{"id":10913,"date":"2018-03-13T09:04:50","date_gmt":"2018-03-13T09:04:50","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=10913\/"},"modified":"2018-06-06T08:45:14","modified_gmt":"2018-06-06T08:45:14","slug":"prevencion-del-blanqueo-capitales-la-financiacion-del-terrorismo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/prevencion-del-blanqueo-capitales-la-financiacion-del-terrorismo\/","title":{"rendered":"Prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y de la financiaci\u00f3n del terrorismo"},"content":{"rendered":"
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\"\"

Alejandro Laguna Cano, \u00e1rea de Cumplimiento de la FMBBVA<\/em><\/p><\/div>\n

El pasado mes de febrero finaliz\u00f3 el periodo de consulta p\u00fablica del Anteproyecto de Ley por el cual se modifica la Ley 10\/2010 de blanqueo de capitales y de la financiaci\u00f3n del terrorismo, y del proyecto de Real Decreto por el que se modifica el Real Decreto 304\/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento de la referida Ley 10\/2010.<\/span><\/p>\n

Ambos proyectos tienen como objetivos fundamentales, por un lado, trasponer a la normativa espa\u00f1ola algunos elementos pendientes de la IV Directiva europea*<\/span>, y por otro, realizar ciertas modificaciones en la norma para reforzar los mecanismos de prevenci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

A continuaci\u00f3n se resumen las principales novedades que introduce el anteproyecto de Ley:<\/span><\/p>\n

Disposiciones generales<\/b><\/p>\n

Se elimina la <\/span>Disposici\u00f3n Adicional<\/b>, relativa a la p\u00e9rdida de la condici\u00f3n de \u201ctercer pa\u00eds equivalente\u201d y al mantenimiento de un listado de los Estados, territorios o jurisdicciones que tuviesen la condici\u00f3n de tercer pa\u00eds equivalente por parte de la Secretar\u00eda General del Tesoro y Pol\u00edtica Financiera.<\/span><\/p>\n

Se incluyen <\/span>nuevos sujetos obligados<\/b>, tales como: establecimientos financieros de cr\u00e9dito, sociedades gestoras de fondos de titulizaci\u00f3n, gestoras de los fondos de activos bancarios, entidades de dinero electr\u00f3nico, los operadores de juego por medios electr\u00f3nicos, inform\u00e1ticos, telem\u00e1ticos e interactivos y plataformas de financiaci\u00f3n participativa, entre otros.<\/span><\/p>\n

Se define qui\u00e9nes deben considerarse como <\/span>titulares reales<\/b> en el caso de los fideicomisos anglosajones como el \u201c<\/span>trust\u201d, <\/span><\/i>aclarando que<\/span> para instrumentos jur\u00eddicos an\u00e1logos a este, los sujetos obligados deber\u00e1n identificar y adoptar las medidas adecuadas para comprobar la identidad de las personas que ocupen posiciones equivalentes o similares a la de las consideradas como titulares reales.<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s, se ampl\u00eda el deber de identificar al titular real en estructuras jur\u00eddicas sin personalidad, fideicomisos y cualquier otra estructura an\u00e1loga, y se da potestad a los sujetos obligados de recabar de sus clientes o de los representantes legales de la persona jur\u00eddica, la informaci\u00f3n de los titulares reales sin contar con su consentimiento expreso.<\/span><\/p>\n

Medidas de debida diligencia<\/b><\/p>\n

Se contempla que podr\u00e1 remitirse una <\/span>comunicaci\u00f3n de operativa sospechosa<\/b> sin completar el proceso de debida diligencia definido, cuando existan indicios o certeza de vinculaci\u00f3n con el blanqueo de capitales o financiaci\u00f3n del terrorismo y el sujeto obligado razonablemente considere que la solicitud de informaci\u00f3n adicional puede alertar al cliente de la existencia de una sospecha. En caso de ser necesaria la terminaci\u00f3n de la relaci\u00f3n de negocios y esta no ser posible de manera inmediata, se deben establecer limitaciones operativas hasta el momento en que sea factible la terminaci\u00f3n definitiva de la relaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n

As\u00ed mismo, se recoge que los sujetos obligados podr\u00e1n <\/span>recurrir a terceros<\/b> para la aplicaci\u00f3n de las medidas de debida diligencia, siempre y cuando apliquen requisitos de debida diligencia y conservaci\u00f3n de documentos equivalentes a los previstos en la IV Directiva, y siempre que su cumplimiento sea objeto de supervisi\u00f3n por parte de las autoridades competentes. Tambi\u00e9n se \u00a0reconoce la nueva regulaci\u00f3n europea sobre firma electr\u00f3nica con el objeto de clarificar los mecanismos de identificaci\u00f3n no presencial.<\/span><\/p>\n

La Ley 10\/2010 ya contemlaba que, adem\u00e1s de las medidas normales de debida diligencia, los sujetos obligados deber\u00e1n aplicar, en funci\u00f3n de un an\u00e1lisis del riesgo, <\/span>medidas reforzadas<\/b> en aquellas situaciones que por su naturaleza pudieran presentar un riesgo elevado de blanqueo de capitales o de financiaci\u00f3n del terrorismo. En todo caso, tales operaciones ser\u00e1n: i) la actividad de banca privada; ii) las operaciones de env\u00edo de dinero, y iii) las de cambio de moneda extranjera.<\/span><\/p>\n

Dichas medidas reforzadas tambi\u00e9n deber\u00e1n ser aplicadas para aquellos negocios u operaciones con <\/span>personas con responsabilidad p\u00fablica<\/b>, y deber\u00e1n determinar el nivel directivo m\u00ednimo necesario para autorizar dichas relaciones de negocios, que deber\u00e1 tener en cuenta el riesgo de la operaci\u00f3n y del cliente en concreto. Estas personas deber\u00e1n tener conocimientos suficientes de la exposici\u00f3n del sujeto al riesgo de blanqueo de capitales y de la financiaci\u00f3n del terrorismo, y contar con la antig\u00fcedad y jerarqu\u00eda suficientes para tomar decisiones que afecten a dicha exposici\u00f3n.<\/span><\/p>\n

Se contempla tambi\u00e9n que, si dichas personas han dejado de desempe\u00f1ar una funci\u00f3n p\u00fablica, los sujetos obligados deber\u00e1n seguir aplicando las medidas de diligencia adecuadas en funci\u00f3n del riesgo que presente el cliente, hasta que se determine que no representa un riesgo espec\u00edfico derivado de su antigua condici\u00f3n de persona con responsabilidad p\u00fablica.<\/span><\/p>\n

Por otra parte, se define el concepto de <\/span>relaci\u00f3n de corresponsal\u00eda<\/b> como la prestaci\u00f3n de servicios bancarios de un banco en calidad de corresponsal a otro banco como cliente, incluidas, entre otras, la prestaci\u00f3n de cuentas corrientes u otras cuentas de pasivo y servicios conexos, como gesti\u00f3n de efectivo, transferencias internacionales de fondos, compensaci\u00f3n de cheques y servicios de cambio de divisas. Se incluye tambi\u00e9n, dentro de dicho concepto, cualquier relaci\u00f3n entre entidades de cr\u00e9dito y\/o entidades financieras, con inclusi\u00f3n de las entidades de pago, que presten servicios similares a los de un corresponsal a un cliente, incluidas, entre otras, las relaciones establecidas para operaciones con valores o transferencias de fondos.<\/span><\/p>\n

Finalmente se ampl\u00edan los requisitos de control sobre dichas relaciones de corresponsal\u00eda. As\u00ed, se debe realizar un seguimiento reforzado y permanente de la relaci\u00f3n de las operaciones efectuadas en el marco de los negocios, teniendo en cuenta los riesgos geogr\u00e1ficos, del cliente o los derivados del tipo de servicio prestado.<\/span><\/p>\n

Obligaciones de informaci\u00f3n<\/b><\/p>\n

Se deber\u00e1n definir los procedimientos internos de la entidad el nivel directivo m\u00ednimo necesario para autorizar establecer o mantener relaciones de negocios con las mencionadas personas y aplicar las dem\u00e1s medidas establecidas, las cuales expiran pasados dos a\u00f1os despu\u00e9s de haber dejado de desempe\u00f1ar sus funciones. No obstante lo anterior, se seguir\u00e1n aplicando medidas de diligencia debida en funci\u00f3n del riesgo que dicha persona represente para la entidad.<\/span><\/p>\n

Conservaci\u00f3n de documentos<\/b><\/p>\n

Se incluye que los sujetos obligados deber\u00e1n conservar durante un m\u00ednimo de 10 a\u00f1os la documentaci\u00f3n en que se formalice el cumplimiento de las obligaciones contempladas en la ley. Transcurridos cinco a\u00f1os desde la terminaci\u00f3n de la relaci\u00f3n de negocios o la ejecuci\u00f3n de la operaci\u00f3n ocasional, la <\/span>documentaci\u00f3n conservada<\/b> ser\u00e1 \u00fanicamente accesible por los \u00f3rganos de control interno de la entidad, y en su caso, por quienes se encarguen de su defensa legal, no pudiendo utilizarse con fines comerciales.<\/span><\/p>\n

Canales de comunicaci\u00f3n de infracciones<\/b><\/p>\n

Se establecer\u00e1n procedimientos internos para que los empleados, directivos o agentes puedan <\/span>comunicar an\u00f3nimamente<\/b> infracciones cometidas a la Ley 10\/2010, garantizando que dichos canales son independientes y an\u00f3nimos para la recepci\u00f3n y el tratamiento de las comunicaciones. Se deber\u00e1 asegurar que dichos informantes sean protegidos frente a represalias, discriminaciones y cualquier otro tipo de trato injusto. Lo anterior no sustituye la necesaria existencia de mecanismos espec\u00edficos e independientes de comunicaci\u00f3n interna de operaciones sospechosas.<\/span><\/p>\n

Protecci\u00f3n de datos de car\u00e1cter personal e intercambio de informaci\u00f3n<\/b><\/p>\n

Se elimina la necesidad de requerir el consentimiento para <\/span>el tratamiento de los datos<\/b> cuando: a) sea necesario para el cumplimiento de las obligaciones de informaci\u00f3n, y cuando b) \u00a0se trate de datos para cumplir las obligaciones de debida diligencia entre sujetos obligados que pertenezcan a un mismo grupo empresarial. Igualmente se indica que a los ficheros resultantes, se les deben aplicar las medidas de seguridad de nivel alto previstas en la normativa de protecci\u00f3n de datos de car\u00e1cter personal.<\/span><\/p>\n

Finalmente, se recoge que los sujetos obligados, a propuesta de la Secretar\u00eda<\/span>**<\/span> y previa autorizaci\u00f3n de la Comisi\u00f3n de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias, podr\u00e1n crear <\/span>sistemas comunes de almacenamiento de informaci\u00f3n<\/b> y documentos recopilados en ejecuci\u00f3n de las obligaciones de debida diligencia. Esta informaci\u00f3n solamente ser\u00e1 accesible por los sujetos obligados que tengan a la persona f\u00edsica o jur\u00eddica como cliente, o que est\u00e9n en proceso de captaci\u00f3n como su cliente, y siempre previa autorizaci\u00f3n de acceso por parte del interesado.<\/span><\/p>\n

Contramedidas financieras internacionales<\/b><\/p>\n

Indica que las sanciones financieras de bloqueo de fondos y recursos econ\u00f3micos establecidas por las Resoluciones del Consejo de Seguridad de Naciones Unidas adoptadas de conformidad con lo dispuesto en el art\u00edculo 41 de la Carta de las Naciones Unidas, ser\u00e1n de obligada aplicaci\u00f3n para cualquier persona f\u00edsica o jur\u00eddica desde el momento de su publicaci\u00f3n por el Consejo de Seguridad. Asimismo, plantea que el Consejo de Ministros, a propuesta del Ministro de Econom\u00eda, Industria y Competitividad, podr\u00e1 acordar la aplicaci\u00f3n de contramedidas financieras con respecto a pa\u00edses terceros que supongan riesgos m\u00e1s elevados de BC\/FT o financiaci\u00f3n de la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva.<\/span><\/p>\n

Fichero de titularidades financieras<\/b><\/p>\n

Se ampl\u00eda el alcance del mencionado fichero desde su objetivo primigenio, el cual ser\u00e1 impedir y perseguir el BC\/FT y sus delitos precedentes, as\u00ed como extender la informaci\u00f3n a declarar las cuentas de pago y las cajas de seguridad. Adicionalmente, se adicionan entidades que podr\u00e1n tener acceso al mencionado fichero entre las cuales est\u00e1n la Oficina de Gesti\u00f3n y Recuperaci\u00f3n de Activos del Ministerio de Justicia, el Centro de Inteligencia contra el Terrorismo y el Crimen Organizado y la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores, entre otros.<\/span><\/p>\n

Comisi\u00f3n de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias<\/b><\/p>\n

Se ampl\u00edan sus funciones en lo que respecta a directrices de funcionamiento y procedimientos, al igual que a procesos de contrataci\u00f3n de personal. Tambi\u00e9n, se define su alcance frente a grupos econ\u00f3micos. Se preconiza que la supervisi\u00f3n realizada por la misma y los planes anuales, se elaboren con un enfoque basado en el riesgo supervisor, el cual, determinar\u00e1 tipo, intensidad y periodicidad de sus revisiones. Adicionalmente, tendr\u00e1 acceso a la informaci\u00f3n declarada a la Agencia Estatal de Administraci\u00f3n Tributaria y no podr\u00e1 divulgar informaci\u00f3n, salvo cuando la aportaci\u00f3n est\u00e9 dirigida a las autoridades de supervisi\u00f3n, nacionales o extranjeras.<\/span><\/p>\n

Otras cuestiones<\/b><\/p>\n

    \n
  • Se actualizan las prohibiciones de revelaci\u00f3n, precisando las excepciones y aclarando el r\u00e9gimen de intercambio de informaci\u00f3n entre entidades que formen parte del mismo grupo.<\/span><\/li>\n
  • Las entidades no podr\u00e1n encomendar la pr\u00e1ctica del examen externo a aquellas personas f\u00edsicas o jur\u00eddicas que les hayan prestado o presten cualquier otra clase de servicios retribuidos en materia de prevenci\u00f3n del BC\/FT durante los tres a\u00f1os anteriores o posteriores a la emisi\u00f3n del informe.<\/span><\/li>\n
  • Se incluye a los directivos y agentes en el alcance de la formaci\u00f3n para empleados.<\/span><\/li>\n
  • Se define el tratamiento que se debe dar a los medios de pago sujetos de intervenci\u00f3n.<\/span><\/li>\n
  • Respecto al comercio de bienes, se establece la importancia de cumplir con las obligaciones contenidas en los art\u00edculos 3, 17, 18, 19, 21, 24 y 25 de la Ley 10\/2010, frente a las transacciones en que los cobros o pagos se efect\u00faen por personas f\u00edsicas no residentes por importe superior a 10.000 euros en efectivo, en una o varias operaciones.<\/span><\/li>\n
  • Se adicionan dos infracciones consideradas muy graves y cinco consideradas graves. Los importes m\u00e1ximos de las sanciones se incrementan y los m\u00ednimos se mantienen. Adem\u00e1s, se prev\u00e9 la posibilidad de realizar una publicidad an\u00f3nima de las sanciones, en caso de que no se acuerde la publicidad de las mismas<\/span><\/li>\n
  • Se ampl\u00eda el r\u00e9gimen de responsabilidades a los expertos externos, de las infracciones que sean imputables debido a su conducta dolosa o negligente.<\/span><\/li>\n
  • Se ampl\u00eda de manera relevante el r\u00e9gimen de sanciones por la comisi\u00f3n de infracciones muy graves, graves y leves, as\u00ed como la actualizaci\u00f3n de los criterios para graduarlas y su prescripci\u00f3n.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n

    Puede conocer m\u00e1s sobre el proyecto de Real Decreto por el que se modifica el Real Decreto 304\/2014, de 5 de mayo, por el que se aprueba el Reglamento de la referida Ley 10\/2010, haciendo click<\/em> en el segundo link \u00abDescarga el documento<\/strong>\u00ab.<\/p>\n

     <\/p>\n

    \n

    * Directiva 2015\/849, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de mayo de 2015, relativa a la prevenci\u00f3n de la utilizaci\u00f3n del sistema financiero para el blanqueo de capitales o la financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/p>\n

    ** Secretar\u00eda de la Comisi\u00f3n de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias.<\/p>\n<\/div>\n

     <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    El pasado mes de febrero finaliz\u00f3 el periodo de consulta p\u00fablica del Anteproyecto de Ley por el cual se modifica la Ley 10\/2010 de blanqueo de capitales y de la financiaci\u00f3n del terrorismo, y del proyecto de Real Decreto por el que se modifica el Real Decreto 304\/2014, de 5 de mayo, por el que […]<\/p>\n","protected":false},"author":30,"featured_media":11330,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"tags":[],"class_list":["post-10913","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","numero-14m","seccion-legislacion-normas-publicadas-gobierno-corporativo","pais-espana"],"acf":[],"yoast_head":"\nPrevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y de la financiaci\u00f3n del terrorismo<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Anteproyecto de Ley de por el que se modifica la Ley 10\/2010, de 28 de abril, de blanqueo de capitales y de 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