{"id":2574,"date":"2015-12-14T09:07:44","date_gmt":"2015-12-14T09:07:44","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=2574"},"modified":"2015-12-14T14:28:58","modified_gmt":"2015-12-14T14:28:58","slug":"clausula-sobre-intereses-de-demora-abusivos-en-los-prestamos-personales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/clausula-sobre-intereses-de-demora-abusivos-en-los-prestamos-personales\/","title":{"rendered":"Cl\u00e1usula sobre intereses de demora abusivos en los pr\u00e9stamos personales"},"content":{"rendered":"
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El Tribunal Supremo (TS) resuelve mediante esta sentencia el recurso de casaci\u00f3n que plantea el car\u00e1cter abusivo de la cl\u00e1usula no negociada del inter\u00e9s de demora, en un contrato de pr\u00e9stamo personal. La Sala de lo Civil\u00a0 ya se ha pronunciado sobre esta cuesti\u00f3n en la sentencia n\u00fam. 265\/2015<\/a>, de 22 de abril, y viene a confirmar el mismo criterio.<\/p>\n

El objeto del litigio versa sobre la abusividad o no de la cl\u00e1usula que fija el tipo de inter\u00e9s de demora en un 20% sobre el inter\u00e9s remuneratorio aplicable. Teniendo en cuenta que \u00e9ste \u00faltimo se fij\u00f3 en un 9% anual, revisable tras el primer a\u00f1o, el tipo de mora equivaldr\u00eda, al inicio, a un 29% y tras la primera revisi\u00f3n podr\u00eda superar el 30%.<\/p>\n

La Sala consider\u00f3 abusivo el inter\u00e9s de demora que suponga un incremento de m\u00e1s del 2%\u00a0 respecto del inter\u00e9s remuneratorio pactado en un pr\u00e9stamo personal y, conforme a la Doctrina sentada por el Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea (TJUE),\u00a0 decidi\u00f3 declarar la nulidad de la cl\u00e1usula, subsistiendo el contrato de pr\u00e9stamo sin ninguna otra modificaci\u00f3n.<\/p>\n

Car\u00e1cter abusivo de la cl\u00e1usula de <\/strong>inter\u00e9s de demora<\/strong><\/h3>\n

A la hora de evaluar el car\u00e1cter abusivo de la cl\u00e1usula, la sentencia se remite a la jurisprudencia del TJUE y a la Directiva comunitaria 1993\/13 CEE<\/a>, que establece el concepto de abusividad y las consecuencias de su apreciaci\u00f3n. En su virtud, se considera abusiva la cl\u00e1usula que causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes del contrato, en detrimento del consumidor. En consecuencia, el TS considera determinante valorar si existe proporcionalidad entre el incumplimiento y la indemnizaci\u00f3n asociada. A este respecto, el TJUE marca unas directrices, seg\u00fan las cuales, el juez nacional debe en primer lugar, valorar en base a su legislaci\u00f3n, si \u00a0lo estipulado en el contrato deja al consumidor en una situaci\u00f3n menos favorable que la prevista por la legislaci\u00f3n. En segundo lugar,\u00a0 analizar si resulta razonable que el consumidor hubiera aceptado tal cl\u00e1usula de haberse pactado en una negociaci\u00f3n individual.<\/p>\n

La Sala de lo civil, tras haber analizado las disposiciones legales espa\u00f1olas que regulan los tipos de inter\u00e9s moratorios (C\u00f3digo Civil, Ley de Contratos de Cr\u00e9dito al Consumo, Ley Hipotecaria, Ley de Enjuiciamiento Civil, entre otras), determin\u00f3 que en el caso de los pr\u00e9stamos personales, el inter\u00e9s de demora establecido en cl\u00e1usulas no negociadas no debe ser muy elevado dado que ya suele serlo el inter\u00e9s remuneratorio, al no exigir garant\u00edas reales. La Sala, adem\u00e1s, reitera que un inter\u00e9s de demora del 2% es el m\u00e1s id\u00f3neo para los pr\u00e9stamos personales concertados con consumidores, ya que evita que el inter\u00e9s de demora pueda ser inferior al remuneratorio, indemniza de un modo proporcionado los da\u00f1os sufridos por el incumplimiento de la obligaci\u00f3n y por \u00faltimo, contiene un factor disuasorio. Un recargo superior a esos dos puntos porcentuales supondr\u00eda un alejamiento injustificado de la mayor\u00eda de los porcentajes de inter\u00e9s de demora que recogen las normas nacionales analizadas.<\/p>\n

Consecuencias de la nulidad de la cl\u00e1usula abusiva<\/strong><\/h3>\n

El TJUE tambi\u00e9n se pronuncia sobre las consecuencias que deben derivarse de la apreciaci\u00f3n de abusividad en el inter\u00e9s de demora y en ese sentido, la Sala de lo Civil se remite a la jurisprudencia europea, en virtud de la cual, los jueces nacionales deben dejar sin aplicaci\u00f3n la cl\u00e1usula abusiva, sin que puedan modificar su contenido. De esta forma, el contrato debe subsistir, sin otra modificaci\u00f3n que la resultante de la supresi\u00f3n de la cl\u00e1usula, siempre y cuando, seg\u00fan las normas del Derecho interno, la persistencia del contrato sea jur\u00eddicamente posible.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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