{"id":19270,"date":"2022-02-07T09:24:34","date_gmt":"2022-02-07T09:24:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/?p=19270"},"modified":"2022-02-14T15:30:19","modified_gmt":"2022-02-14T15:30:19","slug":"regulacion-de-bancos-digitales-para-profundizar-la-inclusion-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/regulacion-de-bancos-digitales-para-profundizar-la-inclusion-financiera\/","title":{"rendered":"Regulaci\u00f3n de bancos digitales para profundizar la inclusi\u00f3n financiera"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19270?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19270?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p>En a\u00f1os recientes, los llamados bancos digitales [1] han proliferado por doquier. Estos modelos han adoptado nuevas tecnolog\u00edas para ofrecer servicios financieros a escala de manera innovadora, con capacidades anal\u00edticas avanzadas y menor costo operativo, y tienen el potencial de ofrecer servicios m\u00e1s asequibles y adecuados a la poblaci\u00f3n excluida o subatendida por el sistema financiero tradicional.\u00a0 La manera en que deben ser regulados se ha convertido en un tema de gran inter\u00e9s y fuente de continuos debates entre reguladores en todos los mercados.<\/p>\n<p>A trav\u00e9s de una investigaci\u00f3n amplia sobre bancos digitales a nivel internacional, CGAP [2] public\u00f3 el reporte <em><b>Bancos digitales: \u00bfC\u00f3mo pueden ser regulados para profundizar la inclusi\u00f3n financiera? <\/b><\/em>[3] a finales de 2021, que describe tres enfoques regulatorios para bancos digitales que han dado cabida a nuevos modelos de negocio con mayor potencial de inclusi\u00f3n.\u00a0 Los enfoques incluyen (i) un r\u00e9gimen de licencia especial para bancos digitales, (ii) un r\u00e9gimen de autorizaci\u00f3n escalonada o por etapas, exclusivo o no para bancos digitales y (iii) un enfoque sin un r\u00e9gimen especial ni escalonado para bancos digitales.<\/p>\n<p>Aunque no de manera exhaustiva, el reporte detalla varios ejemplos relevantes en cada categor\u00eda que incluyen la definici\u00f3n local de dichos modelos, sus objetivos de pol\u00edtica y poblaci\u00f3n objetivo, su distribuci\u00f3n y puntos de contacto f\u00edsicos, las actividades permitidas y requerimientos de capital, as\u00ed como la respuesta del mercado a dichos reg\u00edmenes y el grado en el cual favorecen la inclusi\u00f3n financiera.\u00a0 La mayor\u00eda de los ejemplos proviene de mercados desarrollados o emergentes con niveles de inclusi\u00f3n financiera m\u00e1s altos que las econom\u00edas en desarrollo, porque es donde mayoritariamente han aparecido modelos de bancos digitales a la fecha.<\/p>\n<p>Los pa\u00edses que han emitido licencias especiales para bancos digitales son pocos e incluyen a Corea, Filipinas y Pakist\u00e1n, entre otros. Malasia y Singapur requieren que todos los solicitantes de bancos digitales pasen por una fase restringida antes de convertirse en un banco digital pleno, mientras que en el Reino Unido y Australia todos los bancos pueden pasar por una fase restringida opcional, sin importar si son bancos tradicionales o digitales. Sin embargo, la mayor\u00eda de los pa\u00edses ha optado por no crear ninguna categor\u00eda regulatoria especial para dichos bancos, como es el caso de Brasil, Alemania y Sud\u00e1frica que albergan bancos digitales con un n\u00famero considerable de clientes.<\/p>\n<p>El reporte mantiene un enfoque en c\u00f3mo aprovechar el potencial de los bancos digitales para atraer competencia, innovaci\u00f3n y modernizaci\u00f3n al sector bancario y promover la inclusi\u00f3n financiera.\u00a0 Est\u00e1 dirigido principalmente a las autoridades regulatorias, especialmente en mercados emergentes y econom\u00edas en desarrollo, con el objetivo de ayudarles a tomar decisiones mejor informadas sobre cu\u00e1l podr\u00eda ser la forma adecuada para regular a los bancos digitales en su pa\u00eds.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Consulta el documento completo (en ingl\u00e9s)<a href=\"https:\/\/www.cgap.org\/research\/slide-deck\/digital-banks-how-can-they-be-regulated-deepen-financial-inclusion\"> aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<div class=\"note\">\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>[1] \u201cBanco digital\u201d se define como un proveedor de servicios financieros con licencia bancaria que adopta nuevas tecnolog\u00edas en todas sus operaciones <i>(back office y front office)<\/i> para ofrecer productos y servicios bancarios principalmente a trav\u00e9s de canales digitales.\u00a0 Esta definici\u00f3n excluye a \u201cneobancos\u201d, \u201cchallenger banks\u201d u otras fintechs que no cuentan con licencia bancaria propiamente.<\/p>\n<p>[2] CGAP es un <i>think tank<\/i> enfocado en probar, aprender y desarrollar soluciones innovadoras a trav\u00e9s de la investigaci\u00f3n pr\u00e1ctica y el compromiso activo con sus socios en la construcci\u00f3n de sistemas financieros responsables e inclusivos que ayuden a las personas a salir de la pobreza, proteger sus ganancias y promover los objetivos de desarrollo global. Ubicado en el Banco Mundial, cuenta con el apoyo de m\u00e1s de 30 organizaciones de desarrollo l\u00edderes comprometidas con lograr que los servicios financieros satisfagan las necesidades de las personas de bajos ingresos. Para m\u00e1s informaci\u00f3n visite:\u00a0<a href=\"https:\/\/cgap.org\/\">https:\/\/cgap.org<\/a>.<\/p>\n<p>[3] Digital Banks: How can they be regulated to deepen financial inclusion?\u201d Slide Deck. Washington, D.C.: CGAP<\/p>\n<\/div>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En a\u00f1os recientes, los llamados bancos digitales [1] han proliferado por doquier. 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