{"id":13401,"date":"2019-02-28T10:07:36","date_gmt":"2019-02-28T10:07:36","guid":{"rendered":"http:\/\/www.progresomicrofinanzas.org\/?p=13401\/"},"modified":"2019-03-27T16:18:03","modified_gmt":"2019-03-27T16:18:03","slug":"uso-indebido-los-servicios-bancarios-fiduciarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/uso-indebido-los-servicios-bancarios-fiduciarios\/","title":{"rendered":"Uso indebido de los servicios bancarios y fiduciarios"},"content":{"rendered":"
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A finales de 2018 la Superintendencia de Bancos de Panam\u00e1 (SBP) aprob\u00f3 el Acuerdo No. 013-2018 para incluir, en el Acuerdo No. 010-2015, comentado en Progreso 6<\/a>, sobre prevenci\u00f3n del uso indebido de los servicios bancarios y fiduciarios, algunos aspectos contemplados en las 40 Recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) y de ampliar los casos de aplicaci\u00f3n de la debida diligencia simplificada.<\/p>\n

A estos efectos, y considerando la obligaci\u00f3n de implementar medidas para prevenir el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo que tienen los bancos y dem\u00e1s sujetos supervisados por la SBP, el Acuerdo No. 013-2018, introduce las siguientes modificaciones:<\/p>\n

Perfil del cliente para personas naturales<\/b><\/p>\n

Se eliminan las recomendaciones o referencias del cliente: referencia bancaria del cliente y\/o beneficiario final, una referencia personal o una referencia comercial suministrada por empresas, proveedores, o agencias de informaci\u00f3n, como por ejemplo la impresi\u00f3n que se efect\u00fae de la base de datos de la Asociaci\u00f3n Paname\u00f1a de Cr\u00e9dito (APC).<\/p>\n

Adem\u00e1s, en relaci\u00f3n al perfil transaccional del cliente, se incluye la obligatoriedad de examinar la informaci\u00f3n financiera del cliente y documentar en el expediente (f\u00edsico o digital) el an\u00e1lisis de la cantidad y volumen de transacciones, estableciendo de este modo un perfil transaccional mensual o anual que se espera del cliente al momento de la vinculaci\u00f3n. A lo largo de la relaci\u00f3n contractual se deber\u00e1 dar seguimiento a las operaciones financieras realizadas por el cliente, verificando que no existan inconsistencias con el perfil inicial.<\/p>\n

Perfil del cliente para personas jur\u00eddicas<\/b><\/p>\n

Se eliminan las recomendaciones o referencias del cliente: en los mismos t\u00e9rminos que en el perfil para personas naturales (referencia bancaria, beneficiario final, referencia comercial, proveedores, agencias de informaci\u00f3n crediticia).<\/p>\n

Debida Diligencia Simplificada<\/b><\/p>\n

Se adiciona al art\u00edculo los \u00fanicos casos en los que ser\u00e1 aplicable la debida diligencia simplificada:<\/p>\n