{"id":1316,"date":"2015-07-02T11:40:10","date_gmt":"2015-07-02T11:40:10","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=1316"},"modified":"2016-02-17T16:48:00","modified_gmt":"2016-02-17T16:48:00","slug":"proteccion-al-cliente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/proteccion-al-cliente\/","title":{"rendered":"Protecci\u00f3n al cliente en el ordenamiento jur\u00eddico espa\u00f1ol"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1316?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1316?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p style=\"text-align: justify;\">Esta Ley traspone al ordenamiento jur\u00eddico espa\u00f1ol los cambios normativos contemplados en el \u00e1mbito europeo, aglutinando la normativa aplicable a las entidades de cr\u00e9dito, en aspectos tales como r\u00e9gimen de supervisi\u00f3n, requisitos de capital y r\u00e9gimen sancionador.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">El dispositivo legal recoge el r\u00e9gimen jur\u00eddico sobre solvencia y acceso a la actividad de las entidadesde cr\u00e9dito disperso en varias normas, algunas muy antiguas y todas previas a la crisis financiera internacional. Se regula, por una parte, los aspectos generales del r\u00e9gimen de acceso a la condici\u00f3n de entidad de cr\u00e9dito, el funcionamiento de sus \u00f3rganos de gobierno, y los instrumentos supervisores y sancionadores a aplicar por las autoridades, estableciendo tambi\u00e9n requisitos de capital y solvencia, y de adecuada gesti\u00f3n de los riesgos.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Llama la atenci\u00f3n la inclusi\u00f3n de un art\u00edculo 5\u00ba que regula la protecci\u00f3n al cliente de entidades de cr\u00e9dito. El referido art\u00edculo otorga facultades al Ministerio de Econom\u00eda y Competitividad de dictar normas precontractuales sobre la informaci\u00f3n que debe facilitarse a los clientes, para que reflejen de \u201cforma expl\u00edcita y con la m\u00e1xima claridad\u201d los derechos y obligaciones de las partes, los riesgos derivados del servicio y\/o producto para que el cliente pueda analizar si se ajusta a sus necesidades. El Ministerio, dentro de las facultades otorgadas, podr\u00e1 establecer condiciones b\u00e1sicas para los servicios y productos bancarios de debido cumplimiento por las entidades. Asimismo, se regula espec\u00edficamente, que solo podr\u00e1n percibirse comisiones o trasladarse gastos por servicios solicitados \u201cexpresamente por el cliente\u201d.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Como reacci\u00f3n a los excesos generados en las etapas previas a la crisis, la presente Ley otorga al Ministerio la facultad de dictar normas que obliguen a las entidades de cr\u00e9dito a un mayor an\u00e1lisis del riesgo en la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos, otorg\u00e1ndoles pautas como la de tener muy en cuenta una adecuada atenci\u00f3n a los ingresos del cliente, la ajustada valoraci\u00f3n de sus garant\u00edas, la repercusi\u00f3n de las posibles variaciones de tipos en los pr\u00e9stamos a tipo variable, etc. En definitiva extremar el rigor en la valoraci\u00f3n del riesgo.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Adicionalmente, y a fin de evitar la aplicaci\u00f3n de tipos arbitrarios en los \u00edndices de referencia en los pr\u00e9stamos de inter\u00e9s variable, el Ministerio por s\u00ed o a trav\u00e9s del Banco de Espa\u00f1a, se arroga la facultad de regular, con car\u00e1cter oficial, dichos \u00edndices.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Por \u00faltimo, cabe se\u00f1alar que todas las previsiones del art\u00edculo 5\u00b0 se ven reforzadas por su tratamiento como normativa de ordenaci\u00f3n y disciplina de entidades de cr\u00e9dito, someti\u00e9ndolo a la supervisi\u00f3n del Banco de Espa\u00f1a y al r\u00e9gimen sancionador que recoge esta normativa.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Esta Ley traspone al ordenamiento jur\u00eddico espa\u00f1ol los cambios normativos contemplados en el \u00e1mbito europeo, aglutinando la normativa aplicable a las entidades de cr\u00e9dito, en aspectos tales como r\u00e9gimen de supervisi\u00f3n, requisitos de capital y r\u00e9gimen sancionador. 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