{"id":12867,"date":"2018-12-07T12:42:32","date_gmt":"2018-12-07T12:42:32","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=12867\/"},"modified":"2018-12-12T10:43:52","modified_gmt":"2018-12-12T10:43:52","slug":"servicios-pago-medidas-urgentes-materia-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/servicios-pago-medidas-urgentes-materia-financiera\/","title":{"rendered":"Servicios de pago y medidas urgentes en materia financiera"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12867?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12867?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p><span style=\"font-weight: 400;\">El pasado 24 de noviembre se public\u00f3 el Real Decreto Ley 19\/2018 de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera que implementa, entre otras*, la Directiva de la UE 2015\/2366 de servicios de pago, conocida como \u00abPSD2\u201d (Payment Service Providers).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La norma, cuyo Proyecto comentamos en<\/span><a href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/nueva-regulacion-del-mercado-servicios-pago\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">Progreso 14<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, pretende adaptar la regulaci\u00f3n a los nuevos cambios tecnol\u00f3gicos, ofreciendo mayor seguridad y fiabilidad a los consumidores de los nuevos servicios de pago<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><b>Servicios de pago<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Son<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> aquellas actividades empresariales que permiten el ingreso y retirada de efectivo en una cuenta de pago junto con todas las operaciones necesarias para su gesti\u00f3n, las transferencias de fondos, la ejecuci\u00f3n de operaciones de pago cuando los fondos est\u00e9n cubiertos por una l\u00ednea de cr\u00e9dito y los env\u00edos de dinero. Como novedad, la Ley ampl\u00eda el \u00e1mbito de regulaci\u00f3n e incluye dos nuevos servicios de pago que impulsan la innovaci\u00f3n:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Servicios de iniciaci\u00f3n de pagos: permiten iniciar una orden de pago a petici\u00f3n del usuario del servicio, respecto de una cuenta abierta con otro proveedor de servicios de pago. Es decir, permiten al proveedor del servicio de iniciaci\u00f3n de pagos dar al beneficiario de la orden de pago la seguridad de que el mismo se ha generado.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas: posibilitan al usuario del servicio de pago una visi\u00f3n global e inmediata de su situaci\u00f3n financiera, puesto que le proporcionan informaci\u00f3n agregada en l\u00ednea sobre las cuentas de pago de las que es titular.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Protecci\u00f3n a los usuarios<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">a Ley tiene por objeto mejorar la protecci\u00f3n de los derechos de los usuarios de servicios de pago, posibilitar la realizaci\u00f3n de transacciones m\u00e1s seguras y ofrecer el acceso a una oferta creciente de servicios innovadores, y para ello:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Reduce a quince d\u00edas h\u00e1biles el plazo de respuesta para la resoluci\u00f3n de las reclamaciones de l<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">os usuarios de servicios de pago.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Incrementa el nivel de exigencia a los proveedores de servicios de pago: en caso de pagos indebidos la responsabilidad m\u00e1xima del usuario quedar\u00e1 limitada a 50\u20ac, salvo negligencia por su parte.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Reduce de 150\u20ac a 50\u20ac el l\u00edmite m\u00e1ximo de responsabilidad del ordenante por las p\u00e9rdidas resultantes de operaciones de pago no autorizadas derivadas de la utilizaci\u00f3n de un instrumento de pago extraviado o sustra\u00eddo.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Refuerza la identificaci\u00f3n de clientes para los accesos online.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Somete a la normativa espa\u00f1ola y comunitaria en materia de protecci\u00f3n de datos, el tratamiento y cesi\u00f3n de los datos relacionados con las actividades reguladas por esta Ley.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Incluye un r\u00e9gimen sancionador aplicable a las entidades de pago.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Transparencia frente al usuario<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La norma regula el sistema de transparencia en cuanto a las condiciones y requisitos de informaci\u00f3n aplicables a los servicios de pago, manteniendo a su vez el principio de libertad contractual cuando el usuario del servicio de pago no sea un consumidor ni microempresa. En este sentido, el proveedor de servicios de pago deber\u00e1 facilitar al usuario de un modo f\u00e1cilmente accesible, toda la informaci\u00f3n y las condiciones relativas a la prestaci\u00f3n de los servicios de pago de manera gratuita; pudiendo acordar el cobro de gastos por la comunicaci\u00f3n de informaci\u00f3n adicional.<\/span><\/p>\n<p><b>Riesgos operativos y de seguridad<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La norma dedica un cap\u00edtulo a regular la gesti\u00f3n de riesgos operativos y de seguridad. As\u00ed, exige a los proveedores de servicios de pago, el establecimiento de un marco con mecanismos de control para gestionar los riesgos operativos y de seguridad relacionados con los servicios de pago que presten. Adicionalmente, deber\u00e1n proporcionar al Banco de Espa\u00f1a una evaluaci\u00f3n actualizada de los riesgos operativos y de seguridad asociados a los servicios de pago que prestan y de la adecuaci\u00f3n de las medidas paliativas. Asimismo deber\u00e1n notificar inmediatamente al Banco de Espa\u00f1a cualquier incidente operativo o de seguridad grave.<\/span><\/p>\n<p><b>Adaptaci\u00f3n de la Ley del Mercado de Valores<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Con este Real Decreto-Ley se adapta la normativa interna a diversos Reglamentos comunitarios que tienen como fin mejorar la seguridad jur\u00eddica de los operadores de mercado y la eficiencia de su funcionamiento. Entre estos se encuentran el<\/span><a href=\"https:\/\/www.civil-mercantil.com\/sites\/civil-mercantil.com\/files\/596-2014.pdf\"><span style=\"font-weight: 400;\"> Reglamento 596\/2014<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> de abuso de mercado, el<\/span><a href=\"https:\/\/www.civil-mercantil.com\/sites\/civil-mercantil.com\/files\/NCL011655_0.pdf\"><span style=\"font-weight: 400;\"> Reglamento 2016\/1011<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> sobre \u00edndices de referencia, o el<\/span><a href=\"https:\/\/www.civil-mercantil.com\/sites\/civil-mercantil.com\/files\/NCL011511.pdf\"><span style=\"font-weight: 400;\"> Reglamento 2015\/2365<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> sobre transparencia de las operaciones de financiaci\u00f3n de valores y de reutilizaci\u00f3n; que incorporan a la Ley del Mercado de Valores las disposiciones necesarias para atribuir a la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores (CNMV) las competencias de supervisi\u00f3n, inspecci\u00f3n y sanci\u00f3n, detallando las infracciones y sanciones aplicables.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s, se incluye un canal de denuncias en el Banco de Espa\u00f1a cuyo objeto es comunicar los incumplimientos de las entidades de cr\u00e9dito en materia de solvencia e incorpora determinadas obligaciones de la CNMV y del Banco de Espa\u00f1a en materia de intercambio de informaci\u00f3n para mejorar la cooperaci\u00f3n y coordinaci\u00f3n entre diferentes autoridades de la UE competentes en la materia.<\/span><\/p>\n<div class=\"note\">\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">* Con la publicaci\u00f3n del Real Decreto Ley se completa, adem\u00e1s, la transposici\u00f3n de la Directiva 2014\/57\/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 16 de abril de 2014 , sobre las sanciones penales aplicables al abuso de mercado y la Directiva 2013\/36\/UE, \u00a0de requisitos de capital, conocida como CRD IV.<\/span><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El pasado 24 de noviembre se public\u00f3 el Real Decreto Ley 19\/2018 de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera que implementa, entre otras*, la Directiva de la UE 2015\/2366 de servicios de pago, conocida como \u00abPSD2\u201d (Payment Service Providers). 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