{"id":12104,"date":"2018-09-10T11:27:12","date_gmt":"2018-09-10T11:27:12","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=12104\/"},"modified":"2018-09-20T15:22:51","modified_gmt":"2018-09-20T15:22:51","slug":"observaciones-sugerencias-al-mercado-prevencion-capitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/observaciones-sugerencias-al-mercado-prevencion-capitales\/","title":{"rendered":"Observaciones y sugerencias al mercado en prevenci\u00f3n de capitales"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12104?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/12104?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p><span style=\"font-weight: 400;\">Tras las inspecciones realizadas a los diferentes sujetos obligados financieros desde el a\u00f1o 2017, la Superintendencia de Mercado de Valores de Panam\u00e1 (SMV) ha observado algunas deficiencias reiterativas en diferentes sujetos obligados, relacionados con aspectos relativos a la Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Con el fin de suplir estas deficiencias, la SMV ha publicado la Circular No. SMV-09-2018 \u201cobservaciones recurrentes y sugerencias al mercado en prevenci\u00f3n de blanqueo de capitales\u201d que contiene una serie de recomendaciones para que sean tomadas en cuenta por los sujetos obligados, y en caso de ser necesarios, corregidos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las recomendaciones que realiza son las siguientes:<\/span><\/p>\n<p><b>Matriz de Autoevaluaci\u00f3n<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es un proceso de calificaci\u00f3n de control interno para que cada sujeto obligado mida su desempe\u00f1o y defina los posibles riesgos dentro de sus procesos y debe contemplar los siguientes aspectos:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Gobierno Corporativo<\/span>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Junta Directiva y funcionamiento de Comit\u00e9s<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Informaci\u00f3n que recibe y ordena la Junta Directiva y los Comit\u00e9s a diferentes \u00e1reas operativas<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Decisiones que se toman<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Periodicidad de reuniones de la Junta Directiva y Comit\u00e9s<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Conformaci\u00f3n de Comit\u00e9s y representaci\u00f3n de \u00e1reas operativas<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Autonom\u00eda de la Junta Directiva, de los miembros Independientes, Oficial de Cumplimiento y Comit\u00e9s.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Educaci\u00f3n continua de colaboradores, en temas como debida diligencia, cumplimiento, riesgo o \u00e1reas necesarias para la realizaci\u00f3n de funciones.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Control Interno<\/span>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Sistemas: adopci\u00f3n e Implementaci\u00f3n de manuales para mitigaci\u00f3n \u00a0de riesgos; implementaci\u00f3n de sistemas y automatizaci\u00f3n de procesos; generaci\u00f3n de alertas y periodicidad de atenci\u00f3n a \u00e9stas; excepciones establecidas.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Comunicaci\u00f3n Interna: flujo de informaci\u00f3n y procedimientos en caso de operaciones sospechosas; reportes entre departamentos y a los Comit\u00e9s; procesos de Informaci\u00f3n recibida desde la Junta Directiva v\u00eda Comit\u00e9s; calificaci\u00f3n de ejecuci\u00f3n de procesos. Vg: tiempo tomado en la ejecuci\u00f3n de procesos y alertas.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Debida Diligencia<\/span>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Aceptaci\u00f3n de Clientes y segmentaci\u00f3n de clientes: controles implementados para identificaci\u00f3n de clientes, beneficiarios finales, origen de fondos; identificaci\u00f3n de cliente de acuerdo al riesgo que presenta; uso de sistemas para custodia y an\u00e1lisis de informaci\u00f3n est\u00e1tica y din\u00e1mica de clientes; procedimientos para identificaci\u00f3n reforzada.<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Debida diligencia interna: a empleados, a proveedores y corresponsales.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Auditor\u00eda Interna<\/span>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Plan de auditor\u00eda interna en el a\u00f1o y el alcance de la revisi\u00f3n de las mismas<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Comunicaci\u00f3n de los resultados de auditor\u00edas con la Junta Directiva y los <\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">departamentos y Comit\u00e9s pertinentes<\/span><\/li>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Tiempo de implementaci\u00f3n de medidas sugeridas por cumplimiento<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Subcuentas<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se recomienda la adopci\u00f3n de medidas necesarias para evitar que este tipo de cuentas sean utilizadas como un veh\u00edculo para la posible comisi\u00f3n del delito de blanqueo de capitales. Una de las medidas recomendadas es la delimitaci\u00f3n del uso que el cliente pueda darle a cada cuenta, ajustando su perfil transaccional.<\/span><\/p>\n<p><b>Pagos a terceros<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Se recuerda que esta actividad es exclusivamente bancaria.<\/span><\/p>\n<p><b>Sustentaci\u00f3n de Origen de Fondos<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La debida diligencia debe ir m\u00e1s all\u00e1 de solicitar al cliente los estados financieros, debiendo justificar el origen de su patrimonio y de los fondos de sus cuentas. Para ello, se insta a los sujetos obligados a solicitar la informaci\u00f3n que sea necesaria para corroborar la procedencia l\u00edcita de estos fondos, como la prueba de propiedad o tenencia de acciones de una sociedad o la copia de contrato de compraventa de inmueble.<\/span><\/p>\n<p><b>Calificaci\u00f3n de fundaciones<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las fundaciones de inter\u00e9s privado deben estar calificadas como entes de alto riesgo, acogiendo las recomendaciones de GAFI, tal y como qued\u00f3 consagrado en la Evaluaci\u00f3n Nacional de Riesgo y en el art\u00edculo 28 de la Ley 23 de 2015*.<\/span><\/p>\n<p><b>Identificaci\u00f3n de beneficiarios finales<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La identificaci\u00f3n de beneficiarios finales debe ser mejorada, de acuerdo a lo establecido en los art\u00edculos 7, 8 y 9 del Acuerdo 6-2015**. En aquellos casos donde el cliente sea una persona jur\u00eddica, se requiere verificar la consignaci\u00f3n de la titularidad de acciones nominativas en el libro de acciones. En el caso que el cliente sea una persona natural es importante comprobar que el due\u00f1o de la cuenta no act\u00fae para un tercero o que la identidad proporcionada sea falsa. A su vez, se recuerda que dentro de los documentos de afiliaci\u00f3n de los clientes debe incorporarse una declaraci\u00f3n del beneficiario final.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La SMV de Panam\u00e1 exhorta a los sujetos obligados a implementar estas recomendaciones en sus entidades, con el fin de mejorar el sistema financiero del pa\u00eds, fortaleciendo los mecanismos de prevenci\u00f3n del delito de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.<\/span><\/p>\n<div class=\"note\">\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">* Medidas b\u00e1sicas de debida diligencia del cliente en caso de persona jur\u00eddica. Ley que adopta medidas para prevenir el blanqueo de capitales, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">** \u201cQue dicta las disposiciones aplicables a los Sujetos Obligados Financieros supervisados por la SMV, relativas a la prevenci\u00f3n de los delitos de blanqueo de capitales, financiamiento del terrorismo y financiamiento de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva.\u201d<\/span><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Tras las inspecciones realizadas a los diferentes sujetos obligados financieros desde el a\u00f1o 2017, la Superintendencia de Mercado de Valores de Panam\u00e1 (SMV) ha observado algunas deficiencias reiterativas en diferentes sujetos obligados, relacionados con aspectos relativos a la Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales. 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