{"id":10190,"date":"2017-12-12T11:27:32","date_gmt":"2017-12-12T11:27:32","guid":{"rendered":"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/?p=10190\/"},"modified":"2017-12-18T17:09:49","modified_gmt":"2017-12-18T17:09:49","slug":"guias-la-evaluacion-las-solicitudes-autorizacion-entidades-credito-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/guias-la-evaluacion-las-solicitudes-autorizacion-entidades-credito-fintech\/","title":{"rendered":"Gu\u00edas para la evaluaci\u00f3n de las solicitudes de autorizaci\u00f3n de entidades de cr\u00e9dito y fintech"},"content":{"rendered":"<div class=\"pdfprnt-buttons pdfprnt-buttons-post pdfprnt-top-right\"><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10190?print=pdf\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-pdf\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/pdf.png\" alt=\"image_pdf\" title=\"Ver PDF\" \/><\/a><a href=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10190?print=print\" class=\"pdfprnt-button pdfprnt-button-print\" target=\"_blank\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.fundacionmicrofinanzasbbva.org\/revistaprogreso\/wp-content\/plugins\/pdf-print\/images\/print.png\" alt=\"image_print\" title=\"Imprimir contenido\" \/><\/a><\/div><p><span style=\"font-weight: 400;\">El Banco Central Europeo (BCE) someti\u00f3 a consulta p\u00fablica el pasado mes de septiembre dos gu\u00edas para evaluar las solicitudes de autorizaci\u00f3n de entidades de cr\u00e9dito y de entidades fintech, en el marco de su competencia sobre concesi\u00f3n, ampliaci\u00f3n o revocaci\u00f3n de autorizaciones bancarias en la zona euro.<\/span><\/p>\n<p><b>Entidades de cr\u00e9dito en general<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La primera gu\u00eda contempla los procesos y requisitos para evaluar la concesi\u00f3n de licencias a entidades de cr\u00e9dito que desean operar en la zona euro.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s del cumplimiento de los requerimientos de capital supervisores y de contar con un sistema de riesgos adecuado, la gu\u00eda destaca que las entidades deben contar con un buen sistema de gobernanza.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En concreto, recoge que entre los aspectos que tiene en cuenta el supervisor en su evaluaci\u00f3n, la gu\u00eda destaca la idoneidad del \u00f3rgano de administraci\u00f3n y de los accionistas de las entidad, en l\u00ednea con lo que ya adelantaba el BCE con la publicaci\u00f3n de la Gu\u00eda para la evaluaci\u00f3n de la idoneidad que comentamos en<\/span><a href=\"http:\/\/progresomicrofinanzas.org\/guia-evaluacion-la-idoneidad\/\"> <span style=\"font-weight: 400;\">Progreso 11<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Respecto a la idoneidad del <\/span><b>\u00f3rgano de administraci\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, todos sus miembros ser\u00e1n evaluados a fin de comprobar si cumplen los requisitos de idoneidad. El proceso de evaluaci\u00f3n podr\u00e1 adaptarse a la importancia sist\u00e9mica y al perfil de riesgo de la entidad solicitante (principio de proporcionalidad), pero seguir\u00e1 unas l\u00edneas comunes:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">La idoneidad de los miembros del \u00f3rgano de gobierno, o de los candidatos a serlo, se evaluar\u00e1 con independientemente de si se trata de una entidad significativa o no<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\"><span style=\"font-weight: 400;\">En caso de que una entidad solicite una ampliaci\u00f3n de autorizaci\u00f3n, en general no ser\u00e1 necesario volver a evaluar a los miembros que ya formaban parte del \u00f3rgano de administraci\u00f3n, de tal forma que \u00fanicamente ser\u00edan evaluados aquellos que se incorporaran al cargo como consecuencia de tal ampliaci\u00f3n.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No obstante, en caso de que la ampliaci\u00f3n represente un cambio relevante en el modelo de negocio de la entidad o en los productos o servicios que ofrece, el \u00f3rgano de administraci\u00f3n podr\u00eda ser evaluado de forma conjunta.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s, si durante el proceso de la evaluaci\u00f3n se conocieran hechos nuevos que pudieran afectar negativamente a la idoneidad de los miembros de dicho \u00f3rgano, la autoridad nacional competente, conjuntamente con el BCE, podr\u00eda considerar si realizar una evaluaci\u00f3n de idoneidad espec\u00edfica y completa.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">De la misma manera se evaluar\u00e1 la idoneidad de aquellos <\/span><b>accionistas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de la entidad que posean m\u00e1s del 10% del capital social o de los derechos de voto, o bien ejerzan una influencia significativa. Los criterios utilizados para ello ser\u00edan su honorabilidad, su solvencia financiera y la ausencia de indicios que hagan suponer que realiza operaciones de lavado de activos o financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En caso de existir un gran n\u00famero de accionistas con participaciones m\u00e1s peque\u00f1as y no significativas, solamente ser\u00e1n evaluados los 20 accionistas que posean mayor participaci\u00f3n. Si existieran menos de 20, se evaluar\u00e1 a todos en conjunto.<\/span><\/p>\n<p><b>Entidades fintech<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La otra gu\u00eda sometida a consulta se refiere a las entidades fintech y a aquellas filiales de las instituciones de cr\u00e9dito que apliquen un modelo de negocio en el que la producci\u00f3n y prestaci\u00f3n de servicios bancarios se basan en tecnolog\u00eda resultado de la innovaci\u00f3n (fintech), ya sean entidades de cr\u00e9dito existentes que evolucionan e integran innovaciones tecnol\u00f3gicas o entidades fintech nuevas en el mercado que adoptan tales innovaciones para competir con las entidades ya establecidas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La gu\u00eda hace referencia nuevamente a que estas entidades deben tener un buen sistema de gobierno interno, por lo que en el proceso de an\u00e1lisis de la concesi\u00f3n de autorizaci\u00f3n, el BCE y las autoridades nacionales competentes, entre otras materias, evaluar\u00e1n la idoneidad de los <\/span><b>miembros del \u00f3rgano de gobierno; <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">en concreto si cuentan con los conocimientos, las competencias y la experiencia te\u00f3rica y pr\u00e1ctica (especialmente en el sector bancario o financiero y en tecnolog\u00eda) suficientes para desempe\u00f1ar sus funciones y si han considerado incluir un director de tecnolog\u00eda (IT) en su \u00f3rgano de administraci\u00f3n. <\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tambi\u00e9n evaluar\u00e1n la idoneidad de los <\/span><b>accionistas<\/b>*<span style=\"font-weight: 400;\">: su honorabilidad, el historial de inversiones, la experiencia en gesti\u00f3n de carteras y la existencia de estructuras de gobierno corporativo adecuadas (por ejemplo, consejeros independientes no ejecutivos). Adem\u00e1s, su solvencia financiera, de acuerdo con las necesidades de financiaci\u00f3n de la fintech, y el apoyo financiero que tienen previsto dar a la entidad durante el proceso de autorizaci\u00f3n, si fuera necesario.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por otra parte, los organismos supervisores evaluar\u00e1n la estructura de gobernanza interna de las fintech, examinando si el \u00f3rgano de administraci\u00f3n cuenta con informaci\u00f3n exacta y adecuada para formarse un juicio fundado sobre las materias objeto de aprobaci\u00f3n, y si tienen establecidos controles internos espec\u00edficos frente a los eventuales riesgos (en concreto, tecnol\u00f3gicos: ciberdelincuencia y externalizaci\u00f3n) y sistemas para garantizar la continuidad del negocio y la sostenibilidad.<\/span><\/p>\n<div class=\"note\">\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">*<\/span> <i><span style=\"font-weight: 400;\">Aquellos que posean m\u00e1s de un 10% del capital social y de los derechos de voto o bien, si existen muchos peque\u00f1os accionistas sin participaciones significativas, a los 20 m\u00e1s importantes.<\/span><\/i><\/p>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El Banco Central Europeo (BCE) someti\u00f3 a consulta p\u00fablica el pasado mes de septiembre dos gu\u00edas para evaluar las solicitudes de autorizaci\u00f3n de entidades de cr\u00e9dito y de entidades fintech, en el marco de su competencia sobre concesi\u00f3n, ampliaci\u00f3n o revocaci\u00f3n de autorizaciones bancarias en la zona euro. 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