{"id":5508,"date":"2016-07-05T08:28:04","date_gmt":"2016-07-05T08:28:04","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=5508"},"modified":"2017-12-19T10:39:00","modified_gmt":"2017-12-19T10:39:00","slug":"lo-mejor-del-2015-2016","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/lo-mejor-del-2015-2016\/","title":{"rendered":"Nuestros Expertos"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5508?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5508?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><h1><strong>Desarrollo <\/strong><\/h1>\n<h3><\/h3>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><strong><em><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/ricardo-hausmann\/\">Ricardo Hausmann<\/a><\/em><\/strong><\/span><\/h3>\n<div id=\"attachment_5523\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5523\" class=\"size-thumbnail wp-image-5523\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/r_hausmann1a-1-150x150.jpg\" alt=\"Ricardo Hausmann\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5523\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Ricardo Hausmann<\/p><\/div>\n<ol>\n<li>\n<h4><strong>\u00bfCu\u00e1les son los determinantes fundamentales que considera que inciden cr\u00edticamente en el desarrollo econ\u00f3mico y social de un pa\u00eds? <\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>La vida en la sociedad moderna es compleja, en el sentido que requiere de muchos ingredientes complementarios y la falta de alguno de ellos tiene efectos negativos muy grandes. Por ello, dos pa\u00edses igualmente pobres pueden sufrir de la carencia de cosas muy distintas. Tambi\u00e9n, por esto mismo las recetas simples, como la educaci\u00f3n, el microcr\u00e9dito o las \u201cinstituciones\u201d, son respuestas inconvenientes.\u00a0 Pero si fuese a formular una cierta visi\u00f3n sint\u00e9tica que englobara a todos los pa\u00edses en desarrollo, dir\u00eda que el secreto del desarrollo o, en todo caso, el ingrediente m\u00e1s dif\u00edcil de acumular es el saber-hacer o know-how colectivo. El secreto de la prosperidad es la tecnolog\u00eda, pero \u00e9sta se expresa en tres tipos de elementos: herramientas o equipos, c\u00f3digos o recetas y know-how o conocimiento t\u00e1cito. Mientras las herramientas y las recetas son f\u00e1ciles de diseminar, el know-how es dif\u00edcil de difundir porque se adquiere lentamente a trav\u00e9s de la imitaci\u00f3n y la repetici\u00f3n, de la misma manera como los ni\u00f1os aprenden a caminar o como aprendemos un idioma. Nadie aprende a jugar un deporte o a diagnosticar a un paciente leyendo sobre el tema. Se requiere de a\u00f1os de pr\u00e1ctica.<\/p>\n<ol start=\"2\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfPor qu\u00e9 importa tanto el know-how colectivo? <\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Este fen\u00f3meno tiene dos elementos que lo hacen un obst\u00e1culo mayor al desarrollo. El primero es que la tecnolog\u00eda moderna requiere a menudo de un know-how colectivo, en el sentido que la tarea que se intenta realizar solo puede ser ejecutada por un equipo diverso pero coherente, como una orquesta sinf\u00f3nica. Para tocar una sinfon\u00eda, con un violinista no basta, por m\u00e1s ducho que \u00e9ste sea. La capacidad de crear equipos de gente con un know-how lo suficientemente diverso como para tocar la pieza es a menudo el aspecto m\u00e1s dif\u00edcil de la difusi\u00f3n tecnol\u00f3gica.<\/p>\n<p>El segundo es que si bien un violinista puede ense\u00f1ar a otros su arte, lo que permite reproducir el know-how que alguien ya tiene, no puede ense\u00f1ar a tocar el oboe. Y si nadie en el pa\u00eds sabe tocar el oboe, no hay quien entrene a otros en este instrumento. La ausencia del oboe impide tocar todas las piezas que requieren de su participaci\u00f3n. Por ello, el disponer de la primera persona con un cierto tipo de know-how implica un reto del huevo y la gallina: nadie sabe hacer lo que nunca ha hecho, pero nadie puede hacer lo que no sabe hacer. El reto del desarrollo implica buscar formas de resolver este problema de coordinaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Esta caracter\u00edstica del desarrollo hace que los pa\u00edses menos desarrollados no solo produzcan menos per c\u00e1pita, sino que tambi\u00e9n producen una menor variedad de productos y los que producen tienden a ser m\u00e1s sencillos, en el sentido de que requieren de menos know-how colectivo: tienden a ser cuartetos y no sinfon\u00edas.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><strong><em><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/felipe-gonzalez-marquez\/\">Felipe Gonz\u00e1lez<\/a>\u00a0<\/em><\/strong><\/span><\/h3>\n<div id=\"attachment_5517\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5517\" class=\"size-thumbnail wp-image-5517\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/foto-f.g-1-150x150.jpg\" alt=\"Felipe Gonz\u00e1lez\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5517\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Felipe Gonz\u00e1lez<\/p><\/div>\n<ol start=\"3\">\n<li>\n<h4><strong>Fortalecer las v\u00edas de relaci\u00f3n entre Latinoam\u00e9rica y Espa\u00f1a, \u00bfqu\u00e9 ventajas supone para ambos? \u00bfEn qu\u00e9 aspectos considera que es m\u00e1s necesaria? <\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Existe una comunidad en la que, a pesar de que hay una pluralidad de identidades, tambi\u00e9n hay coincidencias y realidades comunes, una comunidad que se puede transformar en una asociaci\u00f3n de intereses, una comunidad cultural, en el sentido de identidad de identidades, de la que se ha conseguido, con la aproximaci\u00f3n, muchos resultados en el \u00e1mbito internacional y de cooperaci\u00f3n entre nuestros pa\u00edses. El intercambio cultural, social y comercial entre todos los pa\u00edses de la comunidad iberoamericana se ha incrementado considerablemente y tiene mucho potencial de crecimiento. Los movimientos de integraci\u00f3n ser\u00e1n m\u00e1s fuertes cuando el intercambio entre los pa\u00edses de la regi\u00f3n sea tan grande como el regional con otras regiones del globo.<\/p>\n<ol start=\"4\">\n<li>\n<h4><strong>Latinoam\u00e9rica es la regi\u00f3n que presenta mayor desigualdad econ\u00f3mica y social. A pesar del crecimiento econ\u00f3mico, la reducci\u00f3n de la pobreza y la desigualdad permanece estancada seg\u00fan el \u00faltimo informe elaborado por la Cepal \u201cPanorama Social de Am\u00e9rica Latina 2014\u201d. \u00bfCu\u00e1les considera que son las causas que motivan este estancamiento? \u00bfQu\u00e9 recomendaciones har\u00eda para impulsar una distribuci\u00f3n m\u00e1s equitativa de la riqueza? <\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>La formaci\u00f3n de capital humano \u2013un capital humano con una media muy joven en toda la regi\u00f3n- ser\u00e1 lo que garantice un desarrollo m\u00e1s igualitario. En cuanto a las causas del estancamiento es claro que la crisis econ\u00f3mica mundial ha golpeado muy duro y, aunque los pa\u00edses de esta zona la sufrieron menos en un primer momento, en parte, porque Am\u00e9rica Latina tiene la ventaja como regi\u00f3n de que su econom\u00eda no est\u00e1 excesivamente financierizada y no ha sufrido la implosi\u00f3n del sistema financiero global, tambi\u00e9n les afectan sus consecuencias. Las instituciones financieras espa\u00f1olas en esos pa\u00edses han contribuido a la seriedad del comportamiento del sistema financiero en relaci\u00f3n con la econom\u00eda latinoamericana. No obstante, las consecuencias del estancamiento econ\u00f3mico mundial se est\u00e1n haciendo notar y han supuesto un freno al crecimiento de algunos pa\u00edses importantes como Brasil o Argentina.<\/p>\n<p>La soluci\u00f3n est\u00e1 en el crecimiento con redistribuci\u00f3n del ingreso, sobre todo indirecto, a trav\u00e9s de la educaci\u00f3n y de la salud. No se trata de crecer para que lo que rebose llegue a los m\u00e1s pobres, se trata de crecer con un modelo que prospere y redistribuya; cuando no se pueda hacer directamente v\u00eda salarios, porque el sur compite con el sur v\u00eda salarios, que se redistribuya a trav\u00e9s de mecanismos indirectos, como el acceso a la educaci\u00f3n o el acceso a la salud, que da renta a\u00f1adida y mejora el capital humano.<\/p>\n<p><strong><em>\u00a0<\/em><\/strong><\/p>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><strong><em><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/santiago-a-canton\/\">Santiago Cant\u00f3n\u00a0<\/a><\/em><\/strong><\/span><\/h3>\n<div id=\"attachment_5512\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5512\" class=\"wp-image-5512 size-thumbnail\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/img_0246-150x150.jpg\" alt=\"Santiago Cant\u00f3n\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5512\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Santiago Cant\u00f3n<\/p><\/div>\n<ol start=\"5\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfC\u00f3mo describir\u00eda los grandes rasgos de la evoluci\u00f3n de Iberoam\u00e9rica en los \u00faltimos 25 a\u00f1os, desde el punto de vista econ\u00f3mico, pol\u00edtico, social y de los Derechos Humanos? \u00bfCu\u00e1les han sido los principales canales? \u00bfC\u00f3mo la evoluci\u00f3n de cada una de estas dimensiones ha afectado a las otras y, en particular, al respeto a los Derechos Humanos? <\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Siempre que se pide hablar de una regi\u00f3n tan amplia y con enormes diferencias entre los pa\u00edses, se puede cometer el error de generalizar sobre temas que var\u00edan mucho de pa\u00eds en pa\u00eds.<\/p>\n<p>Valga este comentario inicial, para aclarar que no todas las apreciaciones que siguen pueden ser aplicables a todos los pa\u00edses por igual. La regi\u00f3n lleva tres d\u00e9cadas o m\u00e1s de gobiernos elegidos por la voluntad popular. Este es un logro extraordinario para una regi\u00f3n acostumbrada a los golpes de estado.<\/p>\n<p>Durante m\u00e1s de un siglo vivimos tres olas democr\u00e1ticas en la regi\u00f3n. Esta \u00faltima, iniciada en los ochenta, ha sido la m\u00e1s duradera y completa, y m\u00e1s all\u00e1 de las dificultades existentes, parece dif\u00edcil que esta tendencia se revierta. No podemos, ni debemos, olvidarnos de este gran logro.<\/p>\n<p>Ahora bien, sin perjuicio de este avance, el Estado de derecho, el respeto al imperio de la ley, est\u00e1 lejos de ser el deseable. A la democracia electoral, le ha faltado consolidar un proceso de fortalecimiento de las instituciones democr\u00e1ticas, en donde \u00e9stas reinen sobre presidencialismos demasiado fuertes, donde el personalismo ensombrece y debilita a las instituciones democr\u00e1ticas. S\u00f3lo cuando logremos dar ese paso, nuestras democracias tendr\u00e1n una fundaci\u00f3n solida.<\/p>\n<p>Econ\u00f3micamente, estas d\u00e9cadas tambi\u00e9n han sido muy variadas. Si comparamos, por ejemplo, la d\u00e9cada del ochenta, la \u201cd\u00e9cada perdida\u201d, que entre par\u00e9ntesis, desde una visi\u00f3n democr\u00e1tica, fue la mejor d\u00e9cada, ya que se logro recuperar la democracia, con la primera d\u00e9cada de este siglo, donde la econom\u00eda creci\u00f3 gracias al precio de las materia primas, hay enormes diferencias.<\/p>\n<p>Sin embargo, sin perjuicio del gran crecimiento de la \u00faltima d\u00e9cada, la gran mayor\u00eda de los pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina aun son muy dependientes de los ciclos internacionales en los precios de las materias primas. Hasta que no se logre una mayor industrializaci\u00f3n, esa dependencia continuar\u00e1 existiendo, afectando lamentablemente no solo a la econom\u00eda, sino tambi\u00e9n a lo pol\u00edtico y lo social.<\/p>\n<p>Para los derechos humanos, el retorno a la democracia, por definici\u00f3n, fue salir de la noche de las dictaduras, para comenzar el largo camino de avanzar en la protecci\u00f3n de los derechos humanos. En ese camino, la respuesta que han tenido los Estados es imposible de generalizar. Por ejemplo, en cuanto a juzgar a los responsables por las violaciones a los DDHH durante la dictadura, pa\u00edses como Argentina han avanzado mucho, pero otros, como El Salvador o Brasil se est\u00e1n quedando a medio camino.<\/p>\n<p>Con respecto al reconocimiento y\/o protecci\u00f3n de algunos grupos en situaci\u00f3n de vulnerabilidad, tambi\u00e9n se han logrado pasos importantes. Por ejemplo, con relaci\u00f3n al derecho a la tierra de los pueblos ind\u00edgenas o el matrimonio igualitario. En materia de derechos humanos, el camino por recorrer debe ser siempre m\u00e1s largo que el recorrido, y por ejemplo, m\u00e1s all\u00e1 de la igualdad formal de la mujer, la discriminaci\u00f3n contra la mujer continua siendo el desaf\u00edo principal que tenemos en la regi\u00f3n.\u00a0 Am\u00e9rica Latina es la peor regi\u00f3n del mundo en cuanto a femicidios, con m\u00e1s de 5000 por a\u00f1o, sumado a un nivel de impunidad, tambi\u00e9n record a nivel mundial. En t\u00e9rminos generales, si bien la lucha por la igualdad, se logro formalmente, los pueblos ind\u00edgenas, afro descendientes, personas LGBT, en la pr\u00e1ctica contin\u00faan siendo discriminadas.<strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<ol start=\"6\">\n<li>\n<h4><strong>En alguna ocasi\u00f3n ha comentado que los organismos internacionales han perdido el esp\u00edritu que inspir\u00f3 la Declaraci\u00f3n Universal de los Derechos Humanos de 1948. \u00bfC\u00f3mo cree que se podr\u00eda recuperar dicho esp\u00edritu e impulsar una actuaci\u00f3n com\u00fan en la defensa y protecci\u00f3n de los Derechos Humanos? <\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>As\u00ed es. El esp\u00edritu de 1948, con la Declaraci\u00f3n Universal y la explosi\u00f3n de Declaraciones, Convenciones, normas de distinto tipo para prevenir y proteger los DDHH, ya no existe. Nuestra regi\u00f3n fue pionera en la defensa de los DDHH, la Declaraci\u00f3n Americana es anterior a la Declaraci\u00f3n Universal; pero el esp\u00edritu de Bogot\u00e1, cuando se cre\u00f3 a la OEA y se aprob\u00f3 la Declaraci\u00f3n Americana, tampoco existe m\u00e1s.<\/p>\n<p>En mis clases en la universidad hablo de los cuatro pilares que conforman a todo sistema de protecci\u00f3n de derechos humanos y la necesidad de que todos funcionen bien para avanzar en la protecci\u00f3n de los DDHH: los Estados, las normas, las instituciones internacionales creadas para supervisar el cumplimiento de las normas, y la sociedad civil como el motor principal.<\/p>\n<p>Est\u00e1 claro que hoy en d\u00eda muchos Estados no tienen la voluntad de fortalecer esos derechos en la pr\u00e1ctica, por m\u00e1s que desde el discurso no hacen m\u00e1s que hablar de las bondades de los derechos humanos. Recientemente la OEA culmin\u00f3 un proceso, autodenominado por los Estados, de fortalecimiento del Sistema Interamericano de Derechos Humanos. Luego de m\u00e1s de dos a\u00f1os de discusi\u00f3n los Estados no aportaron ni una sola idea para verdaderamente fortalecer.\u00a0 Todo lo contrario, el \u00fanico objetivo fue encorralar a la Comisi\u00f3n Interamericana de DDHH (CIDH) para que no siga cumpliendo sus funciones con la independencia que la caracteriz\u00f3 desde la d\u00e9cada del setenta.<\/p>\n<p>El esp\u00edritu de 1948 dif\u00edcilmente se recupere, sobre todo en las condiciones mundiales actuales, donde nuevas amenazas a la seguridad est\u00e1n reflotando el falso dilema entre seguridad y derechos humanos.<\/p>\n<p>Asimismo, es necesario que mucho de los l\u00edderes actuales de Am\u00e9rica Latina, no contin\u00faen \u201cpolitizando\u201d los derechos humanos para obtener r\u00e9ditos pol\u00edticos. Solo cuando logremos que los DDHH sean una bandera de todas las fuerzas pol\u00edticas, sociales y econ\u00f3micas, podremos estar m\u00e1s cerca de entonar la primera letra de la victoria.<\/p>\n<p><strong>\u00a0<\/strong><\/p>\n<h3><strong><em><a href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/entrevista-a-claudio-gonzalez-vega\/\"><span style=\"color: #3366ff;\">Claudio Gonz\u00e1lez Vega<\/span>\u00a0<\/a><\/em><\/strong><\/h3>\n<div id=\"attachment_5515\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5515\" class=\"size-thumbnail wp-image-5515\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/foto-gonzalez-vega_hor-150x150.jpg\" alt=\"Claudio Gonz\u00e1lez Vega\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5515\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Claudio Gonz\u00e1lez Vega<\/p><\/div>\n<ol start=\"7\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfCu\u00e1les considera que son las causas del incremento de la desigualdad, a pesar de la mejora del PIB en los pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>\u00c9ste es un tema tremendamente complejo, y que posiblemente var\u00ede de un pa\u00eds a otro, pero puedo imaginarme dos entre varios determinantes:<\/p>\n<ul>\n<li>La p\u00e9rdida de calidad y los rezagos de la educaci\u00f3n, frente a los avances de la tecnolog\u00eda, la econom\u00eda de la informaci\u00f3n, los procesos de generaci\u00f3n de valor m\u00e1s complejos, que requieren un capital humano especializado, de alto nivel. Quienes poseen este capital humano (los ingenieros, los dise\u00f1adores de sistemas, los que producen software y rob\u00f3tica\u2026) pueden alcanzar elevados ingresos usando ese capital humano. En contraste, los trabajadores de menor nivel, los trabajadores menos cualificados, se han quedado capturados por sistemas de educaci\u00f3n deficientes, que no han avanzado con los tiempos y que no les permiten mejorar su productividad y sus salarios. Entonces, los bien educados van mejorando sus ingresos, y los que no tienen educaci\u00f3n y no est\u00e1n calificados se quedan ah\u00ed donde estaban, y eso va abriendo la brecha, a\u00fan entre personas que dependen solamente de su trabajo para generar sus ingresos.<\/li>\n<li>A la vez, en algunos pa\u00edses, en muchos pa\u00edses, existen elevadas barreras legales, regulatorias, burocr\u00e1ticas, para pasar de la informalidad a la formalidad. Y \u00e9ste es un tema que, entre los temas de la revista, puede ser de gran inter\u00e9s: cu\u00e1nto cuesta sacar una licencia para operar, cu\u00e1nto cuesta hacer alg\u00fan tr\u00e1mite, cu\u00e1les son las asimetr\u00edas que hay entre ser regulado o no, ser formal o ser informal, en cuanto a impuestos, requerimientos y otras cargas. Entonces, mucha gente se queda atrapada en una informalidad de baja productividad, y estas barreras les impiden que su peque\u00f1a empresa familiar se convierta en una peque\u00f1a empresa de diez-quince empleados, porque todo eso requiere una tramitolog\u00eda espantosa, car\u00edsima, que les cierra el paso.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h1><strong>Microfinanzas <\/strong><\/h1>\n<h3><strong><em><span style=\"color: #3366ff;\"><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/ricardo-hausmann\/\">Ricardo Hausmann<\/a><\/span>\u00a0<\/em><\/strong><\/h3>\n<div id=\"attachment_5523\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5523\" class=\"size-thumbnail wp-image-5523\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/r_hausmann1a-1-150x150.jpg\" alt=\"Ricardo Hausmann\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5523\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Ricardo Hausmann<\/p><\/div>\n<ol start=\"8\">\n<li>\n<h4><strong>Desde su perspectiva, cuando fue miembro de la Junta del Instituto de Microfinanzas de Acci\u00f3n Internacional, \u00bfcu\u00e1les son las principales lecciones que sac\u00f3 de esa experiencia? <\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>Las microfinanzas nacen de una idea muy sencilla: dar cr\u00e9dito enfrenta costos fijos de evaluaci\u00f3n y monitoreo. El costo de procesar y evaluar un cr\u00e9dito de 10,000 d\u00f3lares o de 100,000 d\u00f3lares no es muy distinto. Para recuperar esos costos el banco tiene que cobrar m\u00e1s caro el cr\u00e9dito de 10,000 que el de 100,000. Para un cierto tama\u00f1o del cr\u00e9dito, no tiene sentido prestar, porque para recuperar el costo fijo la tasa debiera ser impagable. Por ello los pr\u00e9stamos de 100 d\u00f3lares tienden a no existir.<\/p>\n<p>Las microfinanzas se basan en la reducci\u00f3n de esos costos fijos para extender el mercado de cr\u00e9ditos hacia clientes m\u00e1s peque\u00f1os. Hasta aqu\u00ed todo bien. El problema es que encima de esta mejora econ\u00f3mica se cre\u00f3 un discurso y unas expectativas inalcanzables.<\/p>\n<p>La hip\u00f3tesis que llev\u00f3 al entusiasmo era que si la gente lograba tener acceso al capital, cambiar\u00eda el mundo de manera radical. Pero el mundo no ha cambiado y todas las evaluaciones serias de las microfinanzas encuentran impactos peque\u00f1os y a menudo negativos. Las micro-finanzas son mucho m\u00e1s viejas que la telefon\u00eda m\u00f3vil pero hoy hay miles de millones de personas con esos tel\u00e9fonos y solo cientos de millones con microcr\u00e9ditos y estos constituyen una muy peque\u00f1a parte del sistema bancario, a\u00fan en Bangladesh. Para m\u00ed esto es un reflejo del tema del know-how. Yo le puedo dar capital a todas las mujeres de un barrio. Pero si lo que saben hacer es poner una peque\u00f1a bodega o vender los mismos dulces, los retornos al capital van a ser muy bajos y posiblemente inferiores al costo del cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, las microfinanzas no estaban dise\u00f1adas para seleccionar empresas de alto potencial y acompa\u00f1ar su crecimiento. El cr\u00e9dito solidario en grupo obliga a cada emprendedor a asegurar a los dem\u00e1s miembros del grupo y eso los hace reacios a tomar el riesgo de otros. Este es el modelo contrario al de un fondo de capital de riesgo, donde lo que se invierte es equity y no deuda y donde un \u00e9xito paga por muchos fracasos. Mientras m\u00e1s ampliemos la disponibilidad de micro-deuda, m\u00e1s importante va a ser la restricci\u00f3n de know-how.<\/p>\n<p><strong><em>\u00a0<\/em><\/strong><\/p>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><strong><em><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/entrevista-a-claudio-gonzalez-vega\/\">Claudio Gonz\u00e1lez Vega\u00a0<\/a><\/em><\/strong><\/span><\/h3>\n<div id=\"attachment_5515\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5515\" class=\"size-thumbnail wp-image-5515\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/foto-gonzalez-vega_hor-150x150.jpg\" alt=\"Claudio Gonz\u00e1lez Vega\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5515\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Claudio Gonz\u00e1lez Vega<\/p><\/div>\n<ol start=\"9\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfCu\u00e1l puede ser el futuro a medio plazo de la industria? \u00bfQu\u00e9 rol van a desarrollar los bancos comerciales y las IMF? \u00bfCree que es un sector que va a ralentizar su crecimiento?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>Lo que est\u00e1 de moda es hablar de inclusi\u00f3n financiera. Yo creo que habr\u00eda que reconocer varias cosas:<\/p>\n<p>Una, que las microfinanzas como una innovaci\u00f3n para crear determinados tipos de servicios financieros, esencialmente para trabajadores por cuenta propia, empresas familiares, peque\u00f1as empresas, etc., son una pero no la \u00fanica de las maneras como se puede lograr la inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n<p>Una segunda observaci\u00f3n es que hay una gran paradoja, al coexistir lugares, por un lado, donde la inclusi\u00f3n financiera es elevada, donde ciertos segmentos de la poblaci\u00f3n, principalmente en las grandes \u00e1reas metropolitanas, como Lima, Bogot\u00e1, Quito, est\u00e1n m\u00e1s bien sobre-endeudados; y, por otro lado, en los mismos pa\u00edses, otros lugares donde la poblaci\u00f3n est\u00e1 esencialmente excluida. La coexistencia de reg\u00edmenes es un fen\u00f3meno muy t\u00edpico de pa\u00edses en desarrollo; hay un r\u00e9gimen de sobre-endeudamiento y un r\u00e9gimen de ausencia total de acceso al cr\u00e9dito institucional.<\/p>\n<p>El futuro se encuentra en resolver esta paradoja. Se encuentra, por un lado, en descubrir los mecanismos institucionales, regulatorios, tecnol\u00f3gicos, para reducir la incidencia del sobreendeudamiento;\u00a0 y, por otro lado, en impulsar una nueva oleada de innovaciones que nos permitan llegar a donde no hay nada todav\u00eda. Ah\u00ed donde no hay nada todav\u00eda, habr\u00e1 oportunidades importantes de crecimiento.<\/p>\n<p>Tal vez lo triste es que, cuando la tarea no se ha hecho bien, cuando la calidad de la decisi\u00f3n de cr\u00e9dito ha sido baja y se ha sobreendeudado a la gente, lo que se les ofreci\u00f3 fue una inclusi\u00f3n ef\u00edmera, transitoria, fr\u00e1gil. Y, cuando finalmente se termina con esta situaci\u00f3n, estas personas caen en un \u201chueco negro\u201d, de donde va a ser m\u00e1s dif\u00edcil salir que desde donde se encontraban inicialmente: est\u00e1n castigados en las centrales de riesgo, han perdido su reputaci\u00f3n, es dif\u00edcil que les presten otra vez.<\/p>\n<p>\u00bfQui\u00e9nes har\u00e1n todas estas labores? Una gama diversa de entidades; hay espacio para diferentes tipos de entidades: hay espacio para bancos, hay espacio para entidades no bancarias de microfinanzas, hay espacio incluso para algunas ONG muy especializadas en ciertos segmentos de la poblaci\u00f3n. Cada uno de ellos podr\u00e1 operar junto a los otros, porque tendr\u00e1 ventajas competitivas para operar en unos segmentos del mercado y no en otros y viceversa.<\/p>\n<p>Uno puede imaginarse, sin embargo, que la banca comercial seguir\u00e1 concentrada en su \u00e9nfasis corporativo y aprovechar\u00e1 las nuevas tecnolog\u00edas de informaci\u00f3n y de comunicaciones para desarrollar servicios transaccionales, principalmente: medios de pago, transferencias de dinero, pago de servicios p\u00fablicos, etc., a los que tambi\u00e9n acceder\u00e1n las poblaciones ahora clientes de las entidades de microfinanzas. Al final del d\u00eda, sin embargo, los bancos que est\u00e1n intentando entrar al sector de las microfinanzas con servicios de cr\u00e9dito van a perder la partida contra las entidades originariamente de microfinanzas, las que han desarrollado las \u201crelaciones\u201d con la clientela.<\/p>\n<p>Porque la historia cuenta. El haber llegado diez a\u00f1os antes significa que se tienen diez a\u00f1os m\u00e1s de aprendizaje, diez a\u00f1os m\u00e1s de conocimiento, diez a\u00f1os m\u00e1s de cercan\u00eda con el cliente y de desarrollo de lealtades. Eso no se puede reproducir de la noche a la ma\u00f1ana. Adem\u00e1s, los bancos no tienen una cultura corporativa que les permita tener la paciencia de entrar en ese segmento por diez a\u00f1os, a ver si acaso eso funciona. Sino que, u obtienen un resultado inmediato, o lo intentan y no les va tan bien y se salen del segmento. Entonces, yo creo que para el segmento del que estamos hablando (el hogar-empresa, la peque\u00f1a empresa propia, la microempresa productiva\u2026), ah\u00ed las entidades con un enfoque y una tecnolog\u00eda propia de microfinanzas (basada en relaciones) van a sobrevivir.<\/p>\n<p>Claro que estamos en una nueva etapa de las microfinanzas. Ha habido un quiebre estructural en cuanto a qu\u00e9 es lo que se podr\u00eda llamar el ritmo de crecimiento natural de este sector. Hubo una primera etapa, que era la etapa de llenar un vac\u00edo. Entonces se pod\u00eda crecer muy r\u00e1pidamente; pero, en cualquier \u00e1rea de la vida (f\u00edsica, biolog\u00eda, mercados&#8230;), el crecimiento exponencial es imposible. Ahora estamos llegando, en esas localidades en donde se ha estado operando (las otras est\u00e1n todav\u00eda vac\u00edas) a un nuevo r\u00e9gimen de crecimiento m\u00e1s lento, deseablemente m\u00e1s prudente. Para las entidades mayores, las que tienen un \u00e1mbito de operaci\u00f3n m\u00e1s amplio, las oportunidades de crecimiento van a estar en nuevas regiones, nuevos tipos de clientes, nuevos tipos de productos, en una mayor variedad de circunstancias, m\u00e1s que en tratar de repetir lo mismo en los mismos lugares donde ya est\u00e1n y que ya est\u00e1n saturados.<\/p>\n<ol start=\"10\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfCu\u00e1les ser\u00edan los puntos fundamentales que deber\u00eda abordar una legislaci\u00f3n microfinanciera propia para un desarrollo sostenible del sector?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>El regulador tiene que entender que las microfinanzas son diferentes, pero que la diferencia que importa desde el punto de vista regulatorio no es la de las buenas intenciones, no es que se necesita una regulaci\u00f3n diferente porque los clientes son pobres, o porque son mujeres, sino que se necesita una regulaci\u00f3n diferente porque es un perfil de riesgo diferente, y porque la metodolog\u00eda de cr\u00e9dito que se usa para analizar ese perfil de riesgo es una metodolog\u00eda de cr\u00e9dito distinta a la de la banca tradicional. Si el regulador no se da cuenta de esa diferencia y trata de aplicarle las mismas normas a la banca tradicional y a las microfinanzas, est\u00e1 tratando a diferentes como si fueran iguales, y eso nunca es eficiente. Entonces, por ah\u00ed tiene que comenzar.<\/p>\n<p>En segundo lugar, tiene que entender que los costos para lograr alcanzar a estas poblaciones excluidas hasta este momento son m\u00e1s elevados y tienen otros comportamientos que los costos que tiene la banca comercial, y que en consecuencia no debe interferir en las pol\u00edticas de fijaci\u00f3n de precios, porque las pol\u00edticas de fijaci\u00f3n de precios deben reflejar estas diferencias de costos y deben promover la sustentabilidad de las instituciones. Y tambi\u00e9n, a la hora de distinguir riesgos, tiene que entender con claridad que el cr\u00e9dito de consumo para asalariados es un perfil de riesgo completamente diferente al del trabajador por cuenta propia, que est\u00e1 en una actividad productiva en vez de retirar un salario, y si le da el mismo trato al consumo y a las microfinanzas, mata a las microfinanzas.<\/p>\n<p>Hay desde luego mucho debate en este momento sobre la necesidad de proteger al cliente, y ah\u00ed es claro que si las microfinanzas son el sector con m\u00e1s vocaci\u00f3n hacia el cliente, por razones de m\u00ednimo respeto tiene que haber transparencia y lealtad con el segmento.<\/p>\n<h3><u><\/u><strong><em><span style=\"color: #3366ff;\"><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/las-microfinanzas-son-uno-de-los-instrumentos-mas-poderosos-para-el-desarrollo-de-un-pais\/\">Jos\u00e9 Antonio Payet<\/a><\/span>\u00a0<\/em><\/strong><\/h3>\n<div id=\"attachment_5514\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5514\" class=\"wp-image-5514 size-thumbnail\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/jose-antonio-payet-150x150.jpg\" alt=\"Antonio Payet\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5514\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Jos\u00e9 Antonio Payet<\/p><\/div>\n<ol start=\"11\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfY qu\u00e9 mensaje le dar\u00eda a quienes trabajamos para el Grupo de la Fundaci\u00f3n Microfinanzas BBVA, que a trav\u00e9s de las Finanzas Responsables Productivas buscamos un futuro mejor para las personas m\u00e1s desfavorecidas?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>Las Microfinanzas son uno de los instrumentos m\u00e1s poderosos para el desarrollo de un pa\u00eds. Si decimos que la c\u00e9lula es la familia y la empresa, con las Microfinanzas act\u00faas en la vena; es como la sangre que permite que el organismo funcione. Como financiera, tienes contacto directo con la Mype, suministrando cr\u00e9dito. Pero no son una beneficencia, sino una empresa que reinvierte sus beneficios, que tiene que tener cuidado con la recuperabilidad, y es importante porque impones disciplina de mercado en el sector m\u00e1s incipiente. El rol de ustedes es fundamental para el desarrollo.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h1><u><\/u><strong>Gobierno Corporativo<\/strong><\/h1>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/felipe-gonzalez-marquez\/\"><strong><em>Felipe Gonz\u00e1lez<\/em><\/strong><\/a><\/span><strong>\u00a0<\/strong><\/h3>\n<div id=\"attachment_5517\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5517\" class=\"size-thumbnail wp-image-5517\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/foto-f.g-1-150x150.jpg\" alt=\"Felipe Gonz\u00e1lez\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5517\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Felipe Gonz\u00e1lez<\/p><\/div>\n<ol start=\"12\">\n<li>\n<h4><strong>La Fundaci\u00f3n imparte talleres de Gobierno Corporativo de forma altruista en Latinoam\u00e9rica, a fin de impulsar la implantaci\u00f3n de unos marcos normativos formales y transparentes en las entidades del sector. \u00bfQu\u00e9 influencia piensa que tiene para el desarrollo econ\u00f3mico de un pa\u00eds la implantaci\u00f3n de buenas pr\u00e1cticas de Gobierno Corporativo?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>En Am\u00e9rica Latina hay que hacer un enorme esfuerzo para mejorar el proceso de toma de decisiones desde el punto de vista institucional, para hacerlo m\u00e1s eficiente y m\u00e1s previsible. La colaboraci\u00f3n p\u00fablico-privada es imprescindible para sostener a medio y a largo plazo el desarrollo. Pero hay un elemento prioritario, que las instituciones se vean m\u00e1s eficientes en el proceso de toma de decisiones y m\u00e1s previsibles en el medio y largo plazo. Las buenas pr\u00e1cticas de gobierno corporativo en todos los niveles son imprescindibles. No es posible responsabilizar a los empresarios, cuando no hay previsibilidad de futuro, que sus inversiones, cuando se proyecten, sean especulativas y cortoplacistas. Para hacer inversiones sostenidas a medio y largo plazo uno tiene que saber que es previsible lo que hace, que no tiene que ser depredadora e inmediata, porque tiene todo el espacio necesario para recuperar su inversi\u00f3n y participar en el desarrollo de los pa\u00edses en los que se invierte. Se discute mucho m\u00e1s de la seguridad jur\u00eddica, que est\u00e1 impl\u00edcita en lo que digo: previsibilidad y eficiencia en el proceso de tomas de decisiones. Sugiero que hay que hacer un gran esfuerzo en la mejora institucional \u2013en las empresas y en el gobierno- para procesar bien las decisiones y darle previsibilidad a corto, medio y largo plazo.<\/p>\n<p><strong><em>\u00a0<\/em><\/strong><\/p>\n<p><span style=\"color: #3366ff;\"><strong><em><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/entrevista-a-claudio-gonzalez-vega\/\">Claudio Gonz\u00e1lez Vega<\/a>\u00a0<\/em><\/strong><\/span><\/p>\n<div id=\"attachment_5515\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5515\" class=\"size-thumbnail wp-image-5515\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/foto-gonzalez-vega_hor-150x150.jpg\" alt=\"Claudio Gonz\u00e1lez Vega\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5515\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Claudio Gonz\u00e1lez Vega<\/p><\/div>\n<ol start=\"13\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfQu\u00e9 importancia otorga al Gobierno Corporativo para la normalizaci\u00f3n y transparencia del sector?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>El desempe\u00f1o de una entidad: qu\u00e9 pasa con la amplitud de la cobertura, a qui\u00e9nes se les llevan los servicios, qu\u00e9 calidad de servicios se ofrecen, con cu\u00e1nta eficiencia se ofrecen, todo eso depende de las decisiones que toman todos los involucrados: oficiales de cr\u00e9dito, gerentes de agencia, directores regionales, unidad de riesgo, etc. Y esas decisiones no se toman en el vac\u00edo, sino que se toman en respuesta a una estructura de incentivos, que dice qu\u00e9 consecuencias tendr\u00e1 para m\u00ed, para los dem\u00e1s, para la misi\u00f3n que andamos buscando, el que yo me comporte de manera A o de manera B.<\/p>\n<p>El papel central del Gobierno Corporativo es definir y precisar con claridad y de una manera apropiada esa estructura de incentivos. Algunos de esos incentivos van a ser monetarios, otros no, como la posibilidad de crecer profesionalmente, la estabilidad en el trabajo, el que a las personas se les ofrezcan tareas que les resulten estimulantes, etc. Toda una serie de cuestiones, donde hacer bien las cosas es recompensado, y hacer mal las cosas es castigado de alguna manera, pero est\u00e1 claro c\u00f3mo eso se va a hacer. Y ese dise\u00f1o de incentivos no es una tarea trivial, porque hay que entender con claridad qu\u00e9 es lo que mueve a la gente, qu\u00e9 es lo que la motiva para hacer las cosas bien.<\/p>\n<p><em>Como Patrono de nuestra Fundaci\u00f3n, y gran conocedor de las Instituciones Microfinancieras que forman nuestro grupo, \u00bfcu\u00e1l considera que es el rasgo que nos diferencia al Grupo Microfinanzas BBVA del resto de grupos o del resto de Instituciones Microfinancieras que hay actualmente en el mundo?<\/em><\/p>\n<p>Yo creo que nos diferencian dos insumos en el proceso y, en consecuencia de eso, los resultados. Uno, la calidad humana integral del personal de la Fundaci\u00f3n, tanto la Fundaci\u00f3n en Madrid como en cada una de las Entidades. Yo voy a Rep\u00fablica Dominicana, voy a Colombia, voy a Per\u00fa, voy a Chile, y me asombra c\u00f3mo la gente que hay all\u00ed es especial; tiene una calidad humana integral. Me impresionan no s\u00f3lo sus habilidades y destrezas profesionales, sino su compromiso, su carisma; hay una abundancia de carisma en la Fundaci\u00f3n. Y dos, desde luego, se diferencia en haber encontrado una f\u00f3rmula para complementar conocimiento local, experiencia, reputaci\u00f3n, en un ambiente particular, con las cosas que son m\u00e1s dif\u00edciles de adquirir cuando no se tiene escala: sistemas, mecanismos de control, herramientas, etc., que provienen de la experiencia de la sede. Entonces, con las tremendas dificultades que eso de todas maneras implica, se ha ido logrando una buena complementaci\u00f3n de estas dos facetas.<\/p>\n<p>La consecuencia de eso ha sido lograr una r\u00e1pida expansi\u00f3n, una presencia reconocida y prestigiosa en los lugares donde se est\u00e1 operando, y el ir ofreciendo a la clientela una perspectiva de calidad de servicio hacia el futuro, una noci\u00f3n de que entrar en una relaci\u00f3n con nuestras entidades no es un ejercicio transitorio sino que es algo que tiene perspectivas de futuro, un poco darle a nuestros clientes una s\u00f3lida perspectiva de futuro con las entidades de la Fundaci\u00f3n. Otras entidades tienen algo de esto, pero como conjunto, con presencia en Am\u00e9rica Latina es el grupo que m\u00e1s tiene de esto en este momento.<\/p>\n<p><strong><em>\u00a0<\/em><\/strong><\/p>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><strong><em><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/las-microfinanzas-son-uno-de-los-instrumentos-mas-poderosos-para-el-desarrollo-de-un-pais\/\">Jos\u00e9 Antonio Payet<\/a>\u00a0<\/em><\/strong><\/span><\/h3>\n<div id=\"attachment_5514\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5514\" class=\"wp-image-5514 size-thumbnail\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/jose-antonio-payet-150x150.jpg\" alt=\"Antonio Payet\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5514\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Jos\u00e9 Antonio Payet<\/p><\/div>\n<ol start=\"14\">\n<li>\n<h4><strong>Su estudio ha participado en varias de las operaciones m\u00e1s importantes de finanzas corporativas en el Per\u00fa. Desde su punto de vista, \u00bfcu\u00e1l es la importancia del Buen Gobierno Corporativo?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>La empresa es el pilar de la econom\u00eda y la sociedad. Desde adultos, hasta que morimos, tenemos una vinculaci\u00f3n muy fuerte con empresas: te dan servicios, educaci\u00f3n, salud, administran tu dinero; es tan importante como la familia, y el Gobierno Corporativo define c\u00f3mo esa empresa se maneja. El Buen Gobierno Corporativo es el c\u00f3digo de conducta de esa empresa, si es transparente, recta con el derecho de sus accionistas, si cumple la norma, trata bien a sus trabajadores, respeta el medio ambiente. Pero esto no es propio de las grandes empresas. Es importante que haya un \u2018chorreo\u2019 de esas pr\u00e1cticas, que la adopten desde las m\u00e1s grandes hasta las m\u00e1s peque\u00f1as.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h1><strong>Igualdad<\/strong><\/h1>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><strong><em><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/felipe-gonzalez-marquez\/\">Felipe Gonz\u00e1lez<\/a><\/em><\/strong><strong style=\"line-height: 1.5;\">\u00a0<\/strong><\/span><\/h3>\n<div id=\"attachment_5517\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5517\" class=\"size-thumbnail wp-image-5517\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/foto-f.g-1-150x150.jpg\" alt=\"Felipe Gonz\u00e1lez\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5517\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Felipe Gonz\u00e1lez<\/p><\/div>\n<ol start=\"15\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfC\u00f3mo concibe un hombre de Estado el concepto de igualdad entre hombres y mujeres? \u00bfObserva avances significativos sobre el papel de la mujer en el mundo empresarial?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>Como una necesidad urgente que todos los gobiernos deber\u00edan apoyar, como digo a veces, aunque s\u00f3lo sea por ego\u00edsmo. \u00bfQu\u00e9 empresa prescindir\u00eda del cincuenta por ciento de sus trabajadores por razones de sexo o cualquier otra diferencia? Ser\u00eda una ruina. En la sociedad tenemos que concienciarnos que no podemos prescindir del 50 por ciento de sus ciudadanos, de sus cualidades y valores, de sus potencialidades. Es muy probable que estemos ante una lucha de poder, el hombre teme perder su preminencia y lucha desesperadamente por evitar la igualdad que cada d\u00eda es m\u00e1s ineludible. En la empresa la igualdad est\u00e1 lejana, sobre todo en los niveles de direcci\u00f3n, no as\u00ed en la pol\u00edtica donde la igualdad es m\u00e1s visible en esta regi\u00f3n del mundo, donde hay tres mujeres en la m\u00e1s alta magistratura del estado.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><span style=\"color: #3366ff;\"><a style=\"color: #3366ff;\" href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/rebeca-grynspan\/\"><strong><em>Rebeca Grynspan<\/em><\/strong><strong style=\"line-height: 1.5;\">\u00a0<\/strong><\/a><\/span><\/h3>\n<div id=\"attachment_5513\" style=\"width: 160px\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img alignright\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" aria-describedby=\"caption-attachment-5513\" class=\"size-thumbnail wp-image-5513\" src=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/wp-content\/uploads\/2016\/07\/270515_fs_grynspan31-150x150.jpg\" alt=\"Rebeca Grynspan\" width=\"150\" height=\"150\" \/><p id=\"caption-attachment-5513\" class=\"wp-caption article__img article__img--right lightgallery lightgallery--image article__img-text\">Rebeca Grynspan<\/p><\/div>\n<ol start=\"16\">\n<li>\n<h4><strong>Latinoam\u00e9rica ha sido pionera en establecer un marco jur\u00eddico que promueva pol\u00edticas p\u00fablicas que garanticen la igualdad de g\u00e9nero. Sin embargo, la regi\u00f3n posee \u00edndices muy altos de feminicidio y de discriminaci\u00f3n por raz\u00f3n de g\u00e9nero. \u00bfQu\u00e9 pol\u00edticas o medidas p\u00fablicas y privadas har\u00edan falta para promover el respeto de los Derechos Humanos de las mujeres en la regi\u00f3n?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>Efectivamente, Latinoam\u00e9rica ha sido pionera en las leyes de discriminaci\u00f3n positiva para avanzar en la equidad de g\u00e9nero y en la representaci\u00f3n pol\u00edtica de las mujeres en los niveles m\u00e1s altos de gobierno. En este momento es la regi\u00f3n con mayor representaci\u00f3n femenina parlamentaria en promedio, por encima de la media mundial. De la misma manera, probablemente no hay ninguna otra regi\u00f3n que haya elegido tantas Presidentas mujeres como lo ha hecho Latinoam\u00e9rica en los \u00faltimos diez o quince a\u00f1os. As\u00ed es que vemos ejemplos positivos de progreso hacia la igualdad de g\u00e9nero en la regi\u00f3n. Sin embargo, seguimos teniendo heridas muy abiertas, especialmente referidas a la violencia de g\u00e9nero.<\/p>\n<p>El hecho de que alrededor de 15 pa\u00edses de la regi\u00f3n haya debido cambiar el C\u00f3digo Penal para establecer la figura del feminicidio, tipificando el homicidio especialmente dirigido a las mujeres solo por el hecho de ser mujeres, es un s\u00edntoma muy negativo y una preocupaci\u00f3n muy sentida en la regi\u00f3n, por los altos \u00edndices de violencia de g\u00e9nero y de feminicidio que tenemos y que expresan todav\u00eda el largo camino por recorrer.<\/p>\n<p>Igualmente, en el \u00e1mbito econ\u00f3mico, si bien es cierto ha habido una incorporaci\u00f3n masiva de las mujeres al mercado laboral, tambi\u00e9n es cierto que las brechas salariales entre hombres y mujeres no se han cerrado. Sigue habiendo una brecha salarial importante, tanto medida por igual trabajo como por igual nivel educativo.<\/p>\n<p>O sea que las mujeres, tanto en el \u00e1mbito pol\u00edtico, como en el \u00e1mbito econ\u00f3mico y social, siguen experimentando, a pesar de los avances, considerables barreras y manifestaciones de discriminaci\u00f3n, muchas veces invisible, en el ejercicio de sus derechos. Por tanto la equidad de g\u00e9nero tiene que seguir siendo un elemento fundamental del programa de acci\u00f3n de los gobiernos, de las pol\u00edticas p\u00fablicas y de los organismos internacionales.<\/p>\n<ol start=\"17\">\n<li>\n<h4><strong>M\u00e1s de la mitad de las mujeres de Latinoam\u00e9rica trabajan en condiciones precarias en el sector informal y tienen un acceso muy limitado al sistema de protecci\u00f3n social. \u00bfCu\u00e1les intervenciones ser\u00edan necesarias para reducir la informalidad y para ofrecerles a las mujeres mejores redes de protecci\u00f3n?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>Es una pregunta muy importante. La sobrerrepresentaci\u00f3n de las mujeres en el \u00e1mbito informal es una realidad, as\u00ed como la baja cobertura de pensiones y de protecci\u00f3n social para las mujeres. Yo creo que hay que actuar en varios frentes: el primer frente es lograr medidas para una mejor conciliaci\u00f3n entre trabajo y familia, que se convierte en un punto central para lograr tambi\u00e9n mejores sociedades hacia futuro. El tema de la conciliaci\u00f3n familia-trabajo no concierne solo a las mujeres, involucra tambi\u00e9n a los hombres. M\u00e1s pol\u00edticas y normas que reconozcan la necesidad de conciliaci\u00f3n en el \u00e1mbito laboral, tanto en t\u00e9rminos de permisos de maternidad y paternidad, como de horarios, de flexibilidad, de horas o d\u00edas que se pueden dedicar a atender urgencias o necesidades familiares \u2013y ver eso como natural en el trabajo y no algo que nos va a afectar en nuestra posibilidad de ascender en la pir\u00e1mide empresarial\u2013 son elementos fundamentales para la igualdad. Esto ayuda tambi\u00e9n en la informalidad porque muchas mujeres no tienen m\u00e1s alternativa que optar por la informalidad porque no tienen con qui\u00e9n dejar a su familia.<\/p>\n<p>El segundo frente, es la necesidad de desarrollar mucho m\u00e1s la red de cuido. Las mujeres que no tienen acceso a red de cuido, no pueden tener una inserci\u00f3n en el mercado laboral formal porque no tienen infraestructura de apoyo. Quiero resaltar el\u00a0 hecho de que la conciliaci\u00f3n trabajo-familia no es solo un tema de negociaci\u00f3n al interior del hogar, de la pareja, sino que es un tema social. Hay una corresponsabilidad entre el mercado laboral, el Estado y la sociedad, junto con las familias y las parejas. Y esto es muy importante, porque se trata tambi\u00e9n de la capacidad de socializaci\u00f3n de las futuras generaciones. Es un tema por el que deber\u00edamos estar preocupados todos.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, sabemos que en la lucha contra la pobreza, la capacidad de la mujer para una mejor inserci\u00f3n en el mercado laboral y en la generaci\u00f3n de ingresos es un elemento fundamental. En promedio, en la regi\u00f3n latinoamericana, la pobreza es alrededor de 10 puntos menos cuando hay un ingreso femenino en la familia. Por lo tanto, fortalecer la red de cuido se trata tanto del bienestar ps\u00edquico y social de las futuras generaciones, como de la lucha contra la pobreza y la construcci\u00f3n de sociedades m\u00e1s justas y equitativas.<\/p>\n<p>El tercer frente, son los programas de acceso al cr\u00e9dito y de capacitaci\u00f3n para las mujeres, que se convierten en un elemento fundamental de igualaci\u00f3n de oportunidades hacia futuro.<\/p>\n<p>En cuanto al sistema de protecci\u00f3n social, naturalmente si se tiene m\u00e1s acceso al sector formal, se potencia la protecci\u00f3n social que viene aparejada. Un punto interesante es la discusi\u00f3n que se est\u00e1 dando de si los sistemas de seguridad social deben reformarse para no responder solo a los trabajadores formales, sino que tambi\u00e9n logren incluir al sector informal. O sea, que los sistemas de seguridad social no est\u00e9n ligados a la naturaleza formal o informal del puesto de trabajo, sino mucho m\u00e1s al individuo y a su ingreso.<\/p>\n<p>Esta es una discusi\u00f3n muy amplia, que est\u00e1 relacionada con el debate sobre si los pa\u00edses deber\u00edan ir hacia sistemas contributivos versus sistemas financiados con la estructura impositiva. Yo soy una convencida de que tiene que haber una combinaci\u00f3n. Los pa\u00edses latinoamericanos, con su presi\u00f3n fiscal y su nivel de desigualdad tan amplio, no pueden ir a un esquema como el de los escandinavos, donde la seguridad social se financia con los impuestos de todos. Los sistemas contributivos son importantes y deber\u00edamos poder, como en el caso costarricense, ir a un sistema multipilar. Tanto Costa Rica, como Colombia, M\u00e9xico, y recientemente Brasil, han implementado sistemas de varios pilares. Una discusi\u00f3n seria sobre cu\u00e1les son los pros y contras de cada una de las soluciones o propuestas que se han ido desarrollando en los \u00faltimos a\u00f1os, es conveniente y necesaria.<\/p>\n<p>El tema de g\u00e9nero est\u00e1 implicado en este debate, por ejemplo a trav\u00e9s de la discusi\u00f3n, que no se ha zanjado, sobre la edad de retiro versus la densidad de cotizaci\u00f3n. La posibilidad de que las mujeres se pensionen antes era una propuesta reivindicativa, que yo creo que habr\u00eda que sustituir por la densidad de cotizaciones, que es el verdadero problema para que muchas de las mujeres puedan tener acceso a una pensi\u00f3n, porque como entran y salen del mercado laboral \u2013precisamente por la familia, por el cuido de los hijos o las personas mayores-, o se insertan a veces en el mercado formal y a veces en el mercado informal, el n\u00famero de cotizaciones necesarias para pensionarse se convierte en un obst\u00e1culo insalvable para tener acceso a una pensi\u00f3n y se presenta entonces la paradoja de que muchas mujeres financian parte del sistema, sin recibir ning\u00fan beneficio.<\/p>\n<ol start=\"18\">\n<li>\n<h4><strong>\u00bfConsidera Usted que las microfinanzas son una herramienta \u00fatil para empoderar a la mujer y facilitar su desarrollo socioecon\u00f3mico? \u00bfCu\u00e1les considera que son las mayores fortalezas y debilidades de las microfinanzas y c\u00f3mo se podr\u00eda mejorar su impacto?<\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>Yo creo que los estudios demuestran que el acceso al cr\u00e9dito y las microfinanzas ha sido una herramienta sumamente \u00fatil para empoderar a las mujeres. Todos conocemos algunos de los casos m\u00e1s exitosos a nivel internacional, como el Grameen Bank, pero hay una serie de esquemas que se han desarrollado para poder darles acceso a las mujeres al cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Muchos creen que el microcr\u00e9dito debe ser cr\u00e9dito subsidiado. En lo personal yo creo que las mujeres, al no tener un sistema formal al cual acudir para pedir peque\u00f1as cantidades de pr\u00e9stamo, caen en manos de los agiotistas y pagan m\u00e1s bien tasas de inter\u00e9s innecesariamente altas. No hay duda de que las tasas de inter\u00e9s en los esquemas de microfinanzas son m\u00e1s altas que en los cr\u00e9ditos bancarios regulares, porque requieren de mayores costos de transacci\u00f3n. Sin embargo, aun siendo estas tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas, son una alternativa mucho mejor que la opci\u00f3n del agiotista en la comunidad. Esa es una fortaleza de las microfinanzas.<\/p>\n<p>Creo que su debilidad es cuando los esquemas son precarios, cuando no incluyen los elementos de los que habl\u00e1bamos antes, de capacitaci\u00f3n de las mujeres, de apoyo a su habilidad de manejar un peque\u00f1o emprendimiento. Lo que es m\u00e1s caro cuando tratamos de llegar a estos sectores muy vulnerables, muchas veces sin educaci\u00f3n, son precisamente las tareas de apoyo. Tiene sentido cobrar tasas de inter\u00e9s m\u00e1s altas si ello implica acceso a los servicios que les van a permitir a las mujeres usar ese cr\u00e9dito para su desarrollo personal y econ\u00f3mico.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Desarrollo Ricardo Hausmann \u00bfCu\u00e1les son los determinantes fundamentales que considera que inciden cr\u00edticamente en el desarrollo econ\u00f3mico y social de un pa\u00eds? 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