{"id":11820,"date":"2018-06-25T11:53:25","date_gmt":"2018-06-25T11:53:25","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=11820\/"},"modified":"2018-06-26T08:52:35","modified_gmt":"2018-06-26T08:52:35","slug":"5a-directiva-prevencion-del-blanqueo-capitales-financiacion-del-terrorismo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/5a-directiva-prevencion-del-blanqueo-capitales-financiacion-del-terrorismo\/","title":{"rendered":"5\u00aa Directiva sobre prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11820?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11820?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p>El Parlamento Europeo y el Consejo de la Uni\u00f3n Europea aprobaron el pasado mes de mayo la 5\u00aa Directiva en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, que modifica la anterior<a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/ES\/TXT\/PDF\/?uri=CELEX:32015L0849&amp;from=ES\"> Directiva UE 2015\/849<\/a>, publicada en septiembre de 2015 y que analizamos en uno de los<a href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/prevencion-contra-el-blanqueo-de-capitales-un-reto-para-la-union-europea\/\"> primeros n\u00fameros<\/a> de Progreso.<\/p>\n<p>A pesar de considerar la 4\u00aa Directiva como el \u201c<i>principal instrumento jur\u00eddico de prevenci\u00f3n de la utilizaci\u00f3n del sistema financiero de la Uni\u00f3n para el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/i>\u201d, los organismos europeos han visto preciso completar sus disposiciones para perfeccionar el marco preventivo vigente y promover la lucha eficaz contra la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n<p>La 5\u00aa Directiva refleja la necesidad de incrementar la transparencia a nivel global del entorno econ\u00f3mico y financiero de la Uni\u00f3n Europea y de asegurar su integridad, a fin de prevenir, detectar e investigar el blanqueo de capitales, en el convencimiento de que una mayor transparencia es un potente factor disuasorio.<\/p>\n<p>A continuaci\u00f3n presentamos las principales modificaciones:<\/p>\n<p><b>\u00c1mbito de aplicaci\u00f3n<\/b><\/p>\n<p>Ampl\u00eda el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n a los siguientes sujetos:<\/p>\n<ul>\n<li>Adem\u00e1s de los auditores, contables externos y asesores fiscales, a toda aquella persona que preste asistencia o asesoramiento en cuestiones fiscales como actividad empresarial o profesional principal, ya sea directamente o a trav\u00e9s de terceros con los que est\u00e9 relacionada<\/li>\n<li>A los agentes inmobiliarios que act\u00faen como intermediarios en el arrendamiento de bienes inmuebles, en relaci\u00f3n a transacciones para las que el alquiler mensual sea igual o superior a 10.000 euros<\/li>\n<li>A las personas que comercien con obras de arte o act\u00faen como intermediarios en ese sector, o bien cuando lleven a cabo galer\u00edas de arte y casas de subastas, o puertos francos, y siempre que el importe de una transacci\u00f3n o de varias transacciones relacionadas sea igual o superior a 10.000 euros<\/li>\n<li>A los proveedores de servicios de custodia de monederos electr\u00f3nicos<\/li>\n<li>A los proveedores de servicios de cambio de monedas virtuales por monedas fiduciarias<\/li>\n<\/ul>\n<p>Respecto a las monedas virtuales (como <i>bitcoins)<\/i>, recoge que las autoridades competentes deber\u00e1n estar facultadas para vigilar el uso de las monedas virtuales, a fin de asegurar un enfoque equilibrado y proporcionado que ampare los avances t\u00e9cnicos y el alto grado de transparencia en el \u00e1mbito de la financiaci\u00f3n colectiva y el emprendimiento social.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, dado que el anonimato de las monedas virtuales puede ser una causa de su posible uso indebido, concluye que las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF) nacionales deber\u00e1n poder obtener todas aquellas informaciones que les permitan asociar las direcciones de las monedas virtuales a la identidad de su propietario.<\/p>\n<p><b>Titularidad real<\/b><\/p>\n<p>La norma recoge que los Estados miembros deben velar por que las sociedades y entidades jur\u00eddicas obtengan y mantengan informaci\u00f3n precisa y actualizada sobre su titularidad real, y defiende, adem\u00e1s, que esta informaci\u00f3n sea de acceso p\u00fablico para mantener la confianza en la integridad de las transacciones empresariales y del sistema financiero.<\/p>\n<p>En l\u00ednea con lo anterior, establece que los Estados miembros deber\u00e1n permitir el acceso a dicha informaci\u00f3n de forma suficientemente coherente y coordinada, estableciendo normas claras de acceso para que cualquier tercero que pueda demostrar un inter\u00e9s leg\u00edtimo pueda conocer qui\u00e9nes son los titulares reales de las sociedades y entidades jur\u00eddicas as\u00ed como de los fideicomisos e instrumentos jur\u00eddicos an\u00e1logos.<\/p>\n<p>No obstante, recoge que se podr\u00e1n incluir exenciones a la divulgaci\u00f3n de la informaci\u00f3n en circunstancias excepcionales, cuando el titular real pudiera ser expuesto a alg\u00fan riesgo desproporcionado de fraude, secuestro, chantaje, extorsi\u00f3n, acoso, violencia o intimidaci\u00f3n; as\u00ed como exigir la inscripci\u00f3n en l\u00ednea, para identificar a todo aquel que solicite informaci\u00f3n del registro, y el pago de una tasa para acceder a informaci\u00f3n registrada.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, los Estados miembros deber\u00e1n garantizar que los fiduciarios o personas con cargos equivalentes en instrumentos jur\u00eddicos an\u00e1logos, comuniquen tal condici\u00f3n y transmitan la informaci\u00f3n precisa a las entidades obligadas cuando realicen negocios o transacciones que superen los umbrales determinados en el art\u00edculo 11 (letras b, c y d) de la Directiva. As\u00ed mismo, en relaci\u00f3n a la informaci\u00f3n relativa a su titularidad real, exigir\u00e1n que se conserve en un registro central de titularidad real creado por el Estado miembro en el que est\u00e9 establecido o resida el fiduciario o quien ostente posici\u00f3n equivalente y deber\u00e1n presumir que esta informaci\u00f3n es adecuada, exacta y actualizada y establecer\u00e1n mecanismos para tal fin.<\/p>\n<p><b>Medidas de debida diligencia<\/b><\/p>\n<p>Los Estados miembros deben aplicar medidas de debida diligencia en relaci\u00f3n a los clientes, entre las que se incluye la identificaci\u00f3n del cliente y su identidad sobre la base de documentos, informaciones o datos obtenidos de fuentes fiables e independientes. La nueva Directiva ampl\u00eda la forma de verificar dicha informaci\u00f3n a trav\u00e9s de medios de identificaci\u00f3n electr\u00f3nica, servicios de confianza o cualquier otro proceso de identificaci\u00f3n remota o electr\u00f3nica segura que haya sido reconocida o aceptada por las autoridades nacionales competentes.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, incluye que cuando el titular real identificado sea una persona que ejerce un cargo de alta direcci\u00f3n de alto nivel, las entidades obligadas deber\u00e1n tomar las medidas razonables necesarias para verificar su identidad, consignando en los registros las medidas tomadas y las eventuales dificultades durante el proceso de verificaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Tambi\u00e9n regula que los Estados miembros deber\u00e1n proteger y asegurar el derecho al anonimato de todas aquellas personas que revelen informaci\u00f3n sobre cuestiones relativa a blanqueo de capitales.<\/p>\n<ul>\n<li style=\"padding-left: 30px;\">Excepciones<\/li>\n<\/ul>\n<p>A la obligaci\u00f3n de aplicaci\u00f3n de medidas de debida diligencia se incorpora una excepci\u00f3n, de tal forma que no deber\u00e1n adoptarse las mismas cuando se trate de dinero electr\u00f3nico, siempre y cuando se cumplan ciertas circunstancias atenuantes, entre las que destaca: i) que el instrumento de pago no sea recargable o tenga un l\u00edmite m\u00e1ximo mensual para transacciones de pago de 150 euros (frente a los anteriores 250 euros), y que ii) el importe m\u00e1ximo almacenado electr\u00f3nicamente no sea superior a 150 euros (frente a los anteriores 250 euros).<\/p>\n<ul>\n<li style=\"padding-left: 30px;\">Terceros pa\u00edses de alto riesgo<\/li>\n<\/ul>\n<p>Contempla que todas aquellas transacciones o negocios con terceros pa\u00edses de alto riesgo deber\u00e1n limitarse si se detectan insuficiencias significativas en el sistema de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n<p>As\u00ed, cuando se d\u00e9 esta situaci\u00f3n de alto riesgo, los Estados miembros deber\u00e1n exigir medidas de debida diligencia reforzadas respecto del cliente (informaci\u00f3n adicional sobre el cliente, el prop\u00f3sito del negocio, la procedencia de los fondos, etc.) para as\u00ed poder gestionar y atenuar los riesgos. Tambi\u00e9n podr\u00e1n exigir medidas atenuantes adicionales complementarias a las anteriores (mecanismos reforzados de notificaci\u00f3n, limitaci\u00f3n de las transacciones, etc.), con un enfoque basado en riesgo y teniendo en cuenta las caracter\u00edsticas concretas del negocio o transacci\u00f3n en cuesti\u00f3n.<\/p>\n<p><b>Evaluaci\u00f3n de riesgos<\/b><\/p>\n<p>Incluye que el informe de la Comisi\u00f3n Europea en el que se eval\u00faen los riesgos de blanqueo de capitales y de financiaci\u00f3n del terrorismo, deber\u00e1 abarcar, adem\u00e1s:<\/p>\n<ul>\n<li>El valor estimado de los vol\u00famenes monetarios de blanqueo de capitales facilitados por Eurostat* respecto de cada uno de los sectores analizados<\/li>\n<li>Los medios utilizados en las transacciones entre los Estados miembros y terceros pa\u00edses, con independencia de que sean identificados como de alto riesgo<\/li>\n<\/ul>\n<p>Este informe deber\u00e1 publicarse, como m\u00e1ximo, a los 6 meses de haber sido puestos a disposici\u00f3n de los Estados miembros, salvo aquellas partes del documento que contengan informaci\u00f3n clasificada.<\/p>\n<p>A\u00f1ade, adem\u00e1s, que cada Estado miembro deber\u00e1: i) comunicar la estructura institucional y los procedimientos generales de su sistema de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, incluyendo las UIF, las autoridades tributarias y fiscales, as\u00ed como los recursos humanos y financieros asignados; e ii) informar sobre el capital humano y presupuesto utilizados. Deber\u00e1n tambi\u00e9n informar a la Comisi\u00f3n sobre los resultados de sus evaluaciones de riesgos y sus actualizaciones, poniendo a disposici\u00f3n del p\u00fablico un resumen de las mismas.<\/p>\n<p><b>Unidades de Informaci\u00f3n Financiera<\/b><\/p>\n<p>La Directiva destaca el papel relevante de las UIF nacionales en la detecci\u00f3n de delitos de terrorismo y de sistemas y redes de organizaciones terroristas, por lo que defiende que debe aumentarse su eficacia y eficiencia, especificando sus competencias y modalidades de cooperaci\u00f3n entre cada organizaci\u00f3n de cada Estado miembro, a fin de abordar de forma eficaz y eficiente las distintas investigaciones relacionadas con el terrorismo y, en especial, con el uso indebido de monedas virtuales.<\/p>\n<p>En ese sentido, recoge que deber\u00e1n poder recabar toda la informaci\u00f3n necesaria relativa a sus funciones. Tambi\u00e9n estar\u00e1n obligadas a garantizar, de forma r\u00e1pida, constructiva y eficaz, la cooperaci\u00f3n internacional m\u00e1s amplia posible con las UIF de terceros pa\u00edses en relaci\u00f3n con el blanqueo de capitales, los delitos subyacentes y la financiaci\u00f3n del terrorismo, y todo ello en consideraci\u00f3n de las Recomendaciones del GAFI.<\/p>\n<p><b>Entrada en vigor<\/b><\/p>\n<p>Los Estados miembros tendr\u00e1n un periodo de 18 meses para transponer las disposiciones contenidas en la Directiva.<\/p>\n<div class=\"note\">\n<p>*Oficina Europea de Estad\u00edstica<\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Parlamento Europeo y el Consejo de la Uni\u00f3n Europea aprobaron el pasado mes de mayo la 5\u00aa Directiva en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo, que modifica la anterior Directiva UE 2015\/849, publicada en septiembre de 2015 y que analizamos en uno de los primeros n\u00fameros de Progreso. 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