{"id":15500,"date":"2020-01-30T08:46:41","date_gmt":"2020-01-30T08:46:41","guid":{"rendered":"http:\/\/fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/?p=15500"},"modified":"2020-02-03T11:58:55","modified_gmt":"2020-02-03T11:58:55","slug":"implementacion-la-quinta-directiva-europea-lavado-dinero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/implementacion-la-quinta-directiva-europea-lavado-dinero\/","title":{"rendered":"Implementaci\u00f3n de la quinta Directiva europea sobre lavado de dinero"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15500?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/15500?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p><span style=\"font-weight: 400;\">El Parlamento (Bundestag) y el Consejo (Bundesrat) alemanes aprobaron en noviembre de 2019 la presente ley para cumplir con la implementaci\u00f3n nacional de la Directiva europea 2018\/843, de 30 de mayo de 2018, (5\u00aa Directiva) sobre lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, que comentamos en<\/span><a href=\"http:\/\/fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/5a-directiva-prevencion-del-blanqueo-capitales-financiacion-del-terrorismo\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">Progreso 15<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La ley entr\u00f3 en vigor el 1 de enero de 2020 y se enmarca dentro de las pol\u00edticas que est\u00e1 llevando a cabo el gobierno federal en su objetivo de proteger\u00a0<\/span>del crimen a los ciudadanos y a la econom\u00eda.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los principales cambios respecto a la normativa anterior son los siguientes:<\/span><\/p>\n<h4><b>Nuevos sujetos obligados<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se ampl\u00eda el grupo de sujetos obligados a los siguientes:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>Proveedores de servicios financieros con monedas virtuales<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (como <em>bitcoins<\/em>), consider\u00e1ndolas instrumentos financieros. Las compa\u00f1\u00edas que realizan actividades de custodia criptogr\u00e1fica se entienden como instituciones que prestan servicios financieros y, por tanto, estar\u00e1n bajo el control de la Autoridad Federal de Supervisi\u00f3n Financiera.<\/span><\/li>\n<li><b>Abogados<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: deber\u00e1n identificar a sus clientes si realizan las actividades tasadas en la ley, y cuando asesoren sobre fusiones y adquisiciones o impuestos.<\/span><\/li>\n<li><b>Marchantes de arte y propietarios de almacenes de arte en \u00e1reas libres de impuestos<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: solo estar\u00e1n obligados a implementar una gesti\u00f3n de riesgos efectiva y a llevar a cabo procesos generales de debida diligencia para transacciones de 10.000 euros o m\u00e1s, independientemente de si el pago se realiza o no en efectivo.<\/span><\/li>\n<li><b>Subastas p\u00fablicas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: los tribunales, las autoridades, as\u00ed como las corporaciones e instituciones de derecho p\u00fablico estar\u00e1n obligadas a cumplir con las obligaciones de identificaci\u00f3n y presentaci\u00f3n de informes en el marco de subastas p\u00fablicas para pagos en efectivo de 10.000 euros o m\u00e1s por art\u00edculo subastado,\u00a0 y a cooperar con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).<\/span><\/li>\n<li><b>Agentes inmobiliarios<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: no solo ser\u00e1n personas obligadas en las operaciones de compraventa sino tambi\u00e9n en relaci\u00f3n a contratos de alquiler y arrendamiento. Sin embargo, si bien la implementaci\u00f3n de una gesti\u00f3n de riesgos efectiva y el cumplimiento del deber general de cuidado es obligatoria para las compraventas, en el segundo caso solo ser\u00e1n necesarios cuando se trate de un alquiler mensual o arrendamiento de 10.000 euros o m\u00e1s.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h4><b><i>Due diligence<\/i><\/b><b> de riesgos<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El principio de \u00abconoce a su cliente\u00bb (<\/span><em>Know Your Client<\/em>) ha adquirido una nueva dimensi\u00f3n con la norma, orient\u00e1ndose a la detecci\u00f3n de los riesgos de lavado de dinero. As\u00ed, se contempla la obligaci\u00f3n de debida diligencia reforzada para las operaciones de mayor riesgo:<\/p>\n<ul>\n<li>Transacciones de mediaci\u00f3n con personas pol\u00edticamente expuestas (PeP)<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Transacciones con terceros pa\u00edses de alto riesgo<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Discrepancias con los beneficiarios reales<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h4><b>Registro de transparencia<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Con la nueva ley, el<\/span><a href=\"http:\/\/www.transparenzregister.de\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">registro de transparencia<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> creado en 2017 ser\u00e1 accesible al p\u00fablico en general, elimin\u00e1ndose la necesidad de invocar inter\u00e9s leg\u00edtimo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para mejorar la calidad de los datos del registro, las personas obligadas deber\u00e1n informar inmediatamente a las autoridades sobre cualquier discrepancia encontrada entre los datos contenidos en el mismo y su propia informaci\u00f3n sobre los beneficiarios reales.<\/span><\/p>\n<h4><b>Unidad de Inteligencia Financiera\u00a0<\/b><\/h4>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se ampl\u00edan los poderes de la <\/span>Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), <span style=\"font-weight: 400;\">ya que\u00a0<\/span>para cumplir con sus funciones, adem\u00e1s del acceso autom\u00e1tico a los datos personales almacenados en el sistema de informaci\u00f3n policial , tambi\u00e9n podr\u00e1 hacerlo a la informaci\u00f3n y a los delitos penales almacenados en el Registro de Procedimientos de la Fiscal\u00eda Central.\u00a0<span style=\"font-weight: 400;\">As\u00ed mismo, tendr\u00e1 acceso completo y automatizado a los datos del registro de transparencia.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La norma tambi\u00e9n exige que las personas obligadas se registren electr\u00f3nicamente en la UIF, con el objetivo de crear una base de datos de todas ellas y reducir las barreras para presentar un informe de actividad sospechosa a este organismo.<\/span><\/p>\n<p>Puede acceder a la ley haciendo click <a href=\"https:\/\/www.bundestag.de\/dokumente\/textarchiv\/2019\/kw46-de-geldwaescherichtlinie-667236\">aqu\u00ed<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Parlamento (Bundestag) y el Consejo (Bundesrat) alemanes aprobaron en noviembre de 2019 la presente ley para cumplir con la implementaci\u00f3n nacional de la Directiva europea 2018\/843, de 30 de mayo de 2018, (5\u00aa Directiva) sobre lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, que comentamos en Progreso 15. 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