{"id":12423,"date":"2018-09-11T15:27:31","date_gmt":"2018-09-11T15:27:31","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=12423\/"},"modified":"2018-09-11T15:27:31","modified_gmt":"2018-09-11T15:27:31","slug":"regulacion-secundaria-las-instituciones-tecnologia-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/regulacion-secundaria-las-instituciones-tecnologia-financiera\/","title":{"rendered":"Regulaci\u00f3n secundaria de las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12423?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12423?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p><span style=\"font-weight: 400;\">El pasado 10 de septiembre, en cumplimiento de las previsiones establecidas en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera (Ley Fintech)*, promulgada el pasado mes de marzo y comentada en el pasado <\/span><a href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/ley-reguladora-las-instituciones-tecnologia-financiera\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">n\u00famero 15<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> de Progreso, se publicaron en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n diversas Disposiciones de car\u00e1cter general aplicables a las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera (ITF).<\/span><\/p>\n<p><b>Disposiciones del art\u00edculo 58<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las disposiciones de car\u00e1cter general a que se refiere el art\u00edculo 58 de la Ley Fintech fijan el marco normativo en materia de prevenci\u00f3n de operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita y financiamiento al terrorismo. De esta manera, se establecen los procedimientos m\u00ednimos que las ITF deben observar para evitar ser usadas como veh\u00edculos para la comisi\u00f3n de dichos il\u00edcitos, evitando el uso indebido del sistema financiero a trav\u00e9s de los nuevos servicios que las innovaciones tecnol\u00f3gicas ofrecen al p\u00fablico.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los aspectos principales que contiene son las siguientes:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>Enfoque basado en riesgo y debida diligencia del cliente<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las ITF deben dise\u00f1ar e implementar la metodolog\u00eda para llevar a cabo una evaluaci\u00f3n de riesgos a los que se encuentran expuestas. El requisito previo que deben cumplir las ITF para la realizaci\u00f3n de operaciones con los clientes es la elaboraci\u00f3n de un expediente individual que permita la identificaci\u00f3n del cliente. Asimismo deber\u00e1n determinar su perfil transaccional y catalogarlo dentro de una de las tres clasificaciones que prev\u00e9 la ley: riesgo bajo, medio o alto.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>Estructuras Internas<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La normativa exige a las ITF contar con un comit\u00e9 de comunicaci\u00f3n y control que presentar\u00e1 al consejo de administraci\u00f3n los resultados de la implementaci\u00f3n de la metodolog\u00eda de evaluaci\u00f3n de riesgos y establecer\u00e1 los criterios para la clasificaci\u00f3n de los clientes en funci\u00f3n de su grado de riesgo. Adem\u00e1s, se prev\u00e9 la existencia de un oficial de cumplimiento, funcionario que deber\u00e1 haber obtenido la certificaci\u00f3n pertinente de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y elaborar\u00e1 el manual de cumplimiento en el que se desarrollar\u00e1n las pol\u00edticas de identificaci\u00f3n y conocimiento del cliente.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>Reportes peri\u00f3dicos<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las ITF deber\u00e1n enviar a la Secretar\u00eda de Hacienda informes peri\u00f3dicos a trav\u00e9s de su comit\u00e9 de comunicaci\u00f3n y control. A estos efectos, se exigen informes de operaciones relevantes, de operaciones inusuales y de operaciones internas preocupantes; informes de transacciones realizadas en moneda extranjera superiores a 500 USD; reportes de transferencias internacionales por importe superior a 1.000 USD; y de operaciones con activos virtuales.<\/span><\/p>\n<p><b>Disposiciones aplicables a las operaciones de las instituciones de fondos de pago electr\u00f3nico<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Estas disposiciones, aprobadas mediante Circular 12\/2018, regulan las operaciones en moneda nacional y extranjera, los servicios de domiciliaci\u00f3n, operaciones transfronterizas o supuestos de robo y extrav\u00edo de tarjetas.<\/span><\/p>\n<p><b>Disposiciones aplicables a las ITF<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Estas disposiciones son aplicables a todo tipo de ITF, tanto a ias Instituciones de financiamiento colectivo o de \u201ccrowdfunding\u201d, como a las de servicios de pago electr\u00f3nico. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los aspectos m\u00e1s destacados son:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>Solicitudes de autorizaci\u00f3n para operar como Fintech<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se exigen mayores requisitos formales, debiendo aportar junto con la solicitud de autorizaci\u00f3n para operar como fintech los planes de negocio, estudios de viabilidad financiera y aquella informaci\u00f3n relativa a la administraci\u00f3n de riesgos, entre otros. Adicionalmente, se exige la autorizaci\u00f3n de la CNBV para ciertas operaciones como la realizaci\u00f3n de transferencias en moneda nacional o extranjera.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>Capital m\u00ednimo para operar como Fintech<\/b><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se fija el capital m\u00ednimo con el que deber\u00e1n contar las ITF para operar como Fintech, siendo este el equivalente en moneda nacional a 500,000 Unidades de Inversi\u00f3n (UDI\u2019s), cuando hayan sido autorizadas para realizar solamente un tipo de operaci\u00f3n en moneda nacional, y el equivalente a 700,000 UDI\u2019s, si lo han sido para realizar dos o m\u00e1s operaciones o se refieren a operaciones realizadas con activos virtuales.<\/span><\/p>\n<div class=\"note\">\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">* Decreto por el que se expide la Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera y se reforman y adicionan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito, de la Ley del Mercado de Valores, de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Cr\u00e9dito, de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, de la Ley para Regular las Sociedades de Informaci\u00f3n Crediticia, de la Ley de Protecci\u00f3n y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, de la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, de la Ley de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores y, de la Ley Federal para la Prevenci\u00f3n e Identificaci\u00f3n de Operaciones con Recursos de Procedencia Il\u00edcita.<\/span><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El pasado 10 de septiembre, en cumplimiento de las previsiones establecidas en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnolog\u00eda Financiera (Ley Fintech)*, promulgada el pasado mes de marzo y comentada en el pasado n\u00famero 15 de Progreso, se publicaron en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n diversas Disposiciones de 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