{"id":21148,"date":"2023-12-20T14:50:23","date_gmt":"2023-12-20T13:50:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/?p=21148"},"modified":"2023-12-21T15:55:00","modified_gmt":"2023-12-21T14:55:00","slug":"la-digitalizacion-al-servicio-de-los-mas-vulnerables-como-la-tecnologia-puede-ayudar-a-mejorar-sus-vidas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/la-digitalizacion-al-servicio-de-los-mas-vulnerables-como-la-tecnologia-puede-ayudar-a-mejorar-sus-vidas\/","title":{"rendered":"Dos expertos de la FMBBVA nos cuentan c\u00f3mo la digitalizaci\u00f3n ayuda a los m\u00e1s vulnerables"},"content":{"rendered":"
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Gabriela Eguidazu, directora de Innovaci\u00f3n y Crecimiento Inclusivo de la Fundaci\u00f3n Microfinanzas BBVA (FMBBVA), tiene m\u00e1s de 18 a\u00f1os de experiencia en el sector financiero. En 2012 se incorpor\u00f3 a Bancam\u00eda<\/a>, entidad colombiana de la FMBBVA, donde fue vicepresidenta de\u00a0Transformaci\u00f3n Digital e Innovaci\u00f3n. Desde 2022 es la responsable de la estrategia de digitalizaci\u00f3n<\/a>, sostenibilidad ambiental<\/a> y empoderamiento econ\u00f3mico de las mujeres<\/a>.<\/strong><\/p>\n

Yuri Dolorier, gerente de Divisi\u00f3n de Operaciones, Tecnolog\u00eda y Canales de Financiera Confianza<\/a>, cuenta con una amplia experiencia en el sector financiero y microfinanciero. Ha desarrollado su carrera profesional en las \u00e1reas de Riesgos, Comercial y Desarrollo de productos y Servicios en BBVA y en Financiera Confianza, entidad de la FMBBVA en Per\u00fa.<\/strong><\/p>\n

En este n\u00famero de la revista <\/span>Progreso <\/span><\/i>conversamos con estos dos expertos en innovaci\u00f3n sobre la <\/span>tecnolog\u00eda con prop\u00f3sito y su capacidad para crear <\/span><\/i>oportunidades reales de desarrollo.<\/span><\/p>\n

– Los especialistas hablan siempre de la importancia de la \u201cexperiencia del usuario\u201d a la hora de dise\u00f1ar una herramienta digital. Cuando la tecnolog\u00eda se hace para personas en vulnerabilidad, como ocurre en la FMBBVA, les preguntamos: \u00bfQu\u00e9 hay que tener en cuenta?<\/b><\/h6>\n
Yuri Dolorier<\/strong>: La tecnolog\u00eda debe ser f\u00e1cil y amigable. Un\u00a0 emprendedor que vive en una zona rural tarda 4 horas en llegar hasta la sucursal para hacer sus transacciones financieras, lo que le obliga a cerrar su negocio esas horas y dejar de tener ingresos. Para solucionar ese problema, en Financiera Confianza pusimos en marcha los <\/span>corresponsales bancarios<\/span><\/i>, peque\u00f1os negocios en las zonas rurales, como una farmacia, a cuyos due\u00f1os formamos para que puedan realizar operaciones financieras como en una sucursal. Funcionan bien y ahorran tiempo y dinero a los emprendedores.\u00a0<\/span><\/h5>\n
Hemos solucionado ese problema, pero debemos seguir innovando: antes\u00a0 para\u00a0 hacer esas transacciones depend\u00edamos de un dat\u00e1fono y una impresora, y ahora gracias a nuestra app de corresponsales bancarios usamos la biometr\u00eda de voz y los c\u00f3digos QR para autentificar las operaciones. Adem\u00e1s, tenemos <\/span>agentes satelitales<\/span><\/i> que permiten la conectividad a Internet en zonas rurales alejadas, lo que da acceso a teleeducaci\u00f3n o telemedicina. Con este modelo realizamos m\u00e1s de 300.000 transacciones mensuales. Pero <\/span>no queremos abandonar la banca relacional, y nuestros asesores siguen yendo hasta los negocios de los emprendedores que necesitan esa atenci\u00f3n personalizada presencial<\/b>.<\/span><\/h5>\n

\"Yuri<\/a><\/p>\n

Yuri Dolorier y Gabriela Eguidazu, en el panel de expertos del acto de la FMBBVA Tecnolog\u00eda para cerrar brechas<\/em><\/p>\n

– Los emprendedores de la FMBBVA viven en zonas muy afectadas por los cambios clim\u00e1ticos, y su situaci\u00f3n socioecon\u00f3mica les hace m\u00e1s vulnerables a fen\u00f3menos clim\u00e1ticos adversos. Cuando la prioridad es cubrir las necesidades b\u00e1sicas queda en segundo plano el protegerse para el futuro. \u00bfC\u00f3mo puede ayudar la tecnolog\u00eda en estos casos?<\/b><\/h6>\n
Gabriela Eguidazu<\/strong>: El secretario general de la Organizaci\u00f3n Mundial de Meteorolog\u00eda de Naciones Unidas ya ha advertido que en Am\u00e9rica Latina y el Caribe las consecuencias del cambio clim\u00e1tico van a ser muy intensas. Por eso es muy importante que la regi\u00f3n adopte sistemas de medici\u00f3n temprana. En esa l\u00ednea <\/span>estamos trabajando en elaborar unos mapas que nos permitan determinar el \u00edndice de vulnerabilidad clim\u00e1tica que tienen los emprendedores<\/b>. Tomamos datos de informaci\u00f3n meteorol\u00f3gica, como precipitaciones, heladas o sequ\u00edas, y la cruzamos con la geolocalizaci\u00f3n de los emprendedores y as\u00ed evidenciamos cu\u00e1l es su nivel de exposici\u00f3n a los efectos clim\u00e1ticos. Esta informaci\u00f3n es muy \u00fatil y nos ayuda a determinar qu\u00e9 tipo de medidas necesitan: por ejemplo formaci\u00f3n o financiaci\u00f3n para implementar una medida de adaptaci\u00f3n como reconstrucci\u00f3n de suelo o agricultura de conservaci\u00f3n, o si viven en una zona con mucho riesgo lo que necesitan es un seguro para protegerse.<\/span> Este tipo de productos que estamos desarrollando les permite ser mucho m\u00e1s resilientes y les ayuda a mitigar el impacto del clima<\/b>. Actualmente estamos ayudando a m\u00e1s de 165.000 emprendedores con alguna de estas medidas y nuestro compromiso es aumentar esta cifra.<\/span><\/h5>\n
– Por seguir con cifras, m\u00e1s de 800.000 emprendedores utilizan las apps de banca m\u00f3vil de las entidades de la FMBBVA. \u00bfQu\u00e9 tienen de especial estas aplicaciones?<\/b><\/h6>\n
Yuri Dolorier<\/strong>: Somos punta de lanza en muchas soluciones tecnol\u00f3gicas, pero hay muchos retos. Por ejemplo, nuestros emprendedores olvidan sus contrase\u00f1as o tienen la huella dactilar deteriorada por el tipo de trabajo manual que realizan o su tel\u00e9fono m\u00f3vil es de gama baja o tienen un bajo nivel de educaci\u00f3n financiera digital, que puede llegar al 90% de los casos en zonas rurales. Por eso <\/span>hemos implementado diferentes soluciones: por ejemplo las biometr\u00eda facial y de voz para el acceso a la banca m\u00f3vil y realizar transacciones en las agencias<\/b>. En tan solo 6 segundos, los clientes pueden autenticar sus transacciones usando la biometr\u00eda de voz en cualquier dialecto que se habla en Per\u00fa. El 60% de nuestros emprendedores ya no va a la agencia para formalizar sus cr\u00e9ditos y lo hace utilizando la contrataci\u00f3n electr\u00f3nica. Adem\u00e1s, emprendedores migrantes de cualquier nacionalidad pueden abrir una\u00a0 cuenta de ahorro digital: de hecho Financiera Confianza es la primera entidad peruana que ha integrado los documentos de los migrantes en su core bancario.\u00a0<\/span><\/h5>\n
Es importante humanizar la tecnolog\u00eda, especialmente cuando se dise\u00f1a para personas de escasos recursos para quienes las herramientas digitales no son tan familiares<\/b>. De ah\u00ed la importancia de nuestras e<\/span>squinas digitales, <\/span><\/i>espacios f\u00edsicos en las sucursales donde nuestros <\/span>embajadores digitales<\/span><\/i> acompa\u00f1an a los emprendedores en su formaci\u00f3n digital.\u00a0<\/span>El proceso de integraci\u00f3n al ecosistema digital a trav\u00e9s de Bing va a permitir a nuestros clientes realizar sus transacciones de forma segura y sin coste. En las entidades de la FMBBVA ya se han realizado 25 millones de transacciones digitales.<\/span><\/h5>\n
– Tecnolog\u00eda y an\u00e1lisis de datos van siempre de la mano. \u00bfEn qu\u00e9 productos de la FMBBVA\u00a0 se ve especialmente ese binomio?\u00a0<\/b><\/h6>\n
Gabriela Eguidazu<\/strong>:<\/span> Los seguros param\u00e9tricos son un claro ejemplo de c\u00f3mo combinando los datos y la tecnolog\u00eda estamos afrontando las consecuencias de un problema real como es el cambio clim\u00e1tico. Seg\u00fan las grandes aseguradoras solo el 7% de las p\u00e9rdidas por desastres naturales est\u00e1n aseguradas en pa\u00edses de ingresos medios y bajos, lo que tiene unas alt\u00edsimas consecuencias econ\u00f3micas y sociales para estas personas. <\/span>Hemos dise\u00f1ado un seguro para proteger a los emprendedores de fen\u00f3menos clim\u00e1ticos extremos<\/b>.<\/span><\/h5>\n
Este tipo de seguro facilita mucho el proceso de reclamaci\u00f3n para el emprendedor, ya que se basa en par\u00e1metros (ej. las precipitaciones) y umbrales normales, por lo que cuando estos umbrales se exceden, el sistema lo detecta, y geolocaliza a las personas afectadas de forma autom\u00e1tica, y autom\u00e1ticamente la aseguradora les paga la indemnizaci\u00f3n a trav\u00e9s de una cuenta de ahorro (sin que sea necesario una reclamaci\u00f3n por parte del asegurado). Esto es muy c\u00f3modo para ellos: es una ayuda directa que les permite afrontar los gastos imprevistos o las p\u00e9rdidas por tener el negocio cerrado.<\/span><\/h5>\n
– Una \u00faltima pregunta para los dos, en realidad es m\u00e1s una reflexi\u00f3n: \u00bfPueden compartir con nuestros lectores un mensaje de futuro sobre el uso de la tecnolog\u00eda?<\/b><\/h6>\n
Yuri Dolorier<\/strong>:<\/span> Sigamos haciendo que las cosas sucedan. <\/span>La inclusi\u00f3n digital de los menos favorecidos es m\u00e1s viable a trav\u00e9s de la tecnolog\u00eda<\/b>. Debemos continuar trabajando incansablemente en la b\u00fasqueda de soluciones innovadoras, f\u00e1ciles, amigables y sobre todo seguras, manteniendo siempre el componente humano a trav\u00e9s de un acompa\u00f1amiento constante y cercano para llevar nuestra soluci\u00f3n, nuestra oferta de valor, a la puerta de las viviendas de los emprendedores.<\/span><\/h5>\n
Gabriela Eguidazu: <\/span>Creo que el mensaje principal es que cuando combinamos las ganas extraordinarias que tienen las personas por salir adelante con los servicios financieros que les ofrecemos y ponemos la tecnolog\u00eda a su alcance, <\/span>realmente estamos contribuyendo a que salgan adelante y superen la pobreza<\/b>.<\/span><\/h5>\n

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Gabriela Eguidazu, directora de Innovaci\u00f3n y Crecimiento Inclusivo de la Fundaci\u00f3n Microfinanzas BBVA (FMBBVA), tiene m\u00e1s de 18 a\u00f1os de experiencia en el sector financiero. En 2012 se incorpor\u00f3 a Bancam\u00eda, entidad colombiana de la FMBBVA, donde fue vicepresidenta de\u00a0Transformaci\u00f3n Digital e Innovaci\u00f3n. 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