficamente para los clientes m\u00e1s vulnerables. Adem\u00e1s, tratan de servir de referencia tanto para los pa\u00edses miembros del Comit\u00e9 de Basilea como para aqu\u00e9llos que no lo son.<\/span><\/p>\n<p><b>Orientaciones a 19 Principios<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si bien el documento toma como referencia los 29 Principios de Supervisi\u00f3n Bancaria de 2012, trata especialmente 19 de ellos, entendiendo que los otros 10 restantes no han de ser reformulados. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los referidos principios se dividen en<\/span><b> dos bloques: <\/b><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><b>Facultades, atribuciones y funciones de los supervisores<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (atribuciones, objetivos y potestades; independencia, rendici\u00f3n de cuentas, recursos y protecci\u00f3n legal de los supervisores; cooperaci\u00f3n y colaboraci\u00f3n; actividades permitidas; criterios para la concesi\u00f3n de licencias; enfoque supervisor; t\u00e9cnicas y herramientas de supervisi\u00f3n; informes de supervisi\u00f3n; potestades correctivas y sancionadoras del supervisor; y supervisi\u00f3n consolidada). <\/span><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li><b>Requisitos y regulaciones prudenciales <span style=\"font-weight: 400;\">(gobierno corporativo; proceso de gesti\u00f3n del riesgo; suficiencia de capital; riesgo de cr\u00e9dito, de liquidez, operacional; ; activos dudosos, provisiones y reservas; y utilizaci\u00f3n abusiva de servicios financieros.<\/span><\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Gobierno corporativo<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El Principio 14 establece que es funci\u00f3n del supervisor verificar que las instituciones cuentan con s\u00f3lidas pr\u00e1cticas y procesos en materia de gobierno corporativo que est\u00e9n en consonancia con el perfil de riesgo y la importancia sist\u00e9mica de la instituci\u00f3n. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En este sentido, el documento expone que el gobierno corporativo garantiza una inclusi\u00f3n financiera sostenible y responsable, basada en una cultura que refuerza los valores de gesti\u00f3n solvente del riesgo y tratamiento equitativo de los clientes. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por tanto, requiere de los supervisores una buena comprensi\u00f3n del funcionamiento de dichas pr\u00e1cticas y procesos, y de su impacto en el perfil de riesgo de las instituciones. Para ello, deber\u00e1n realizar las siguientes actuaciones, aplicables en empresas financieras y no financieras, tanto privadas como p\u00fablicas: <\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Guiar a las instituciones sobre sus expectativas de buen gobierno corporativo, debiendo comunicarlas a sus consejos de administraci\u00f3n<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Establecer requisitos m\u00ednimos para las estructuras de los consejos de administraci\u00f3n y criterios de idoneidad de sus miembros<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Orientar a las instituciones para que realicen autoevaluaciones de su grado de cumplimiento de los principios y requisitos regulatorios de gobierno corporativo, lo que requiere una gran interacci\u00f3n entre el supervisor y las instituciones <\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Comprobar que los consejos de administraci\u00f3n establecen y comunican la cultura y valores corporativos a lo largo de toda la instituci\u00f3n y que, junto con la alta direcci\u00f3n, entienden, gestionan y mitigan de forma eficaz los riesgos <\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Asegurar que se responde con la transparencia adecuada a las preocupaciones que surgen ante transacciones con partes vinculadas<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Microcr\u00e9dito tradicional<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Al final del documento se incorporan cinco Anexos, que abarcan aspectos en materia de protecci\u00f3n del consumidor financiero y de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo, se definen ciertos t\u00e9rminos (cooperativa financiera, instituci\u00f3n de dep\u00f3sito y de microfinanciaci\u00f3n, entre otros) y se presentan las caracter\u00edsticas distintivas del <\/span><b>microcr\u00e9dito tradicional <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">y sus principales riesgos espec\u00edficos. <\/span><\/p>\n<p><b>Inclusi\u00f3n financiera<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esta gu\u00eda busca que reguladores y supervisores act\u00faen teniendo en cuenta la importancia sist\u00e9mica y el perfil de riesgo de las instituciones supervisadas, para lo cual plantea la existencia de una asignaci\u00f3n eficaz de los recursos, y de un conocimiento especializado de la naturaleza y nivel de riesgos asociado a la actividad de inclusi\u00f3n financiera.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Comit\u00e9 de Supervisi\u00f3n Bancaria de Basilea publica este informe con el objetivo de marcar la orientaci\u00f3n que los reguladores y supervisores deben seguir con las instituciones que prestan servicios para la inclusi\u00f3n financiera. 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