{"id":19347,"date":"2022-02-07T18:00:22","date_gmt":"2022-02-07T18:00:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/?p=19347"},"modified":"2022-02-21T10:09:11","modified_gmt":"2022-02-21T10:09:11","slug":"diana-mejia-especialista-senior-en-inclusion-financiera-en-caf","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/diana-mejia-especialista-senior-en-inclusion-financiera-en-caf\/","title":{"rendered":"Diana Mej\u00eda, especialista s\u00e9nior en Inclusi\u00f3n Financiera, CAF"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19347?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19347?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p>El Banco de Desarrollo de Am\u00e9rica Latina (CAF) es una entidad comprometida con mejorar la calidad de vida de todos los latinoamericanos, con <strong>acciones que promueven el desarrollo sostenible y la integraci\u00f3n de la regi\u00f3n<\/strong>. Tiene un modelo de desarrollo sostenible mediante cr\u00e9ditos, recursos no reembolsables y apoyo en la estructuraci\u00f3n t\u00e9cnica y financiera de proyectos de los sectores p\u00fablico y privado. El aporte sobre el desarrollo de la regi\u00f3n se refleja en los resultados de sus operaciones de cr\u00e9dito e inversiones patrimoniales.<\/p>\n<p>Diana Mej\u00eda es especialista s\u00e9nior en Inclusi\u00f3n Financiera en <a href=\"https:\/\/www.caf.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">CAF<\/a>. Con anterioridad trabaj\u00f3 en el Banco de la Rep\u00fablica (Banco Central de Colombia), donde fue directora de Educaci\u00f3n Econ\u00f3mica y Financiera y directora de Comunicaci\u00f3n Institucional, entre otros cargos. Es Economista y Mag\u00edster en Econom\u00eda por la Universidad de los Andes en Bogot\u00e1 (Colombia) y M\u00e1ster en Administraci\u00f3n P\u00fablica de la Escuela Kennedy de Gobierno de la Universidad de Harvard.<\/p>\n<p>Ha trabajado en diversos <strong>proyectos de inclusi\u00f3n y educaci\u00f3n financiera en Am\u00e9rica Latina<\/strong> como la medici\u00f3n de las capacidades financieras de la poblaci\u00f3n de varios pa\u00edses de la regi\u00f3n, as\u00ed como asesor\u00edas a gobiernos nacionales para el dise\u00f1o e implementaci\u00f3n de estrategias de inclusi\u00f3n y educaci\u00f3n financiera. Tambi\u00e9n ha liderado proyectos de innovaci\u00f3n, productividad y educaci\u00f3n para el trabajo en varios pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina. Ha sido autora de varias publicaciones sobre la materia como los Retos de Implementaci\u00f3n de las Estrategias Nacionales de Inclusi\u00f3n Financiera en Am\u00e9rica Latina, los Determinantes del Bienestar Financiero en Am\u00e9rica Latina, los Determinantes de la Educaci\u00f3n Financiera en Am\u00e9rica Latina, la Inclusi\u00f3n Financiera de las Mujeres, entre otros.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Desde CAF, promueven un modelo de desarrollo sostenible mediante cr\u00e9ditos y recursos no reembolsables, as\u00ed como el acceso a servicios b\u00e1sicos que fomentan la calidad de vida de poblaciones vulnerables. \u00bfQu\u00e9 papel desempe\u00f1a la educaci\u00f3n financiera en todo ello?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>CAF es un banco de desarrollo comprometido con mejorar la calidad de vida de todos los latinoamericanos. Nuestras acciones promueven el desarrollo sostenible y la integraci\u00f3n de la regi\u00f3n. La educacio\u0301n financiera, entendida como el conjunto de conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos financieros, es fundamental para el desarrollo de los pa\u00edses, ya que existe una amplia evidencia de que una mayor educaci\u00f3n financiera suaviza el funcionamiento de los mercados, en la medida en que las mejores decisiones financieras de los ciudadanos en su conjunto reducen los incidentes de crisis y favorecen la estabilidad del sistema; adema\u0301s, la educacio\u0301n financiera fomenta una poli\u0301tica econo\u0301mica sostenible, ya que ciudadanos ma\u0301s educados en temas econo\u0301micos y financieros esta\u0301n en mayor capacidad de tomar una posicio\u0301n frente a las poli\u0301ticas econo\u0301micas y sociales que adoptan sus gobiernos. Por su parte, las malas decisiones financieras de los consumidores tienen efectos negativos sobre la economi\u0301a, tales como bajas tasas de ahorro y de formacio\u0301n de capital, bajos niveles de ahorro para la pensio\u0301n, y un mayor i\u0301ndice de inequidad en la distribucio\u0301n del ingreso.<\/p>\n<p>Una de las <strong>lecciones ma\u0301s relevantes que se puede extraer de las crisis recientes<\/strong> es el desconocimiento y desinformacio\u0301n de gran parte de la poblacio\u0301n sobre temas ba\u0301sicos en economi\u0301a y finanzas, lo cual limita su capacidad para tomar decisiones responsables, conscientes y competentes. En esta medida, la educacio\u0301n financiera es cri\u0301tica para la inclusio\u0301n, pues no solo facilita el uso efectivo de los productos financieros, sino que tambie\u0301n ayuda a que las personas desarrollen las habilidades para comparar y seleccionar aquellos que mejor se adaptan a sus necesidades y posibilidades, empodera\u0301ndolos para ejercer sus derechos y responsabilidades.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Trabaj\u00f3 en el Banco de la Rep\u00fablica (Banco Central de Colombia) donde, entre otros cargos, fue directora de Educaci\u00f3n Econ\u00f3mica y Financiera. \u00bfC\u00f3mo se promueve la educaci\u00f3n financiera desde una entidad como \u00e9sta?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>La educaci\u00f3n financiera es un tema clave para los bancos centrales y es por esto que la mayor\u00eda de estas instituciones en la regi\u00f3n lideran la implementaci\u00f3n de estrategias nacionales y programas de educaci\u00f3n financiera. Muchos bancos centrales se han preocupado por el hecho de que individuos sin los conocimientos financieros b\u00e1sicos carecen de las herramientas para tomar las decisiones m\u00e1s ventajosas para su bienestar econ\u00f3mico, afectando tanto conductas de largo plazo como adquirir bienes tangibles, realizar inversiones de capital humano, o ahorrar en fondos de retiro, as\u00ed como comportamientos relacionados con el manejo diario de los recursos financieros. En el caso de que estas deficiencias sean generalizadas en segmentos importantes de la poblaci\u00f3n, pueden aparecer fricciones que dificultan el funcionamiento \u00f3ptimo de los mercados. De esta manera, la educaci\u00f3n financiera contribuye al bienestar general de la econom\u00eda y esto es de particular inter\u00e9s para los bancos centrales.<\/p>\n<p>Por estas razones, varios bancos centrales de la regi\u00f3n han centrado sus esfuerzos en promover programas de educaci\u00f3n financiera para ni\u00f1os y j\u00f3venes con el fin de generar las condiciones, desde la educaci\u00f3n formal, para que los futuros adultos cuenten con las herramientas para tomar mejores decisiones financieras que conduzcan a su bienestar.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Tambi\u00e9n ha participado en asesor\u00edas a gobiernos nacionales para el dise\u00f1o e implementaci\u00f3n de estrategias nacionales de inclusi\u00f3n y educaci\u00f3n financiera. \u00bfCu\u00e1les son los principales aspectos a considerar para que estas estrategias resulten eficaces?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>En la \u00faltima d\u00e9cada, un n\u00famero cada vez mayor de pa\u00edses ha establecido <strong>estrategias de inclusi\u00f3n y educaci\u00f3n financieras<\/strong> como parte de sus acciones de reducci\u00f3n de la pobreza, con el objetivo de promover la estabilidad y desarrollo de sus sistemas financieros. En muchos casos, estos compromisos han sido plasmados en documentos de pol\u00edtica p\u00fablica de car\u00e1cter nacional. Conocidas como estrategias nacionales, estas pol\u00edticas establecen los lineamientos de implementaci\u00f3n en diferentes \u00e1reas de acci\u00f3n.<\/p>\n<p>En lo que respecta a la inclusi\u00f3n financiera, dichas acciones se concentran en <strong>promover el acceso, uso y calidad de servicios y productos financieros<\/strong>; mientras que, en educaci\u00f3n financiera, persiguen la implementaci\u00f3n de iniciativas o programas que busquen desarrollar las capacidades financieras de grupos poblacionales espec\u00edficos. Una estrategia nacional puede establecerse como un instrumento eficaz para trazar un camino claro y coordinado hacia la mejora de la inclusi\u00f3n y\/o la educaci\u00f3n financiera en los contextos nacionales, ya que permite a las partes interesadas definir objetivos comunes, identificar retos y oportunidades relevantes para el logro de estos, y delinear un conjunto prioritario de acciones para ser llevadas a cabo de manera coordinada.<\/p>\n<p>En este sentido, los principales aspectos que se deben considerar para que las estrategias nacionales resulten eficaces se pueden resumir en:<\/p>\n<p>i) contar con l\u00edneas base o diagn\u00f3sticos de los niveles de educaci\u00f3n e inclusi\u00f3n financiera para garantizar una implementaci\u00f3n efectiva de las estrategias nacionales. El an\u00e1lisis de los datos recopilados tambi\u00e9n puede ayudar a los formuladores de pol\u00edticas a comprender mejor los v\u00ednculos entre la educaci\u00f3n financiera, la inclusi\u00f3n y el contexto socioecon\u00f3mico espec\u00edfico de cada pa\u00eds, y la aplicaci\u00f3n peri\u00f3dica de este tipo de encuestas servir\u00e1 para realizar evaluaciones de los resultados de los programas y pol\u00edticas implementadas;<\/p>\n<p>ii) dise\u00f1ar y mantener a lo largo del tiempo mecanismos efectivos de coordinaci\u00f3n en las distintas fases de dise\u00f1o e implementaci\u00f3n de las estrategias nacionales de educaci\u00f3n e inclusi\u00f3n financiera, lo cual es esencial para lograr los objetivos establecidos;<\/p>\n<p>iii) asegurar la asignaci\u00f3n de un presupuesto espec\u00edfico, lo cual se puede hacer asignando recursos existentes para la implementaci\u00f3n de las estrategias dentro de cada autoridad p\u00fablica, o agrupando recursos para crear un presupuesto com\u00fan y redactar un plan de financiamiento espec\u00edfico;<\/p>\n<p>iv) establecer un plan de comunicaci\u00f3n que garantice la cooperaci\u00f3n con los medios de comunicaci\u00f3n nacionales, ya que el uso de medios masivos, como televisi\u00f3n o radio, podr\u00eda lograr un mayor alcance y conocimiento de las actividades para la poblaci\u00f3n en general, adem\u00e1s de una mayor concienciaci\u00f3n y sensibilizaci\u00f3n;<\/p>\n<p>v) realizar un proceso de consulta con las partes interesadas y las poblaciones objetivo para complementar el diagn\u00f3stico realizado en la etapa de dise\u00f1o de la estrategia nacional, con el objeto de contar con un conocimiento profundo de estos grupos y garantizar que el contenido y el formato de los programas de educaci\u00f3n financiera, y los productos y servicios financieros dirigidos a ellos, sean adecuados a sus necesidades y capacidades;<\/p>\n<p>vi) establecer desde la fase de dise\u00f1o un sistema de seguimiento, monitoreo y evaluaci\u00f3n de las estrategias nacionales;<\/p>\n<p>vii) utilizar instrumentos internacionales y de di\u00e1logo regional con el fin de fomentar el aprendizaje mutuo y discutir c\u00f3mo aplicar mejor estos instrumentos dise\u00f1ados para apoyar la implementaci\u00f3n de las estrategias nacionales para la educaci\u00f3n e inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Desde la FMBBVA fomentamos la educaci\u00f3n financiera entre nuestros clientes. En concreto, contamos con plataformas virtuales de educaci\u00f3n financiera para emprendedores. \u00bfCree que la innovaci\u00f3n y desarrollo digital ya ha desempe\u00f1ado su papel o todav\u00eda queda mucho por hacer? \u00bfCu\u00e1les cree que deber\u00edan ser las prioridades en esta materia para una entidad microfinanciera?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Considero que a\u00fan queda mucho por hacer. Para lograr una <strong>mayor educaci\u00f3n financiera digital <\/strong>es necesario atender las posibles barreras que pueden dificultar el uso de estos servicios. En particular, es importante fomentar las capacidades financieras del creciente n\u00famero de personas en situaci\u00f3n de vulnerabilidad que han sido incluidas en el sistema financiero a partir de los programas de transferencias de los gobiernos. En ese sentido, es clave dise\u00f1ar e implementar programas de educaci\u00f3n financiera que incentiven el buen uso de los servicios financieros digitales a la vez que promueven conductas financieras responsables.<\/p>\n<p>Por su parte, los medios digitales se convierten en una excelente oportunidad de mejora para las intervenciones que tratan de promover las capacidades financieras. Mediante el uso de aplicaciones y robo-advisors, estos medios incorporan elementos que han sido reconocidos como exitosos a la hora de promover comportamientos financieros de acuerdo con los hallazgos de la econom\u00eda conductual \u2014por ejemplo, el uso de elementos l\u00fadicos y personalizados, recordatorios, la posibilidad de establecer metas financieras y el suministro de informaci\u00f3n cuando se necesita (<em>teachable moments<\/em>)\u2014, adem\u00e1s de medir comportamientos financieros y su impacto en el bienestar de los individuos.<\/p>\n<p>Debe darse especial atenci\u00f3n a la necesidad de fomentar las capacidades y conocimientos digitales de las poblaciones m\u00e1s vulnerables y que han estado tradicionalmente excluidas del sistema financiero. En este sentido, es importante que las pol\u00edticas p\u00fablicas de inclusi\u00f3n financiera contemplen el fortalecimiento de las capacidades digitales. En paralelo, el despliegue de programas de fortalecimiento de capacidades digitales debe segmentarse seg\u00fan las audiencias objetivo: la forma en la que se realicen acercamientos a adultos mayores, poblaciones ind\u00edgenas o rurales debe responder a m\u00e9todos personalizados seg\u00fan sus caracter\u00edsticas y condiciones.<\/p>\n<p>Una de las oportunidades m\u00e1s importantes que tienen las microfinancieras en esta coyuntura es dise\u00f1ar sus productos y servicios de cara a las necesidades de sus clientes. En este sentido, se recomienda aprovechar esta nueva tendencia digital para realizar una adecuaci\u00f3n de los productos y servicios de acuerdo con las necesidades de los usuarios, junto con un <strong>acompa\u00f1amiento continuo en temas de educaci\u00f3n financiera y digital<\/strong>.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>La FMBBVA est\u00e1 convencida de que un buen sistema de gobierno corporativo exige una estructura organizativa con l\u00edneas de responsabilidad bien definidas, basadas en una actuaci\u00f3n responsable, coherente y transparente. \u00bfQu\u00e9 medidas considera que deber\u00edan adoptar los principales agentes econ\u00f3micos de manera prioritaria para hacer realidad estos valores?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Un buen sistema de gobierno corporativo es fundamental para una adecuada implementaci\u00f3n de las estrategias nacionales de inclusi\u00f3n y educaci\u00f3n financiera. El liderazgo efectivo, as\u00ed como la participaci\u00f3n de todas las partes interesadas relevantes, pueden contribuir a la implementaci\u00f3n exitosa de las estrategias nacionales.<\/p>\n<p>Para dise\u00f1ar e implementar estrategias nacionales que puedan abordar de manera m\u00e1s efectiva y eficiente la necesidad de los ciudadanos y las econom\u00edas de Am\u00e9rica Latina y El Caribe, los pa\u00edses de la regi\u00f3n deben identificar un coordinador nacional o un secretario t\u00e9cnico de tal naturaleza que permita proteger la implementaci\u00f3n de estas estrategias de ciclos pol\u00edticos o electorales, en la medida de lo posible. De igual manera, es importante identificar mandatos expl\u00edcitos para las instituciones o autoridades participantes en las distintas \u00e1reas de las estrategias: los mandatos pueden ser impl\u00edcitos e identificados a partir de mandatos existentes, que pueden ir desde la estabilidad financiera hasta la protecci\u00f3n del consumidor, u otorgados a trav\u00e9s de la legislaci\u00f3n primaria.<\/p>\n<p>Los mandatos expl\u00edcitos facilitan el dise\u00f1o y la implementaci\u00f3n de estrategias nacionales que sean m\u00e1s sostenibles y puedan garantizar una mayor responsabilidad y visibilidad para el p\u00fablico, as\u00ed como el reconocimiento de todo el gobierno. Tambi\u00e9n pueden facilitar la cooperaci\u00f3n interinstitucional con una gama m\u00e1s amplia de autoridades. El liderazgo efectivo y los mandatos legales tambi\u00e9n pueden aumentar la capacidad de las estrategias nacionales para superar los cambios en el personal al m\u00e1s alto nivel dentro de las instituciones implementadoras.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Se dice que a mayor educaci\u00f3n financiera, m\u00e1s ahorro, mejores decisiones de inversi\u00f3n, menores niveles de endeudamiento, mejores pensiones y mayor nivel de vida. \u00bfEst\u00e1 de acuerdo o no siempre es as\u00ed?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Estoy de acuerdo. Cada vez tenemos m\u00e1s evidencia a nivel internacional que demuestra que las personas con mayores niveles de educaci\u00f3n financiera planean mejor, ahorran m\u00e1s, ganan m\u00e1s en sus inversiones y manejan mejor su dinero para el retiro. Esto tiene implicaciones muy importantes, ya que <strong>las personas con mayores conocimientos financieros son m\u00e1s resilientes ante choques econ\u00f3micos<\/strong>, incluyendo situaciones como la crisis generada por la pandemia de covid-19.<\/p>\n<p>Los programas de educaci\u00f3n financiera que han probado tener m\u00e1s impacto se centran en generar cambios positivos en el comportamiento financiero de los individuos, lo cual tiene implicaciones importantes en los niveles de salud o bienestar financiero de la poblaci\u00f3n entendido como la medida en que una persona o familia puede gestionar sin problemas sus obligaciones actuales y sentirse segura de su futuro.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Cada vez m\u00e1s, la inclusi\u00f3n y educaci\u00f3n financiera son cuestiones que preocupan a los pa\u00edses y son objeto de regulaci\u00f3n. \u00bfQu\u00e9 mejoras considera que deber\u00edan realizarse a nivel normativo?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>\u00a0<\/strong>Para lograr una mayor inclusi\u00f3n financiera digital en la regi\u00f3n, es necesario dise\u00f1ar e implementar un paquete de medidas integrales que incluyan respuestas de pol\u00edtica relativas a la oferta y la demanda. Del lado de las pol\u00edticas sobre la oferta, deben existir marcos regulatorios que promuevan la competencia y eficiencia en el sector de las telecomunicaciones para lograr que los precios de uso de datos sean asequibles y competitivos. Lo mismo debe suceder con el sector financiero y los distintos actores que ofrecen servicios financieros digitales, ya sea la banca tradicional o empresas fintech, de manera que los precios y comisiones para el uso de estos servicios ofrezcan tambi\u00e9n competitividad y asequibilidad para toda la poblaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Por otra parte, los pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina y El Caribe deben <strong>promover marcos regulatorios adecuados para lograr los m\u00faltiples objetivos de los formuladores de pol\u00edticas de inclusi\u00f3n, estabilidad e integridad financieras y protecci\u00f3n al consumidor<\/strong>. Esta regulaci\u00f3n debe proteger a los consumidores e inversionistas, garantizar una competencia sana y proteger contra los riesgos de estabilidad financiera e integridad. De igual manera, los responsables de la formulaci\u00f3n de pol\u00edticas tambi\u00e9n deber\u00e1n considerar enfoques novedosos para garantizar una supervisi\u00f3n y regulaci\u00f3n de alta calidad, respaldar el uso seguro de tecnolog\u00edas innovadoras y, al mismo tiempo, garantizar que la regulaci\u00f3n sea proporcional a los riesgos existentes. En este sentido, es importante adaptar los marcos regulatorios con el objeto de que logren el equilibrio adecuado entre permitir la innovaci\u00f3n y abordar los desaf\u00edos y riesgos para la integridad, la protecci\u00f3n del consumidor y la estabilidad financiera.<\/p>\n<p>En particular, el marco regulatorio tradicional (basado en entidades) no es necesariamente un buen enfoque para los modelos de negocios de tecnolog\u00eda financiera. En un entorno que cambia r\u00e1pidamente, <strong>los reguladores deben utilizar cada vez m\u00e1s la regulaci\u00f3n basada en actividades<\/strong>. Es clave contar con regulaciones adaptables y flexibles, que reduzcan la probabilidad de que tengan que cambiarse repetidamente para que sigan siendo integrales y adecuadas. De igual manera, los reguladores deben fortalecer sus capacidades institucionales y mantenerse al d\u00eda con los desarrollos de la industria y la tecnolog\u00eda, as\u00ed como tener habilidades y herramientas adecuadas para supervisar de manera efectiva la industria de tecnolog\u00eda financiera. A este respecto, <strong>los reguladores pueden hacer uso de las nuevas tecnolog\u00edas mediante el desarrollo de esquemas \u00absuptech\u00bb y \u00abregtech\u00bb<\/strong>.<\/p>\n<p>Por su parte, las pol\u00edticas de <strong>ciberseguridad<\/strong> son fundamentales para salvaguardar los derechos de los ciudadanos en el \u00e1mbito digital, tales como la privacidad y la propiedad, as\u00ed como para aumentar la confianza de los ciudadanos en las tecnolog\u00edas digitales, y que estos puedan sentirse c\u00f3modos con su uso. Los ciberataques en la regi\u00f3n han ido en aumento, apuntando principalmente a las instituciones financieras de Am\u00e9rica Latina. Es por esto que los pa\u00edses de la regi\u00f3n deben continuar fomentando una mayor cooperaci\u00f3n entre ellos, involucrando a todos los actores relevantes y estableciendo mecanismos de monitoreo, an\u00e1lisis y evaluaci\u00f3n del impacto relacionados con la ciberseguridad, tanto a nivel nacional como regional. Contar con m\u00e1s datos en relaci\u00f3n con el mundo cibern\u00e9tico permitir\u00e1 introducir la <strong>cultura de gesti\u00f3n del riesgo cibern\u00e9tico<\/strong>, que es preciso extender tanto en el sector p\u00fablico como en el privado.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Como miembro del Consejo Asesor del Centro de Educaci\u00f3n y Capacidades Financieras de BBVA, que promueve la importancia de los conocimientos y habilidades financieras como elemento clave para mejorar el nivel de salud financiera y contribuir al crecimiento sostenible e inclusivo, \u00bfc\u00f3mo cree que puede contribuir la educaci\u00f3n financiera a una recuperaci\u00f3n sostenible e inclusiva?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Las decisiones de las personas relacionadas con la forma en que se preparan y responden a las circunstancias de la vida, como la actual crisis derivada de la pandemia, tambi\u00e9n influyen en su salud financiera.<\/p>\n<p>Los <strong>h\u00e1bitos financieramente saludables <\/strong>incluyen peque\u00f1os ahorros regulares, control de gastos, gesti\u00f3n de deudas, inversiones prudentes y b\u00fasqueda de asesoramiento s\u00f3lido para protegerse contra las pr\u00e1cticas predatorias y el fraude, as\u00ed como para aumentar la resiliencia ante choques financieros. La educaci\u00f3n financiera y los esfuerzos de desarrollo de capacidades intentan ayudar a las personas a crear h\u00e1bitos m\u00e1s saludables y evitar errores costosos en la toma de decisiones. De esta forma, la educaci\u00f3n financiera puede contribuir de una manera importante a una recuperaci\u00f3n sostenible e inclusiva. En este sentido, tambi\u00e9n es importante que tanto las pol\u00edticas como los programas de educaci\u00f3n financiera incorporen un enfoque de g\u00e9nero, teniendo en cuentas las importantes brechas de g\u00e9nero que se observan en conocimientos y comportamientos en Am\u00e9rica Latina.<\/p>\n<p>Los d\u00e9ficits significativos en la salud financiera apuntan hacia la necesidad de que los sectores p\u00fablico y privado dirijan recursos para desarrollar las capacidades financieras de las personas. El principal desaf\u00edo es encontrar formas eficaces de hacerlo. La evidencia disponible, incluyendo los estudios que hemos venido adelantando en CAF, muestra que niveles m\u00e1s altos de capacidades est\u00e1n relacionados con un mayor bienestar financiero.<\/p>\n<p>El objetivo central de las estrategias nacionales de educaci\u00f3n financiera que incorporen una perspectiva de salud financiera deber\u00eda ser contar con personas con capacidades financieras, que tengan h\u00e1bitos financieros saludables y tomen buenas decisiones financieras. Los programas tradicionales de educaci\u00f3n financiera asumieron que la difusi\u00f3n de informaci\u00f3n sobre productos financieros a los consumidores conducir\u00eda a mejores opciones. Sin embargo, la evidencia aportada por numerosas evaluaciones de impacto durante la \u00faltima d\u00e9cada sugiere que este supuesto es err\u00f3neo.<\/p>\n<p>Un camino m\u00e1s prometedor es el uso de los hallazgos de la econom\u00eda del comportamiento en el dise\u00f1o de la educaci\u00f3n financiera, haciendo un viraje en el objetivo y las t\u00e1cticas de esta \u00faltima, para pasar de centrarse en la transferencia de informaci\u00f3n y enfocarse en el desarrollo de capacidades, lo que a menudo significa integrar la educaci\u00f3n financiera en el proceso de uso de los servicios financieros para promover el aprendizaje a partir de la pr\u00e1ctica. Un creciente cuerpo de evidencia muestra que las intervenciones dise\u00f1adas utilizando principios de la econom\u00eda del comportamiento que abordan la toma de decisiones, tienen m\u00e1s probabilidades de mejorar el comportamiento relacionado con el manejo del dinero.<\/p>\n<p>Las decisiones financieras son a menudo complejas, requieren compensaciones e incertidumbres e involucran tanto aspiraciones como temores. Como resultado, las personas a menudo toman decisiones que no reflejan sus mejores intereses. La ciencia del comportamiento busca comprender c\u00f3mo y por qu\u00e9 los individuos se comportan de una manera espec\u00edfica, c\u00f3mo procesan la informaci\u00f3n y c\u00f3mo el contexto afecta su comportamiento. Las intervenciones basadas en el comportamiento incluyen la integraci\u00f3n de instrucciones, valores predeterminados y consejos dentro del proceso de uso de los servicios financieros.<\/p>\n<p>En este orden de ideas, es recomendable utilizar la salud financiera como lente para la vigilancia del sector financiero, especialmente para la protecci\u00f3n del consumidor y la educaci\u00f3n financiera. En sus pol\u00edticas de inclusi\u00f3n financiera y protecci\u00f3n del consumidor, las autoridades pueden garantizar que los servicios financieros que usan las personas conduzcan a una buena salud financiera y, a trav\u00e9s de una educaci\u00f3n financiera basada en cambios de comportamiento, pueden respaldar h\u00e1bitos y decisiones financieramente saludables.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Banco de Desarrollo de Am\u00e9rica Latina (CAF) es una entidad comprometida con mejorar la calidad de vida de todos los latinoamericanos, con acciones que promueven el desarrollo sostenible y la integraci\u00f3n de la regi\u00f3n. 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